银行根据2025年《中国银行业自律公约》等行规行约落实情况自查报告.docxVIP

银行根据2025年《中国银行业自律公约》等行规行约落实情况自查报告

为深入贯彻落实金融监管要求，维护银行业市场秩序，促进银行业稳健发展，我行依据2025年《中国银行业自律公约》等行规行约，对各项工作的落实情况开展了全面自查。现将自查情况报告如下：

一、组织与制度建设

（一）组织架构

我行高度重视自律公约的贯彻落实，建立了以行领导为核心的自律管理组织架构。成立了自律工作领导小组，由行长担任组长，各业务部门负责人为成员，负责统筹协调自律工作的开展。领导小组定期召开会议，研究部署自律工作任务，解决工作中遇到的问题。同时，在各业务部门设立了自律工作联络人，负责本部门自律工作的具体实施和信息反馈，形成了自上而下、层层负责的工作机制。

（二）制度体系

我行根据《中国银行业自律公约》等行规行约的要求，结合自身实际情况，对现有的规章制度进行了全面梳理和完善。制定了涵盖公司业务、个人业务、风险管理、内部控制等各个方面的自律管理制度，明确了各项业务的操作流程和标准，确保业务活动符合行规行约的要求。例如，在信贷业务方面，制定了严格的贷款审批制度和贷后管理制度，加强对借款人的信用评估和风险监测，防止出现违规放贷行为；在客户服务方面，制定了客户投诉处理制度和服务质量考核制度，提高客户满意度。

（三）制度执行与监督

为确保自律管理制度的有效执行，我行加强了制度执行情况的监督检查。一方面，通过内部审计、合规检查等方式，定期对各部门和分支机构的制度执行情况进行检查，发现问题及时督促整改；另一方面，建立了违规行为举报机制，鼓励员工对违规行为进行举报，对举报属实的给予奖励，对违规行为责任人进行严肃处理。同时，我行还积极配合监管部门的检查和调查，主动接受社会监督，确保各项业务活动合法合规。

二、业务经营合规性

（一）存款业务

1.利率管理：我行严格执行国家利率政策，按照人民银行规定的存款利率上限进行定价，未出现擅自提高或变相提高存款利率的情况。在存款营销过程中，通过多种渠道向客户宣传存款利率政策，确保客户清楚了解存款利率情况。同时，加强对存款利率执行情况的监测和分析，及时发现和解决利率执行过程中出现的问题。

2.存款营销：我行在存款营销活动中，坚持诚实守信、公平竞争的原则，未采用不正当手段吸收存款。不通过赠送实物、购物卡等方式进行高息揽储，不虚构存款业务进行虚假宣传。在营销过程中，注重向客户介绍存款产品的特点和风险，确保客户根据自身需求和风险承受能力选择合适的存款产品。

（二）贷款业务

1.贷款审批：我行建立了完善的贷款审批流程，严格按照规定的程序和标准对贷款申请进行审批。在审批过程中，对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行全面调查和评估，确保贷款发放符合国家产业政策和我行信贷政策。同时，加强对贷款审批环节的监督和管理，防止出现人情贷款、关系贷款等违规行为。

2.贷款发放与管理：我行严格按照合同约定的用途和金额发放贷款，确保贷款资金专款专用。在贷款发放后，加强对贷款资金的跟踪监测，定期对借款人的经营状况和还款情况进行检查，及时发现和解决贷款风险问题。对于出现还款困难的借款人，积极采取措施进行帮扶，通过调整还款计划、展期等方式帮助借款人渡过难关，同时做好风险防范工作。

3.收费管理：我行严格执行国家有关贷款收费政策，按照规定的收费项目和标准收取贷款相关费用。在收费前，向客户充分披露收费信息，确保客户清楚了解收费情况。不收取不合理的费用，不强制客户接受服务并收费，切实减轻企业和个人的负担。

（三）中间业务

1.收费标准：我行对中间业务收费项目和标准进行了全面梳理和规范，严格按照监管部门的要求制定收费标准。在收费标准制定过程中，充分考虑了业务成本、市场竞争等因素，确保收费标准合理、透明。同时，通过网站、营业网点等渠道向客户公示收费项目和标准，接受客户监督。

2.业务操作：我行在中间业务操作过程中，严格遵循相关业务规则和流程，确保业务操作合法合规。在代理销售理财产品时，对产品进行充分的风险评估和信息披露，向客户充分说明产品的特点、风险和收益情况，根据客户的风险承受能力和投资需求为客户推荐合适的产品。不误导客户购买与其风险承受能力不匹配的产品，切实保护客户的合法权益。

三、客户权益保护

（一）信息披露

1.产品信息：我行在销售金融产品和提供金融服务时，通过多种渠道向客户充分披露产品信息和服务信息。在产品说明书、合同等文件中，详细说明产品的特点、风险、收益、费用等情况，确保客户清楚了解产品的全貌。同时，在营业网点设置咨询台，安排专业人员为客户提供咨询服务，解答客户的疑问。

2.服务信息：我行通过网站、手机银行等渠道向客户公示服务内容、服务流程、服务收费等信息，方便客户查询和了解。在服务过程中，及时向客户反馈服务进展情况，提高服务透明