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论互联网金融对传统金融业的冲击和影响

摘要：随着科技的不断进步，社会的各个方面都在发生着巨大的变化，金融行业也不例外。特别是在当今互联网兴盛的时代，金融行业就出现了一个新的分支，那就是互联网金融。互联网金融的兴起和发展会对传统的金融业带来怎样的冲击和影响呢？金融行业又应该怎样来对待这一情况的发生呢？文章把互联网金融的一些理论知识作为出发点，然后一步一步的来分析互联网金融会对传统金融业所造成的冲击，最后从商业银行的角度根据自身的观点对现今的互联网金融提出一些建设性的意见。

关键词：互联网金融传统金融创新对策

引言

改革开放以来，我国的各个方面都在进行着日新月异的变化，作为我国国民经济中比较重要的金融行业，也是发生了翻天覆地的变化。特别是在上个世纪90年代初，互联网技术的兴起以后，再加上近几年金融行业体制的不断改革，金融行业中就逐渐兴起了一个新的分支，那就是互联网金融。互联网金融的兴起必将会对传统的金融业造成一定程度的冲击和影响，这些影响不但会使传统的金融部门发生变化，金融行业的市场优化、金融体制也会产生一定的改变。互联网金融对于整个的传统金融业的影响既有有利的一面也有不利的一方面。从有利的一方面来看，互联网金融可以促进传统金融业的发展，使得传统金融业的发展前景更加广阔。但是从不利的一方面来说，互联网金融使得传统金融业的竞争对手越来越多，比如一些非正规性的金融机构还有一些第三方的支付机构都开始成为了传统金融业的竞争对手。如此一来，传统金融业的一些金融业务比如贷款、资金管理、证券、保险等等都会受到严重的冲击和影响。文章就从互联网金融的概念出发，来研究互联网金融对传统金融业的影响和冲击，进而在这样的冲击和影响下，传统的金融业应该进行怎样的改革或者是变化，最后根据自己的观点提出一些建设性的建议。

1互联网金融的概述

1.1互联网金融的定义

互联网金融作为金融行业的一个新的分支，它进行的金融业务与传统的金融业并没有太大的差别，基本上都是贷款、资金管理、证券保险、信息中介等等。但是两者之间的不同之处在于传统金融业在进行业务办理时主要依靠的是正规或者是非正规的金融机构和人员操作，而互联网金融在进行业务办理时主要依靠的手段则是各种互联网工具，比如支付、云计算、社交网络、搜索引擎等等。另外两者之间还有一个本质性的区别，那是传统的金融行业所不具备的，那就是在进行互联网金融时，相比较传统金融业来说更具有开放性、平等性、协作性以及最后的分享性。互联网金融在很多人的眼里认为就是互联网和金融行业进行简单的组合，实际上这种看法是非常错误的。要想真正的实现互联网金融首先要做到的就是保证网络上的安全性和移动性，只有这两种技术水平保证了以后，第二步就是用户的需求，在人们对电子商务越来越了解，并且有了一定的需求之后，互联网金融就开始慢慢的出现了。到目前为止，对于互联网金融的具体定义，仍然有很多种，但是在总体上想要表达的意思是一样的，简单的来说，互联网金融就是借助互联网这一强大的辅助工具来实现金融行业中的一些金融业务的新型模式。

1.2互联网金融的范围

互联网金融具体包含哪些部分，对于这个问题可以从两个方面来进行回答。这两个方面分别是狭义和广义。首先从前一方面来说，互联网金融主要的经营范围是货币的信息化流通，通俗的讲就是只要是通过互联网这一手段来进行的资金的流通都属于互联网金融的范围；其次从后一方面来讲，互联网金融不但包括第三方的资金支付还包括比如理财等各种产品的在线销售，另外还有在进行信用评价时的审核工作也是属于互联网金融的范围，最后互联网金融还包括传统金融业所具备的各种金融业务。

对于当前互联网金融格局来说，主要包含传统金融机构和非金融机构去完成金融的借贷、销售、渠道、信息以及管理等工作的类金融业务。

对于现今传统的金融行业来说，由于其在进行金融业务的办理过程中也会使用到一些互联网的工具或者是手段，所以有的人就认为现在的传统的金融业实际上也已经成为了互联网金融。实际上这种说法是错误的，虽然现在的传统金融业也开始慢慢的具备数据化或者是利用互联网技术来建立电子的信息管理体制，但是它仍然不属于互联网金融的范围，充其量可以说成是一种金融互联网。文章主要研究和分析的课题是针对互联网金融，两者之间是完全不同的。

2互联网金融的发展模式以及表达方式

对于互联网金融来说，它的主要的发展模式有五种，分别是：第一种，第三方支付，也就是把传统的营销手段和新型的网络营销手段结合起来；第二种，P2P网络贷款平台，通过这个平台可以资金的输出方和资金的需要方联系起来；第三种，大数据金融，也就是通过电商的这一平台再加上对大数据进行的分析和研究最终形成的一种综合的发展模式；第四种，信息化金融机构，也就是在金融业务的办理过程中利用信息技术或者是互联网等多种手