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2025年银行反洗钱测试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据2025年修订的《金融机构反洗钱内部控制指引》，银行应在客户风险等级评定后（）个工作日内完成系统录入，高风险客户的初次审核应由（）层级审批。

A.3；支行行长

B.5；分行反洗钱部门负责人

C.7；总行反洗钱中心

D.10；合规总监

答案：B

2.某客户通过数字钱包绑定境外虚拟资产服务提供商（VASP）账户，每月向15个不同国家的个人银行账户转账，单笔金额均为4999美元（低于5000美元的大额交易报告阈值）。根据2025年《跨境支付反洗钱监测要点》，此类交易应重点关注的核心风险点是（）。

A.交易对手涉及制裁名单

B.交易频率与客户身份背景不匹配

C.数字钱包未完成KYC认证

D.交易金额刻意规避报告阈值

答案：D

3.银行在对某新能源科技企业开展客户身份识别时，发现其实际控制人通过12层离岸公司间接持股，最终受益人信息无法穿透。根据《受益所有人识别新规（2025）》，银行应采取的措施是（）。

A.直接终止业务关系

B.要求客户补充提供受益所有人证明材料，若无法提供则提升风险等级至“高”

C.记录无法识别的情况，无需额外处理

D.仅需记录控制人姓名，无需穿透

答案：B

4.2025年某银行反洗钱系统自动触发一笔可疑交易预警：某个体工商户连续3个月每月25日向5家注册地相同、经营范围相似的贸易公司转账，金额均为98万元（接近100万元大额交易报告阈值）。经人工复核，该个体工商户与上述公司无实际业务往来。根据《可疑交易报告操作规范》，银行应在（）个工作日内提交可疑交易报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：A

5.某外资银行境内分行收到总行转发的国际反洗钱组织（EgmontGroup）协查请求，要求提供某客户近3年的交易记录。根据《反洗钱国际合作管理办法（2025）》，分行应在（）个工作日内完成资料收集并反馈，涉及国家秘密的需（）。

A.10；逐级上报至总行合规部

B.15；通过外交途径转递

C.20；经人民银行反洗钱局批准

D.25；由司法机关介入

答案：C

6.2025年某银行推出“跨境电商收结汇快速通道”，允许年交易额500万美元以下的客户简化身份识别流程。根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》修订版，此类简化措施仅适用于（）。

A.与银行合作超过3年的存量客户

B.经市场监管部门认证的“诚信经营企业”

C.能通过区块链技术验证交易真实性的客户

D.风险等级为“低”且交易背景清晰可追溯的客户

答案：D

7.某客户使用生物识别技术（指纹+声纹）完成远程开户，银行通过第三方数据平台验证其身份信息时，发现公安系统登记的照片与客户实时上传的视频存在细微差异。根据《远程客户身份识别技术指引（2025）》，银行应（）。

A.直接拒绝开户

B.要求客户到柜面进行人工核验

C.使用AI技术进一步分析差异原因，若系光线或角度问题则允许开户

D.记录差异情况，无需处理

答案：B

8.2025年某银行反洗钱培训记录显示，某支行柜员全年仅参加2次线上培训（每次45分钟），且未通过培训后测试。根据《反洗钱从业人员资质管理办法》，该柜员应（）。

A.暂停业务操作权限，补训并通过测试后方可恢复

B.扣减当月绩效奖金

C.由支行行长进行口头警告

D.无需处理，线上培训时长已达标

答案：A

9.某银行在反洗钱审计中发现，2024年某高风险客户的交易记录保存仅3年（该客户业务关系于2024年末终止）。根据《客户身份资料及交易记录保存管理办法（2025）》，正确的保存期限应为（）。

A.自业务关系终止当年起至少保存5年

B.自交易发生当年起至少保存5年

C.自业务关系终止当年起至少保存10年

D.自交易发生当年起至少保存10年

答案：A

10.2025年某银行收到反洗钱行政调查通知书，要求提供某客户的账户信息。银行在配合调查时，发现该客户已将资金转移至境外加密货币钱包。根据《反洗钱调查规程》，银行应（）。

A.仅提供境内账户信息，境外部分无法追踪

B.向调查机关说明资金流向，协助联系境外金融机构

C.以客户隐私为由拒绝提供境外信息

D.自行冻结客户境内剩余资金

答案：B

二、多项选择题（每题3分，共15分，少选、错选均不得分）

1.2025年银行在对跨境留学缴费业务进行反洗钱风险评估时，需重点关注的风险点