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典当业务员合规化操作规程

文件名称：典当业务员合规化操作规程

编制部门：

综合办公室

编制时间：

2025年

类别：

两级管理标准

编号：

审核人：

版本记录：第一版

批准人：

一、总则

本规程适用于典当行全体业务员在日常工作中涉及典当业务的操作流程。业务员应严格遵守国家法律法规、行业规范和本行内部规章制度，确保典当业务的合规、安全、高效。规程要求业务员具备职业道德，提高业务素质，增强风险意识，确保客户信息保密，维护典当行形象。

二、操作前的准备

1.身份验证：业务员在开始工作前，需通过指纹识别、人脸识别或密码验证等方式完成身份验证，确保操作人员的合法身份。

2.环境检查：进入工作区域前，业务员应对工作环境进行安全检查，包括但不限于消防设施、监控系统、门窗锁具等，确保无安全隐患。

3.设备状态确认：检查工作使用的电脑、打印机、扫描仪等设备是否正常工作，确保操作过程中设备稳定可靠。

4.文件资料准备：根据业务需求，准备相应的业务合同、抵押物清单、风险评估报告等文件资料，确保资料完整、准确。

5.护肤防护：操作前，业务员需穿戴工作服、工作帽、手套等防护用品，以防工作中接触到有害物质或损坏皮肤。

6.防火措施：检查工作区域是否存在火灾隐患，确保灭火器、消防栓等消防设施齐全且有效。

7.保密措施：对客户个人信息进行保密，不在非工作场所讨论业务内容，不在公共区域随意放置文件资料。

8.通讯设备检查：确保手机、对讲机等通讯设备电量充足，信号良好，以便随时与同事和上级保持联系。

9.网络安全：在工作过程中，严格遵循网络安全规定，不随意下载、安装不明来源的软件，避免信息泄露。

10.防盗措施：确保工作区域门窗关闭严密，现金、贵重物品存放于保险柜中，防止盗窃事件发生。

11.交接班制度：接班时，前任业务员应向接班人详细交接工作内容、业务进展、潜在风险等信息，确保工作连续性。

12.每日工作总结：操作结束后，业务员应进行每日工作总结，记录当日工作完成情况、存在问题及改进措施，为次日工作提供参考。

三、操作的先后顺序、方式

1.接待客户：业务员需热情、礼貌地接待客户，了解客户需求，进行初步沟通，确认客户身份。

2.信息录入：根据客户提供的资料，在系统中录入客户基本信息、抵押物信息、典当金额、期限等，确保信息准确无误。

3.风险评估：对客户及抵押物进行风险评估，包括信用评估、抵押物价值评估等，确定典当条件。

4.合同签订：与客户签订典当合同，明确双方权利义务，合同内容应符合法律法规和行规要求。

5.抵押物检查：对抵押物进行实地检查，确认抵押物现状、品质、数量等，确保与合同信息一致。

6.抵押物保管：将抵押物移至典当行保管，采取必要的保管措施，如安装监控、使用保险柜等。

7.收款：按照合同约定，收取典当费用，包括典当利息、手续费等，确保资金安全。

8.资金划转：将收取的典当费用划转至公司指定账户，并记录资金流水。

9.业务登记：在系统中登记业务信息，包括客户信息、抵押物信息、交易金额等，确保业务可追溯。

10.异常处置：

a.客户身份不符：如发现客户身份信息与证件不符，应立即停止操作，上报上级处理。

b.抵押物不符：如发现抵押物与合同约定不符，应停止操作，要求客户更换抵押物或解除合同。

c.资金异常：如发现资金划转过程中出现异常，应立即停止操作，上报财务部门核查。

d.合同问题：如发现合同存在瑕疵或违反法律法规，应停止操作，寻求法律咨询或修改合同。

11.操作完毕：确认所有操作步骤完成后，业务员需对操作结果进行自检，确保无遗漏或错误。

12.工作记录：操作完成后，业务员需填写工作记录，包括操作时间、操作内容、客户反馈等，作为工作凭证。

四、操作过程中设备的状态

1.正常状态指标：

a.电脑：操作系统运行稳定，无蓝屏、死机现象，网络连接正常，软件运行流畅。

b.打印机：打印速度符合标准，打印质量良好，无卡纸、断纸等异常情况。

c.扫描仪：扫描速度快，图像清晰，无卡顿现象。

d.保险柜：锁具正常，开启关闭顺畅，报警系统工作正常。

e.监控系统：画面清晰，无延迟，覆盖范围全面，报警系统响应迅速。

2.异常现象识别：

a.电脑：频繁蓝屏、死机，网络连接不稳定，软件运行缓慢或崩溃。

b.打印机：打印速度慢，打印质量下降，出现卡纸、断纸等故障。

c.扫描仪：扫描速度慢，图像模糊，出现卡顿现象。

d.保险柜：锁具卡住，开启关闭困难，报警系统不响应或误报。

e.监控系统：画面模糊，延迟严重，覆盖范围不全面，报警系统反应迟缓。

3.状态监测方法：

a.定期检查：业务员需定期对设备进行检查，确保设备处于正常工作状态。

b.系统监控