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2025年互联网金融服务合同（风险管理协议）

合同编号：[由监管机构指定]

甲方：[监管机构全称]

法定代表人/负责人：[姓名]

地址：[地址]

乙方：[互联网金融服务提供商全称]

法定代表人/负责人：[姓名]

地址：[地址]

鉴于甲方是依据《中华人民共和国金融法》及相关法律法规赋予职责的金融监管机构，负责对互联网金融服务活动进行监督管理；乙方是从事互联网金融服务业务的企业，并已获得开展相关业务的必要许可或备案。

甲乙双方本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，经友好协商，就乙方互联网金融服务业务的风险管理事宜，达成以下协议：

第一条总则

1.1乙方同意并承诺，将全面遵守国家有关法律法规、监管规定以及本协议约定的各项风险管理要求，建立健全与本业务规模和风险水平相适应的风险管理体系。

1.2甲方有权对乙方的风险管理体系、风险管理措施、风险管理执行情况及风险状况进行监督检查、评估和指导。

1.3乙方应按照本协议约定，及时、准确、完整地向甲方报告风险信息及相关报告。

1.4本协议所称“互联网金融服务”包括但不限于在线网络借贷信息中介、网络众筹、网络支付、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等乙方实际开展的业务类型。

1.5本协议所称“风险”包括但不限于信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、法律合规风险、声誉风险、洗钱及恐怖融资风险、网络安全风险、跨境风险等。

第二条风险管理体系

2.1乙方应设立独立的、具备专业能力和充足资源的风险管理部门，负责全面的风险管理职能，直接向公司高级管理层汇报，并确保其能够独立、客观地履行职责。

2.2乙方应制定书面风险管理策略，明确风险偏好、风险管理目标、管理原则和组织架构，并将风险管理策略纳入公司整体经营战略。

2.3乙方应建立健全覆盖各项业务流程的风险管理政策和程序，包括但不限于客户准入与尽职调查、交易对手风险评估、产品/服务设计评审、价格风险控制、流动性风险管理、信息科技安全防护、内部控制与审计、员工行为管理、危机处置等。

2.4乙方应建立并维护完善的风险管理信息系统，实现对风险数据的采集、处理、分析和报告的自动化和智能化，提升风险监测和预警能力。

2.5乙方应定期（至少每年一次）对其风险管理体系的充分性、有效性和合规性进行内部评估，并形成评估报告。

第三条具体风险管理要求

3.1信用风险管理：

3.1.1乙方应实施严格且差异化的客户身份识别（KYC）程序，充分核实客户身份信息，并持续进行客户行为监测和风险评估，特别是对高风险客户群体。

3.1.2乙方应建立科学、审慎的资产/项目（如贷款、投资标的）评估和定价机制，确保风险定价能够充分反映其信用风险水平。

3.1.3乙方应制定完善的贷后管理或投资后管理政策，包括定期信用状况监控、预警机制和催收程序，并计提充足的风险准备金。

3.1.4乙方应建立不良资产处置机制，并定期评估处置效果。

3.2市场风险管理：

3.2.1对于涉及价格波动风险的交易业务，乙方应建立相应的风险对冲、敏感性分析（如VaR）或其他风险计量模型，并制定相应的风险限额和控制措施。

3.2.2乙方应制定并执行流动性风险管理制度，进行流动性压力测试，确保具备足够的流动性储备以应对客户大额提现或其他资金支出需求，防止出现流动性危机。

3.3操作风险管理：

3.3.1乙方应建立覆盖各项业务流程的内部控制制度，明确岗位职责，实行不相容岗位分离，落实授权审批程序。

3.3.2乙方应高度重视信息科技风险，建立完善的信息科技风险管理框架，包括数据安全、系统安全、访问控制、灾备恢复、业务连续性计划等，确保信息系统稳定、安全运行。

3.3.3乙方应建立严格的员工管理和行为监控制度，包括背景审查、合规培训、异常行为监测等，防范内部欺诈和操作风险。

3.4法律合规与声誉风险管理：

3.4.1乙方应建立合规管理机制，确保所有业务活动符合国家法律法规、监管规定及本协议约定。

3.4.2乙方应建立并有效执行反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）程序，履行客户身份识别、交易监测、大额和可疑交易报告等义务。

3.4.3乙方应建立健全信息披露制度，确保向客户和监管机构提供的信息真实、准确、完整、及时，不得进行虚假或误导性陈述。

3.4.4乙方应建立舆情监测和危机应对机制，及时、妥善处理可能影响机构声誉的负面事件。

3.5信息科技风险管理（专项强调）：

3.5.1乙方应确保信息系统具备足够的容量、性能和安全性，能够支持业务稳定运行，并符合国家网络安全等级保护要求。

3.5.2乙方应建立数据备份和恢复