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金融法期末试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据《中国人民银行法》，我国金融监管的统筹协调机构是（）。

A.国务院金融稳定发展委员会B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家外汇管理局

2.依据《反洗钱法》，下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。

A.客户身份识别B.大额交易和可疑交易报告C.客户身份资料及交易记录保存D.对客户资金来源合法性进行实质审查

3.根据《私募投资基金监督管理暂行办法》，下列私募基金无需向基金业协会备案的是（）。

A.公司型私募基金B.契约型私募基金C.有限合伙型私募基金D.社会保障基金投资设立的私募基金

4.甲为妻子乙投保终身寿险，未告知乙曾患抑郁症病史，保险公司在合同成立2年后发现该事实。根据《保险法》，保险公司的正确做法是（）。

A.解除合同并退还保费B.解除合同并不退还保费C.不得解除合同，应承担保险责任D.要求甲追加保费后继续承保

5.甲公司签发一张以乙银行为付款人的汇票给丙公司，丙公司背书转让给丁公司。后甲公司与乙银行因基础合同纠纷诉至法院，法院判决甲公司无需向乙银行支付资金。根据票据法原理，乙银行对丁公司的付款义务（）。

A.因基础合同无效而消灭B.仍需履行C.可依法院判决拒绝付款D.需甲公司重新确认后履行

6.某商业银行对单一客户的贷款余额占其资本净额的12%，根据《商业银行法》，该行为（）。

A.合法，未超过15%的上限B.违法，超过10%的上限C.合法，上限为20%D.违法，上限为5%

7.上市公司A在年度报告中虚增营业收入5000万元，导致股价异常波动。根据《证券法》，下列主体中无需对投资者损失承担连带责任的是（）。

A.董事长张某（直接参与造假）B.负责审计的会计师事务所（未勤勉尽责）C.独立董事李某（未提出异议）D.实际控制人王某（未参与造假）

8.甲将100万元委托给乙信托公司设立家族信托，约定收益归其子丙。后乙公司因经营不善破产，甲的信托财产应（）。

A.纳入乙公司破产财产B.由甲取回C.由丙继承D.作为独立财产不参与破产清算

9.金融消费者甲在银行购买理财产品时，银行未告知产品挂钩的股票期权风险，导致甲亏损。根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，银行侵害了甲的（）。

A.财产安全权B.知情权C.自主选择权D.公平交易权

10.根据《外汇管理条例》，下列属于资本项目外汇收支的是（）。

A.出口货物收汇B.留学人员境外学费支付C.外商直接投资资本金汇入D.国际旅游外汇支出

二、简答题（每题8分，共40分）

1.简述金融消费者与金融投资者的区分标准。

2.科创板注册制与传统核准制的核心差异有哪些？

3.商业银行关联交易的主要监管措施包括哪些？

4.保险法中“近因原则”的适用规则是什么？

5.私募基金合格投资者的认定标准（2023年最新）有哪些？

三、案例分析题（每题12分，共48分）

案例1：2022年，P2P平台“惠民贷”未经备案开展网络借贷业务，通过虚假标的吸收公众资金5亿元，部分资金用于平台实际控制人个人购房。2023年平台爆雷，投资者无法兑付。

问题：（1）“惠民贷”的行为违反了哪些金融法规？（2）投资者损失的民事赔偿责任应如何认定？

案例2：上市公司B发布2022年年度报告，称“与某央企签订10亿元采购合同”，后被证实该合同仅为意向性协议，无法律约束力。证监会认定B公司构成信息披露违法，投资者因信赖该信息买入股票造成损失。

问题：（1）B公司的行为是否构成虚假陈述？法律依据是什么？（2）投资者主张民事赔偿时，需证明哪些要件？

案例3：某商业银行客户经理王某向65岁退休职工李某推荐“高收益”理财产品，未进行风险测评，口头承诺“保本保息”，李某购买后亏损20万元。经查，该产品风险等级为R4（中高风险），李某风险承受能力评估结果为C2（保守型）。

问题：（1）商业银行的销售行为违反了哪些监管规定？（2）李某可主张的赔偿范围包括哪些？

案例4：甲信托公司发行“稳赢1号”集合资金信托计划，宣传材料中写明“预期收益率8%，本公司对本金及收益承担差额补足责任”。后因底层资产违约，信托计划无法兑付。投资者要求甲公司履行差额补足义务。

问题：（1）甲公司的“差额补足”承诺是否有效？法律依据是什么？（2）投资者可通过哪些途径追究信托公司责任？

四、论述题（每题15分，共30分）

1.结合《金融