2025国家公务员国家金融监督管理总局绥德监管支局面试题及答案.docxVIP

2025国家公务员国家金融监督管理总局绥德监管支局面试题及答案

一、结构化面试题（共4题，每题作答时间4分钟，含考官追问）

题1：2024年7月，绥德县某村镇银行因“违规发放垒大户贷款”被榆林银保监分局罚款120万元，该行行长在媒体采访中表示“贷款集中是为了降低操作成本，支持县域龙头苹果收购企业，符合普惠金融导向”。请结合金融监管总局“长牙带刺”监管思路，现场模拟你对该行长的监管约谈，要求体现政策传导、风险揭示、整改路径、行政处罚四维逻辑，时间2分钟，随后回答考官追问。

【考生作答】

“王行长，您好。今天约谈不代表个人否定，而是监管履职的法定程序。首先通报三笔事实：第一，贵行2023年末对H果品公司贷款余额2.4亿元，占资本净额38%，突破‘单一客户授信集中度≤10%’红线；第二，上述贷款以苹果仓单质押，但仓单由H公司关联方出具，真实性存疑；第三，贷款资金经三次划转后回流至贵行股东X投资公司，形成违规关联交易。

‘长牙带刺’不是口号，是监管对风险早识别、早预警、早处置的具象化。贵行集中度过高，一旦苹果价格波动超过20%，资本充足率将瞬间跌破5.5%，触发区域系统性风险。整改路径给出‘三步走’：30日内制定压降计划，90日内将集中度压至15%以内，180日内补充合格抵押品并计提2%专项拨备；同步启动股权穿透整改，股东X投资限期退出。行政处罚方面，拟对贵行罚款120万元保持不变，同时对你个人给予警告并处罚款20万元，记入银行高管黑名单，三年内不得在全国范围内任职。请王行长现场签收《监管强制措施决定书》，并于明日12时前提交书面整改报告。”

【考官追问】

追问1：如果该行以“苹果产业季节性”为由请求延长压降期，你如何判断合理性？

答：监管容忍度只看风险数据，不看产业周期。我会要求其提供第三方评估的苹果价格波动VaR值，若90日置信区间损失超过资本净额1%，则拒绝延期；同时启动现场检查，对质押仓单逐箱称重，防止“延期”演变为“展期掩盖”。

追问2：如何防止“处罚即了事”的道德风险？

答：建立“回溯问责”台账，将本次处罚信息纳入央行征信系统，未来该行再发生集中度违规，按《银行业金融机构违法处罚办法》第22条，罚款幅度上浮50%，并对董事会履职评估降档，限制其开办新业务。

题2：2025年2月，绥德县出现“数字人民币”诈骗新变种，不法分子冒充“央行数字货币推广员”，以“钱包升级”为由骗取农户助记词，已致263户损失410万元。总局要求县域派出机构“打早打小”，但你只有3名在编人员。请用“监管沙盒”理念设计一套“技防+群防”方案，时间3分钟，随后回答考官追问。

【考生作答】

方案名称：“沙盒围栏·绥德模式”。

第一步，技防沙盒。依托国家反诈中心API，在县域所有ATM、POS机具固件中写入“数字人民币交易白名单”，凡交易对手地址不在白名单，机具自动弹窗“央行未授权升级”并阻断，24小时内向监管支局回传哈希值。

第二步，数据沙盒。与县农业农村局共享263户受损农户信息，建立“助记词泄露特征库”，对泄露助记词地址进行链上标注，一旦监测到资金转入交易所，触发智能合约冻结，30分钟内由支局出具《冻结令》并抄送公安。

第三步，群防沙盒。招募“苹果经纪人”成为反诈志愿者，利用其走村串户优势，发放“央行数字货币防伪贴”，贴内嵌NFC芯片，手机碰一碰即可跳转官方钱包下载链接；每成功劝阻1起，给予20元话费奖励，经费来自支局对银行反诈考核罚款的返拨。

第四步，监管沙盒退出机制。运行满6个月，若诈骗发案数环比下降80%，且群众满意度超90%，则将白名单升级权限交回银行，支局退出日常运维，转为飞行抽查，防止沙盒变“温室”。

【考官追问】

追问1：白名单机制是否抑制数字人民币匿名性优势？

答：沙盒阶段牺牲部分匿名性换取安全性，退出后白名单降级为“灰名单”，仅对大额可疑交易（≥5万元）触发身份复核，普通小额支付仍保持“可控匿名”。

追问2：如何防止志愿者被收买反向诈骗？

答：建立“志愿者黑名单”链上存证，一旦发现与诈骗钱包地址发生链上交互，即刻取消资格并公开曝光，终身禁止参与任何政府补贴项目。

题3：2025年1月，绥德县出台“黄土高原生态银行”试点方案，拟将林地碳汇未来收益权质押融资，但《民法典》第440条可出质权利未列明“碳汇收益权”。作为监管人员，你如何在“法无禁止即可为”与“监管审慎”之间平衡？请给出制度突破路径，时间3分钟，随后回答考官追问。

【考生作答】

制度突破采用“三步法”：

第一步，确权。依托国家林草局2024年发布的《碳汇权证登记规则》，由县自然资源局对林地小班进行无人机遥感测绘，生成“碳汇矢量指纹”，写入不动产登记系统子模块，赋予唯一编码，解决“收益权”确权难题。

第二步，定价。引