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P2P网贷机构备案登记法律尽职调查清单

引言

本清单旨在为P2P网贷机构（以下简称“网贷机构”）进行备案登记前的法律尽职调查提供系统性指引。通过对机构各方面法律状况的全面梳理与核查，识别潜在法律风险，确保其符合监管要求，为顺利完成备案登记奠定基础。本清单并非穷尽所有可能，具体调查过程中需结合目标机构的实际情况及最新监管政策进行调整与补充。

一、主体合法性与基本情况核查

（一）公司设立与存续

1.核查网贷机构的营业执照、公司章程、股东会/股东大会决议、董事会决议等设立及历次变更文件，确认公司设立程序合法、有效存续，不存在营业执照被吊销、注销或经营异常等情况。

2.核查公司注册资本是否足额缴纳，出资方式是否符合法律规定，有无出资不实、抽逃出资等情形。

3.核查公司名称、经营范围是否包含“网络借贷信息中介”等相关表述，并符合监管要求。

（二）股权结构与实际控制人

1.核查公司最新的股权结构图，追溯至最终自然人或国有控股主体，确认股权结构清晰、透明，不存在代持、信托持股等情形，或虽存在但已充分披露并符合监管规定。

2.核查主要股东（包括控股股东、实际控制人）的基本情况，包括但不限于身份证明、资产状况、信用记录、从业经历、有无重大违法违规记录或不良诚信记录。

3.核查股东之间是否存在关联关系，关联交易是否公允、合规。

（三）组织架构与治理机制

1.核查公司组织架构图，确认股东会、董事会、监事会（或监事）及高级管理层的设置是否健全，运作是否规范。

2.核查董事、监事、高级管理人员（特别是法定代表人、总经理、风控负责人、技术负责人）的任职资格、履历、有无不良记录，是否具备相应的专业能力和从业经验，是否通过监管部门要求的任职前培训或测试。

3.核查公司是否建立了健全的内部控制制度、风险管理体系和业务操作流程。

二、网络借贷信息中介业务资质与合规性核查

（一）业务资质

1.核查公司是否已取得电信主管部门颁发的增值电信业务经营许可证（ICP许可证或EDI许可证，具体根据监管要求）。

2.核查公司是否在地方金融监管部门完成备案登记（针对已开展业务的机构），或是否符合新设机构备案的前置条件。

（二）业务模式与合规性

1.核查公司业务是否严格遵守信息中介定位，是否存在以下禁止性行为：

*为自身或关联方融资；

*直接或间接接受、归集出借人的资金；

*向出借人提供担保或承诺保本保息；

*发售金融理财产品募集资金；

*开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；

*除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；

*虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；

*向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；

*从事股权众筹等业务；

*法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

2.核查公司是否对出借人与借款人的资格条件、信息真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核。

3.核查公司是否建立了信息披露制度，信息披露是否真实、准确、完整、及时。

三、信息科技系统与数据安全核查

（一）系统架构与安全

1.核查公司信息科技系统的架构设计、开发、测试、运行维护等管理制度及执行情况。

2.核查系统是否具备支撑业务开展的稳定性、安全性和处理能力，是否能有效防范黑客攻击、数据泄露等风险。

3.核查是否委托具有国家相关部门认可的信息安全测评资质的第三方机构对信息系统安全等级进行测评，并达到相应级别要求。

（二）数据安全与个人信息保护

1.核查公司是否建立健全数据安全管理制度和应急处置机制，保障出借人与借款人信息安全。

2.核查公司收集、存储、使用、处理、传输用户信息是否符合《网络安全法》、《个人信息保护法》等法律法规要求，是否获得用户充分授权。

3.核查是否存在违规泄露、出售或非法向他人提供用户信息的情况。

四、业务运营与风险管理核查

（一）借款人与融资项目管理

1.核查公司对借款人的准入标准、尽职调查流程、风险评估方法。

2.核查融资项目的来源、真实性、合法性，是否符合国家产业政策，是否存在虚假项目、重复融资等情况。

3.核查单一借款人及关联方的融资限额是否符合监管规定。

（二）出借人适当性管理

1.核查公司对出借人的风险评估、风险揭示、信息披露机制。

2.核查是否对出借人进行风险承受能力测评，并根据测评结