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山东省农村信用社城区业务竞争力提升路径探析：困境与突破

一、引言

1.1研究背景与意义

山东省农村信用社自1951年成立以来，历经多年发展，已成长为全省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的综合性、多功能地方金融机构。截至2014年4月末，全省农村信用社各项存款余额达到12006亿元，成为省内首家存款超万亿元的金融机构，在支持地方经济发展中发挥了突出作用，巩固了农村金融主力军地位。在乡村振兴战略的背景下，山东省农村信用社紧紧围绕农业产业转型升级，加大了对新型农业经营主体的支持力度。通过提供贷款、结算等金融服务，帮助农民发展特色产业，拓宽增收渠道，助力农业产业高质量发展。同时，积极发挥金融杠杆作用，为乡村基础设施建设提供了资金支持。

然而，随着金融市场的全面开放和竞争的日益激烈，山东省农村信用社在城区业务发展方面面临着严峻挑战。在城区，各商业银行凭借先进的技术、丰富的产品和优质的服务，占据了较大的市场份额。相比之下，农村信用社在城区业务的存、贷款市场份额有所萎缩，与城区其他金融机构相比，存、贷款增幅及市场份额逐渐下降，差距在逐步拉大。城区网点业务“领头羊”作用越来越弱，存、贷款新增及余额占比在整个农村信用社系统有所下降，不良贷款余额大，不良占比高出农信社系统平均水平，单个网点的效益水平偏低，网点建设与商业银行差距加大，影响了业务发展。提升城区业务竞争力，已成为山东省农村信用社实现可持续发展的关键。这不仅有助于其在城区金融市场中分得一杯羹，拓展业务版图，增加盈利来源，还能进一步巩固其在农村金融领域的优势地位，更好地服务“三农”和地方经济发展。从地区金融发展角度来看，山东省农村信用社城区业务竞争力的提升，能够促进城区金融市场的多元化竞争，提高金融服务的效率和质量，为地区经济的繁荣注入新的活力。

1.2研究目标与内容

本研究旨在深入剖析山东省农村信用社城区业务发展现状，找出制约其竞争力提升的关键因素，并提出切实可行的提升策略，以增强山东省农村信用社在城区业务中的竞争力，实现其在城区金融市场的可持续发展。

具体研究内容如下：首先，对山东省农村信用社城区业务的发展现状进行全面分析，包括业务规模、市场份额、客户结构、产品与服务等方面，明确其在城区金融市场中的地位。其次，深入剖析影响山东省农村信用社城区业务竞争力的因素，从内部因素如网点布局、员工队伍、考核机制、服务功能，到外部因素如市场竞争、政策环境等，找出其竞争优势和发展瓶颈。再次，针对存在的问题，提出针对性强、可行性高的竞争力提升策略，涵盖优化网点布局、加强员工队伍建设、完善考核机制、创新产品与服务等方面。然后，对提出的竞争力提升策略进行评估和预测，分析其可能产生的成效，为策略的实施提供参考依据。最后，对研究进行总结，并对山东省农村信用社城区业务的未来发展提出建议，以促进其持续健康发展。

1.3研究方法与创新点

本研究采用多种研究方法相结合，以确保研究的科学性和可靠性。运用文献研究法，广泛搜集国内外关于农村信用社竞争力、城区业务发展等方面的文献资料，了解相关研究现状和前沿动态，为研究提供理论支持和研究思路。通过案例分析法，选取山东省内部分具有代表性的农村信用社城区业务发展案例，深入分析其成功经验和失败教训，从中总结出具有普遍性和借鉴意义的启示。利用实证研究法，收集山东省农村信用社城区业务的相关数据，运用统计分析、计量模型等方法，对其竞争力影响因素进行定量分析，使研究结论更具说服力。

本研究的创新点主要体现在研究视角和分析方法上。在研究视角方面，聚焦于山东省农村信用社的城区业务竞争力提升，不同于以往多关注农村信用社整体竞争力或农村业务的研究，为农村信用社的发展研究提供了新的视角。在分析方法上，综合运用多种方法，将定性分析与定量分析相结合，不仅从理论层面探讨竞争力提升策略，还通过实际数据验证策略的有效性，使研究更加全面、深入、科学。

二、理论基础与文献综述

2.1竞争力相关理论

竞争力理论是经济学和管理学中的重要概念，主要探究企业或国家在市场中如何通过提升自身能力获取竞争优势。其核心涵盖资源基础观和产业组织理论。资源基础观指出，企业的竞争优势源于独特且难以模仿的资源与能力，像技术、品牌、人力资源等。例如苹果公司，凭借持续创新和独特的产品设计，成功建立起强大的品牌忠诚度和市场地位，这便是对资源基础观的生动诠释。产业组织理论则着重强调市场结构和竞争环境对企业绩效的影响。在不同的市场结构中，如完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断，企业面临的竞争压力和竞争策略各不相同，进而影响其绩效表现。

企业竞争力是指企业在市场竞争里，通过整合自身内部资源和外部环境，获取竞争优势并实现持续发展的能力。这一能力体现在产品、服务、技术创新、成本控制、市场开拓、组织