高教社2025金融监管科技教学课件第一章 金融监管概述.pptxVIP

第一章金融监管概述

Outline金融监管的含义和目标金融监管的类型和方式金融监管体系2

金融监管的含义和目标01

1.1金融监管的含义狭义金融监管指一国（地区）中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权，利用法律手段、经济手段、行政手段等，对金融机构及其在金融市场上的所有业务活动进行监管，以此降低系统性风险，保护消费者免受不公平和误导性金融产品和服务的伤害。广义金融监管则不只局限于一国（地区）中央银行或其他金融监管当局的监管，还包括金融机构内部控制、同业自律机构的监管、社会中介组织的监管等，旨在通过内部和外部的共同努力，实现金融市场的稳健运行和可持续发展。金融监管金融监督金融管理金融主管部门对金融机构及其经营活动进行的监察督促，以确保金融业稳健经营和安全健康发展。金融主管当局对金融机构及其经营活动的组织、协调和控制，以维护金融体系的安全稳定。金融监管的含义4

1.2金融监管的必要性外部效应使得金融活动的影响超出个体金融机构，未受监管的金融活动可能导致金融市场的不稳定，进而引发经济危机，带来全面的经济衰退，影响金融系统的稳定。金融的正外部效应体现在金融作为一种特殊资源，是资金运动的信用中介，其正常运行可以发挥较好的引导和配置其他资源的作用，促进经济运行效率提升。金融的负外部效应主要表现在金融体系内在不稳定性导致的金融机构失败，不仅会对其股东和债权人造成损失，还会对整个金融系统和经济造成冲击。这种外部效应使得金融活动的影响超出个体金融机构，未受监管的金融活动可能导致金融市场的不稳定，进而引发经济危机，带来全面的经济衰退，影响金融系统的稳定。（一）正负外部效应可能交替或同时出现金融运作中的特有问题5

1.2金融监管的必要性信息不对称是指金融市场中的某些参与者掌握更多的信息，而其他参与者则缺乏必要的信息。这种不对称会导致市场失灵和不公平交易，投资者可能因信息不足而做出错误决策，造成巨大损失。（二）市场参与者之间存在信息不对称信息不对称会引起事前的逆向选择和事后的道德风险问题，降低金融市场的运行效率，影响资本有效配置，造成金融风险积累。逆向选择指那些最可能引发信贷风险和金融机构亏损的借款人，很多情况下恰恰是那些主动和积极寻求贷款的人。逆向选择会导致信贷资源没有得到有效配置，一旦贷放出去，可能形成不良资产，影响金融体系的稳定。道德风险指在金融合约的执行过程中，掌握私有信息的一方可以通过利用自身的信息优势获得额外利益，并由此损害了合同对方的利益。金融运作中的特有问题6

1.2金融监管的必要性金融机构、金融市场和金融系统都存在脆弱性，容易受到市场波动、经济衰退或政策变化等外部冲击的影响。金融机构的脆弱性：由于其高负债经营的特点，容易受到经济波动和市场变化的影响，从而面临较高的破产和倒闭风险。金融市场的脆弱性：市场对于某些风险因素过于敏感，可能因此突然出现大幅波动或崩溃的情况。这种脆弱性可以源于多种因素，包括但不限于市场参与者的羊群行为、杠杆率过高、流动性风险，以及对经济或政治事件的过激反应。金融系统的脆弱性：整个金融体系对内外部冲击的敏感度和抵抗力不足，可能导致系统性风险或金融危机。它不仅包括单个金融机构和特定金融市场的脆弱性，还涵盖了这些组成部分之间相互作用和传染效应。（三）对内外部冲击具有较强脆弱性金融运作中的特有问题7

1.3金融监管的目标保护金融活动各方特别是消费者的利益保护消费者的利益不仅是维护国家信用制度和保护国家经济社会利益的重要组成部分，也是促进金融机构长期稳定发展的重要基础。促进金融市场的公平竞争金融监管的职责之一是通过制定和执行公平的规则和标准，防止市场滥用和不正当竞争，确保所有市场参与者都能在一个公平、透明的环境中运作建立公众对金融体系的信任和信心。提高金融市场的效率和透明度金融监管应当确保市场的高效和透明运作，使其更好地服务于经济发展，促进资本的有效配置，支持实体经济的增长，为国家经济的稳健发展创造良好的金融环境。确保金融系统的稳定性金融稳定是金融监管的核心目标，旨在防止系统性风险和金融危机的发生。监管机构旨在减少市场的过度波动和金融机构的倒闭风险，从而确保国家金融体系的正常运行和安全稳定。8

金融监管的类型和方式02

2.1金融监管的类型全球金融业发展呈现新趋势混业经营信息化、全球化趋势金融丑闻频发英国巴林银行倒闭事件日本大和银行违规操作遭受11亿美元巨额损失巴塞尔银行监管委员会《银行业有效监管核心原则》将审慎监管原则作为其中一项最重要的核心原则确立下来20世纪90年代1995年1997年微观审慎监管侧重在单个机构的运作，关注单个机构的稳健性和运行中的潜在风险。宏观审慎监管不聚焦于单个机构，而是将金融体系视为一个整体。重点关注因金融体系内部机构的相互联系而产生的风险和蔓延。目标是降低系统性风险