高教社2025金融监管科技教学课件第十二章 移动支付监管科技应用.pptxVIP

第十二章移动支付监管科技应用

Outline移动支付概述移动支付监管技术监管科技在移动支付监管中的未来应用展望2

移动支付概述01

核心定义：用户使用移动终端，借助近距离通信技术或连接通信网络完成支付信息交互，使资金从支付方转移到受让方的行为广义上：利用手机、掌上计算机、移动台式机等移动终端，在移动通信网络的支持下，通过转移货币来完成商品交易、缴费和银行账户管理等金融服务的一种支付方式狭义上：特指使用手机进行电子货币支付移动支付的定义1.1移动支付的概念与特征4

交易属性视角：认为移动支付是信用卡支付、现金交易和支票交易等其他商业交易等辅助或替代方式。资金流转视角：移动支付是一种通过互联网中介完成的资金周转行为。价值交换视角：移动支付是一种通过移动终端实现的货物价值交换活动。产业视角：借助红外、蓝牙、NFC等多种技术支持的掌上设备实现的交易模式。监管角度（中国人民银行）：移动支付是通过移动终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的金融活动。多重视角下的移动支付1.1移动支付的概念与特征5

便利性操作简单，门槛低，显著降低时间和空间成本可移动性不受空间及时间的限制，能够依托移动网络随时随地使用可得性服务普惠，覆盖广泛，支持实时账户管理易融性与电商、社交、交通、金融等生态深度融合，构建支付新生态移动支付的特征1.1移动支付的概念与特征6

特征一：可移动性1.核心表现：先进的移动通信技术、可随身携带的移动终端设备以及电子货币等消除了交易时间与地域的限制。2.技术支持：移动通信技术+便携终端。3.应用场景：旅行、出行、购物等多场景支付。移动支付的特征1.1移动支付的概念与特征7

特征二：便利性1.成本降低：显著减少时间成本与空间成本。2.操作简化：仅需一部手机即可完成支付。3.应用案例：电费支付、公交支付、网购等。特征三：可得性1.服务普惠：每位消费者均可享受服务。2.功能完善：实时查看账户、支持“先消费后还款”。3.体系融合：整合终端设备、互联网与金融机构融合满足现代消费者对消费的需求。移动支付的特征1.1移动支付的概念与特征8

特征四：易融性特征四：易融性1.与电商融合：提供便捷交易支付，实现精准营销。2.与社交媒体融合：社交平台内的支付与金融服务。3.与交通融合：地铁票、机票等多元化支付场景。4.与金融行业融合：推动普惠金融发展。移动支付的特征1.1移动支付的概念与特征9

1.2移动支付的优势简化流程，突破时空限制，极大提升支付与生活效率。便携优势01创新优势02安全优势03不再是单一的工具，而是融合多种金融科技的服务生态平台。通过动态令牌、生物识别等先进技术，从根本上防范盗刷和欺诈。10

1.3移动支付的发展现状与趋势数据展示2023年全球移动支付账户达17.5亿个，同时注册账户十年翻倍，交易量持续增长，不同地区发展模式与普及程度存在差异。全球视角2023年用户规模超过9亿，交易金额达数万亿元。移动支付普及率已达到86%，居全球首位。中国市场1.技术多样化：生物识别、NFC、动态密令等技术应用2.场景深化：教育、医疗、交通等生活场景深度融合。3.系统完善：形成覆盖广泛、高效安全的支付清算体系。技术发展现状移动支付的发展现状11

01安全升级运用生物识别、NFC、动态密令等技术使教育、医疗、交通等生活场景深度融合形成覆盖广泛、高效安全的支付体系02推进普惠金融政府推动普惠金融发展，覆盖传统银行服务不足地区简化支付流程，降低服务成本。03技术融合与数字货币大数据、AI、区块链等前沿技术融合，数字货币为移动支付提供新发展机遇，构建安全、智能、普惠的支付生态。移动支付的发展趋势1.3移动支付的发展现状与趋势12

1.4移动支付的类型与流程方式：通过移动互联网远程链接支付系统主流技术：APP/客户端支付（如支付宝、微信支付）远程支付方式：利用近距离通信技术完成支付。主流技术：二维码支付、NFC支付、生物识别支付。近场支付1.按支付依托的技术方案分类远程支付近程支付移动支付的分类13

1.4移动支付的类型与流程银行卡支付01直接绑定银行借记卡/贷记卡。特点：资金直接从银行账户划扣。第三方支付账户支付02通过支付宝、微信支付等第三方账户进行支付。特点：充当“电子钱包”，整合多家银行通道通信代收费账户支付03费用合并至手机话费账单。特点：主要用于小额、虚拟账户支付。移动支付的分类2.按支付账户的性质分类14

1.4移动支付的类型与流程移动支付的分类3.按支付额度分类额度：交易额特别小场景：购买数字内容（如文章、视频）安全：要求较低，可使用通信网络鉴权成本：交易成本低微支付额度：交易金额较大场景：在线购物、线下大额消费安全：要求高，必需金