高教社2025金融监管科技教学课件第二章 金融创新与监管科技.pptxVIP

第二章金融创新与监管科技

Outline金融创新的发展趋势金融创新的风险与监管技术需求监管科技与风险应对2

金融创新的发展趋势01

金融科技，由英文单词FinTech翻译而来，取“Finance”与“Technology”的各一部分拼合而成。综合各组织与学者的观点，金融科技是以科技创新为驱动，利用大数据、云计算、人工智能、区块链等核心技术，实现金融与科技深度融合，创新金融商业模式、服务方式及产品等多种要素，旨在提升行业效率、推动金融业创新发展的新型金融业态。金融科技的兴起1.1金融科技的兴起与金融创新4

新的产业企业运用新的技术手段提升金融服务的效率，进而形成了新的经济产业，这种经济产业被称为”金融科技”。金融科技是改变人们支付、汇款、借贷和投资方式的新浪潮。新的技术手段国际货币组织和世界银行集团在巴厘岛金融科技议程中将金融科技定义为技术进步，这种技术进步能够刺激金融业务模式和流程创新，产生新的服务与产品，推动金融行业转型。综合概念以技术为基础、存在于金融服务中的创新，包括新的商业模式、应用程序、业务流程或产品的产生，影响金融市场、金融机构以及金融服务的提供。1.1金融科技的兴起与金融创新众多组织、学者给出的定义大致可分为三类：5

宏观上，金融创新可以理解为自金融体系诞生以来的一切变革，而微观上的金融创新一般仅包含新的金融产品的出现。本书将金融创新定义为：在外部或内部因素驱动下，金融要素在金融体系中重新组合的过程，其内容包括金融制度创新、金融市场创新、金融机构创新、金融产品创新与金融监管创新。金融科技的发展为金融体系注入了新的活力，消费者需求的广度与深度逐渐拓展，刺激着金融机构提供更加便捷、智能的服务。1.1金融科技的兴起与金融创新金融科技与金融创新6

1.2金融科技背景下金融创新的发展概况金融信息化科技背景下金融创新的第一阶段，金融趋于自动化、电子化、信息化，金融服务的方式实现颠覆性创新，推动金融服务范围迅速扩张，为金融行业的发展注入了新的活力。互联网金融科技背景下金融创新的第二阶段，金融趋于数字化、移动化，也被广泛地认知为互联网金融阶段，利用互联网与信息技术创新金融活动中的各个环节，如支付方式、信息管理、资金管理等，不仅实现金融服务数字化，更串联各项业务、建立新的业务模式。数智金融科技背景下金融创新的第三阶段，金融趋于智能化，借助先进技术，金融机构能够更加精准地识别消费者的需求情况，推出愈发能够满足人们生产生活中的各项资金需求的金融服务，使金融变得无处不在。纵观金融体系的发展历史，科技为金融体系带来了多次颠覆性的变革。这些变革总结为金融信息化、互联网金融、数智金融三个阶段7

金融服务向各类消费场景嵌入，拉动消费增长，大数据技术也使金融机构捕捉客户消费行为、了解市场痛点成为可能，将更加个性化、具有针对性的金融服务纳入教育、医疗等场景。场景化的理想状态是无形化金融场景化随着技术快速进步，金融将在赋能社会经济中表现更加突出。各类信息交互平台建立更加完善，大大减小作为资金供给方的金融机构与资金需求方的实体经济企业之间的信息差。利用人工智能与大数据技术，金融机构能够逐步实现智能风控，降低对小微企业投融资的信用风险。金融普惠化1.3金融科技背景下金融创新的未来趋势各类基础的金融服务逐步向云端转化，推动金融线上化、智能化、无接触化创新。在进一步深化下，金融创新呈现出场景化、普惠化的发展趋势。8

金融创新的风险与监管技术需求02

传统的金融风险包括技术风险、伦理风险、法律监管风险等。在金融科技发展的过程中，持续更新的技术逐渐融入金融产品与服务中，革新了传统的金融业务体系，深刻改变了金融体系的信息与风险属性。高效、便捷、智能化的金融服务是金融业发展的全新机遇，但机遇与挑战并存，技术与金融深度融合带来的金融创新同时也增加了新的问题与不确定性，为金融业带来新的风险与挑战。2.1金融科技背景下金融创新的挑战与风险技术风险伦理风险法律监管风险10

技术风险伦理风险法律监管风险技术风险是指由于技术失败或技术不足导致的风险。还涵盖了采用新技术可能带来的潜在问题。原因：技术成熟程度的不确定性；从业者专业水平的不确定性；消费者接受程度的不确定性。伦理风险是指由于行为不符合道德标准而可能导致的负面后果。原因：金融服务供需双方的利益冲突；私人数据和隐私安全的保障不足；伦理教育的缺乏；人工智能决策的不确定性。法律监管风险是指企业由于法律或监管政策的变更而面临的风险。包括新法律的实施、监管框架的变动或法律诉讼的不确定性。2.1金融科技背景下金融创新的挑战与风险11

2.2金融创新对金融监管带来的新需求金融机构客户营销、产品创新、风险评估和运营优化等环节得到极大的改进，金融业正朝着更智能、高效、个性化的方向发展。数据安全与隐私保护金融机构在处