高教社2025金融监管科技教学课件第十四章 金融监管科技在其他领域的应用.pptxVIP

第十四章金融监管科技在其他领域的应用

Outline信托监管应用反非法集资监管应用反洗钱监管应用监管科技在其他领域的未来应用展望2

信托监管应用01

41.1信托监管的基本概念和原则信托定义信托是委托人基于信任将财产交由受托人管理的行为。受托人依法依约管理资产，旨在实现受益人利益最大化。该机制强调信任与责任的结合。委托关系委托人与受托人之间建立法律契约关系。受托人须忠实勤勉履行义务，维护委托人和受益人的合法权益。监管体系信托行业实行多层次监管，涵盖法律规范、行政监管与行业自律。三者协同保障市场公平与合规运行。有效防范系统性金融风险。法律规范信托法及相关法规明确各方权利义务。为信托活动提供法律依据，增强交易安全与可预期性。行政监管监管部门对信托机构实施准入、运营与风险监控。确保业务合规，提升行业透明度和稳定性。行业自律行业协会推动标准制定与职业道德建设。通过自律机制补充外部监管，促进行业健康发展。

51.1信托监管的基本概念和原则风险综合评估全面识别潜在风险因素。建立科学评估模型与标准。为分级管理提供依据。分级分类管理根据风险等级实施差异化管控。优化资源配置与响应机制。提升管理精准度。回归受托本源强化信托服务核心职能。突出受托人责任意识。推动业务模式转型。预防为核心将风险防控前置化。贯穿业务全流程环节。降低风险发生概率。风险识别计量系统化发现并量化风险。运用模型进行动态监测。支持决策与应对措施。风险全程控制在各阶段落实控制措施。形成闭环管理机制。保障运营稳定性。强化信息披露提高业务运作透明度。保障投资者知情权。促进市场有效监督。增强投资者信任通过透明与合规赢得信赖。提升机构声誉与竞争力。稳固市场信心。

6委托人与监管方难以获取真实业务数据，导致风险识别滞后，加剧监管盲区。信息不对称监管重叠信托公司兼具融资、投资、财富管理等多重角色，统一监管标准制定难度大。定位多样行业自律组织职能不强，缺乏约束力，难以形成有效的内部合规监督机制。自律弱化多头监管体制下职责交叉，易造成重复检查或监管真空，降低执行效率。1.1信托监管的基本概念和原则

7人工智能云计算区块链1.2信托监管技术大数据应用实现信托业务实时监控、风险评估与趋势预测，提升数据驱动决策能力。支持自动化合规审查、异常交易识别与智能审计，提高监管响应效率。提供集中化数据管理与弹性算力支撑，保障系统安全与合规可扩展性。确保信托数据不可篡改，支持智能合约执行与跨境监管协作透明化。

8数据标准化风险全覆盖动态监测统一采集信托产品全生命周期数据，建立行业级数据标准，提升信息可比性与监管一致性。集成全行业信托业务数据，实现风险集中监控与跨机构关联分析，识别系统性风险隐患。通过实时数据报送与处理机制，支持对信托业务的持续跟踪与异常行为的及时预警。1.3案例：“中国信登”信托业监管数据服务平台系统

9统一信息披露风险预警联动投资者查询服务平台建立标准化报送机制，强制信托公司定期上传产品信息，确保数据及时、准确、可追溯。异常产品自动标记并推送监管与机构，快速响应潜在侵害，前置化保护投资者权益。提供安全认证的查询入口，允许投资者核实产品真伪与资金流向，增强透明度与信任感。1.3案例：“中国信登”信托业监管数据服务平台系统

10技术赋能实时监测与风险预警，大幅提升响应速度与准确性。强化信息披露机制，保障投资者知情权与市场公平性。推动机构间数据共享与自律合作，形成监管合力。监管效率提升信息透明化行业协同加强1.3案例：“中国信登”信托业监管数据服务平台系统数据标准化统一数据格式与接口标准，实现全行业高效采集与管理。

反非法集资监管应用02

12非法金融活动资金吸收方式未经许可向公众集资，缺乏监管审批手续。通过网络或线下推广，吸引不特定人群参与。承诺高额回报以远高于市场利率的收益诱导投资。常采用Ponzi结构，用新资金支付旧收益。缺乏合法资质未取得金融监管部门批准或许可证。运营主体无相应金融业务资格。扰乱金融秩序破坏正规金融市场运行机制。可能导致系统性金融风险和群体性事件。法律禁止行为违反《刑法》关于非法吸收公众存款的规定。属于明确禁止的金融类违法行为。风险传导机制投资者本金难以保障，易造成重大损失。资金链断裂后引发连锁社会经济问题。2.1非法集资网络化趋势与监管要求

13跨地域性借助互联网突破地域限制，犯罪活动可迅速蔓延至全国甚至跨境，增加监管追踪难度。隐蔽性强通过虚拟身份、加密通信和复杂资金链隐藏真实行为，逃避传统监管手段的识别与监控。形式多样以P2P借贷、众筹、虚拟货币等名义包装，伪装成合法金融产品，迷惑投资者并规避审批。2.1非法集资网络化趋势与监管要求

1401线索发现难02证据收集难03金额认定难资金流向多层嵌套，交易路径复杂。缺乏统一核算标准，统计口径不一。涉案规