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数字人民币下G商业银行的管理现状分析案例

目录

TOC\o1-3\h\u16663数字人民币下G商业银行的管理现状分析案例 1

114411.1G商业银行简介 1

305221.2G商业银行数字人民币运营体系和应用场景 2

116961.2.1数字人民币运营体系 2

99991.2.2数字人民币应用场景 3

251181.3数字人民币下G商业银行管理现状分析 3

7911.1.1数字人民币应用系统管理 3

47811.1.2数字人民币业务管理 4

45091.1.3数字人民币客户管理 5

154001.1.4数字人民币风险管理 6

1.1G商业银行简介

\t/item/%E5%B9%B3%E5%AE%89%E9%93%B6%E8%A1%8C/_blankG商业银行成立于1984年，注册资金35,640,625万元，注册地位于北京，2006年10月成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市，经营业务包括：人民币存贷款、国内外结算、零售、信用卡业务、企业业务、国际业务、保险兼业代理业务、金融债券等等。

G商业银行以“成为中国最好的智能商业银行、世界领先的智能商业银行”为战略目标，坚持“科技领先、零售突破、业务卓越、企业卓越”的战略方针，建设深化零售和商业活动。同业资金活动“3+2+1”的经营策略促进了其业务的均衡发展。G商业银行致力于打造“数字银行、生态银行、平台银行”，不断优化资产负债结构，不断夯实转型升级基础。G商业银行不断发展创新。在经营战略上，G商业银行始终坚持“聚焦中小企业，面向金融贸易”的原则，始终将中小企业作为公司业务发展的第一客户群。.

从1991年开始不断地发展和成长，G商业银行在我国的商业银行中综合竞争力较为强大。截至2020年12月31日，G商业银行资产总额达到44685.14亿元，比上年增加了5294.44亿元，增长11.44%；负债总额41041.83亿元，比上年增加了4782.96亿元，增长11.2%；其中，发放贷款及垫款为26736.62亿元，吸收存款为26959.35亿元，实现营业收入1535.42亿元，净利润为289.28亿元。

G商业银行2016—2020年净资产收益率分别为11.18%、11.04%、10.88%、10.01%、9.26%，一直处于下降趋势。2020年，实现营业收入1535.42亿元，同比增长11.3%，其中利息净收入996.50亿元，同比增长10.8%，非利息净收入538.92亿元，同比增长12.3%；总资产净利润率为0.69%，同比下降0.08%，利润总额为367.54亿元，同比增长1.4%，实现净利润289.28亿元。

2020年10月，G商业银行首次通过面向个人公众消费市场发放数字人民币红包的形式进行用户体验测试；2021年12月，G商业银行联通支付宝面向符合条件的市民发放100万元数字人民币消费红包，正式开始推行数字人民币的运用。

1.2G商业银行数字人民币运营体系和应用场景

1.2.1数字人民币运营体系

G商业银行的DC/EP采取“中央银行—G商业银行－用户”的多重运营机制，G商业银行作为这一流通环节中重要的运营机构，向上连接这中央银行这一数字人民币发行机构，向下承接这广大公众用户群，这一流通模式使得G商业银行在DC/EP支付模式中占据了不可或缺的重要地位，重新发挥了数字人民币的重要作用。

发行机构（中国人民银行）

发行机构（中国人民银行）

第三方支付机构

（运营机构B）

G商业银行

（运营机构A）

用户（数字钱包）

用户（数字钱包）

流通

法定数字人民币

法定数字人民币

法定数字人民币

法定数字人民币

法定数字人民币

流通

流通

准备金

准备金

存贷款

存贷款

图1.1G商业银行数字人民币（DC/EP）的运营体系

1.2.2数字人民币应用场景

G商业银行将数字人民币应用于结算、归集、管理等场景，跨境直联清算业务主要针对从事进出口货物与服务贸易的外向型企业。全球账户统一视图跨境资金归集主要服务于有资金集中运营管理需求的跨境企业集团。全球账户统一视图主要服务对象更为广泛，在跨境直联清算系统上线之后的同月29日由G商业银行上海分行推出，目的是为在全球实现一个主体一个账户，避免在世界范围内多个跨境账户的繁复交易。该项业务以网银和SWIFT系统为依托，结合自贸区FT账户，有很好的应用扩展性，可以有效解决客户在实际业务中的支付问题，主要应用场景的主要服务方案如下：

表1.1G商业银行数字人民币应用场景

产品类型

应用场景

基础结算

信用证、汇款、代收与托收

特色结算

星港通、夜间清算、全额到账等

网上结算

网上信用证与汇款、外汇交易

跨