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2025年理财规划试题及答案

2025年理财规划师职业能力水平测试（模拟卷）

一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）

1.2025年1月，中国人民银行宣布下调金融机构存款准备金率0.25个百分点，同时明确年内将通过结构性货币政策工具重点支持新能源、人工智能（AI）与养老产业。在此背景下，普通投资者的最优短期理财策略是（）。

A.大幅增加银行定期存款比例

B.增持新能源主题公募基金

C.赎回所有权益类资产转向货币基金

D.加大黄金期货杠杆投资

2.根据2025年实施的《个人养老金实施办法（修订版）》，下列关于个人养老金账户的表述中，正确的是（）。

A.年度缴费上限由1.2万元提高至2万元，领取时单独按照3%税率缴纳个人所得税

B.账户资金可投资存款、理财、基金、保险四类产品，但不可投资私募股权基金

C.参加人达到60周岁方可领取，不可提前支取

D.缴费部分可全额在个人所得税综合所得或经营所得中据实扣除

3.某投资者持有一只2023年发行的5年期国债（票面利率2.8%），2025年市场利率因经济复苏上行至3.2%。若此时卖出该国债，其实际收益最可能（）。

A.高于票面利率，因持有期利息累积

B.低于票面利率，因债券价格下跌

C.等于票面利率，国债无价格波动风险

D.无法判断，需结合通货膨胀率计算

4.2025年，某银行推出“养老目标2045”基金（FOF），其资产配置策略为“目标日期下滑曲线”。根据行业惯例，该基金2025年的权益类资产比例最可能为（）。

A.10%-20%

B.30%-40%

C.60%-70%

D.80%-90%

5.小王（30岁，税后月收入1.5万元，无负债）计划5年内购房（需首付80万元），当前存款20万元。若按年化4%的理财收益率计算，每月需新增定投（）方可实现目标（取近似值）。

A.8000元

B.6500元

C.5000元

D.3500元

6.2025年，银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法（2025修订）》，明确要求“理财产品销售需强化投资者适当性管理，禁止向风险承受能力等级为C1（保守型）的投资者销售R3（中风险）及以上产品”。某C1投资者坚持购买R3产品，银行应（）。

A.拒绝销售，因违反监管规定

B.要求投资者签署风险揭示书后销售

C.提高销售费用后销售

D.推荐该投资者升级风险承受能力等级后销售

7.某家庭2025年资产负债情况如下：房产（自用，市值500万元，贷款余额200万元）、股票账户（市值80万元）、银行理财（30万元）、现金及活期存款（10万元）、汽车（市值20万元，无贷款）。其净财富为（）。

A.420万元

B.440万元

C.500万元

D.540万元

8.2025年，人民币对美元汇率中间价由6.8波动至7.2（即人民币贬值）。下列理财行为中，最能对冲汇率风险的是（）。

A.持有以美元计价的QDII基金

B.增加国内债券型基金配置

C.购买黄金ETF

D.提前偿还人民币房贷

9.根据2025年《国务院关于推动个人养老金发展的意见》，下列人群中无法参加个人养老金的是（）。

A.自由职业者（无雇工的个体工商户）

B.某上市公司退休返聘员工（已领取基本养老金）

C.某国企在职员工（参加城镇职工基本养老保险）

D.在校研究生（未参加基本养老保险）

10.某投资者2025年1月买入一只“专精特新”主题股票型基金，该基金合同约定股票仓位不低于80%，主要投资于工信部认定的专精特新“小巨人”企业。6月，市场传闻某重仓股因环保问题被调查，股价单日下跌15%。该投资者的损失主要源于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

11.2025年，某银行推出“增额终身寿险”产品，宣传“年化复利3.0%，锁定长期收益”。下列关于该产品的表述中，错误的是（）。

A.现金价值增长写入保险合同，收益确定性高

B.可通过减保功能部分领取现金价值，满足流动性需求

C.属于投资型保险，需扣除初始费用、保障成本等

D.适合作为短期（3年内）理财工具，灵活性优于银行理财

12.小张（45岁，企业中层，家庭年税后收入80万元，有2个子女在读高中，房贷剩余100万元，20年还清）的理财目标优先级排序应为（）。

A.子女教育金养老金储备房贷偿还应急资金

B.应急资金房贷偿还子女教育金养老金储备

C.养老金储备子