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POS机刷卡风险管理协议

鉴于甲方（以下简称“收单机构”）是一家获得相关资质的收单服务机构，乙方（以下简称“商户”）希望使用甲方提供的POS机系统（以下简称“POS系统”）进行银行卡交易，双方根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规，本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，经友好协商，就POS系统刷卡风险管理事宜达成如下协议：

第一条定义与解释

1.1甲方：指为本协议项下商户提供POS系统及相关服务的收单机构。

1.2乙方：指为本协议项下POS系统服务的商户。

1.3POS系统：指甲方提供的用于处理银行卡交易的网络系统、硬件设备（包括POS机具）及相关软件。

1.4POS机：指甲方提供给乙方使用的具体POS机具。

1.5银行卡交易：指通过POS系统完成的各类银行卡（包括信用卡、借记卡等）支付交易。

1.6欺诈交易：指未经持卡人授权或超出授权范围，利用虚假信息、盗取信息或其他不正当手段进行的交易。

1.7交易数据：指在银行卡交易过程中产生的所有数据信息，包括但不限于持卡人信息、账户信息、交易时间、交易金额、交易流水号、设备信息等。

1.8商业秘密：指为甲方或乙方所知悉、未经公开的、能为甲方或乙方带来经济利益或竞争优势的技术信息、经营信息、客户信息、交易数据等。

1.9风险事件：指在POS系统使用过程中发生的，可能或已经导致交易风险、资金损失、数据泄露、系统瘫痪等不良后果的事件。

第二条双方权利与义务

2.1甲方的权利与义务：

(1)甲方有权要求乙方遵守本协议约定及国家相关法律法规、支付卡行业数据安全标准（PCIDSS）的要求。

(2)甲方应向乙方提供符合国家标准、安全可靠的POS系统及设备，并确保系统运行稳定。

(3)甲方应建立并维护高效的风险管理机制，包括但不限于交易监控、欺诈识别与拦截、异常交易分析等，运用技术手段和人工审核相结合的方式，努力防范和减少欺诈交易及风险事件的发生。

(4)甲方应制定并执行风险事件应急预案，在发生风险事件时，及时启动处理流程，进行调查核实，并采取必要的风险控制措施。

(5)甲方有权对乙方的交易数据进行监控和分析，用于风险评估和风险控制，但需符合法律法规及本协议关于数据使用的约定。

(6)甲方应向乙方提供必要的技术支持和培训，帮助乙方正确使用POS系统及设备，并告知相关的风险防范知识。

(7)甲方应建立与卡组织、公安机关等外部机构的沟通协调机制，协助处理重大风险事件。

(8)甲方对因自身系统故障、技术缺陷或违反相关服务标准导致的风险损失，应承担相应责任。

2.2乙方的权利与义务：

(1)乙方有权要求甲方提供稳定、安全的POS系统服务及必要的技术支持。

(2)乙方应严格遵守国家相关法律法规、支付卡行业数据安全标准（PCIDSS）及本协议约定，合法合规使用POS系统及设备进行银行卡交易。

(3)乙方应建立并执行内部风险管理制度和操作流程，包括但不限于：

a.对员工进行风险防范、操作规范及数据安全等方面的培训和考核。

b.确保POS机及设备放置在安全可控的环境下，防止丢失、被盗或未经授权的使用。

c.按照规定妥善保管、使用和保管POS系统密钥、签密设备等安全组件。

d.实施交易授权和验证流程，确保交易的真实性和合法性。

e.定期核对交易流水与实际业务，及时发现并报告异常或可疑交易。

f.监控POS系统及设备的运行状态，发现异常情况立即报告甲方。

(4)乙方应严格遵守数据安全规定，确保交易数据的安全传输和存储，禁止以任何形式存储、复制或泄露持卡人敏感信息。如因乙方原因导致数据泄露，乙方应承担相应责任。

(5)乙方应配合甲方进行风险管理和风险事件调查，按照甲方要求提供相关资料、信息和工作配合。

(6)乙方应对其员工使用POS系统的行为负责，确保员工了解并遵守本协议及PCIDSS要求。

(7)乙方应对因自身管理不善、操作违规、系统漏洞或未履行本协议项下义务导致的风险损失承担相应责任。

第三条风险管理措施

3.1乙方应采取的风险管理措施包括但不限于：

(1)设置合理的交易限额，并根据风险等级调整。

(2)对符合条件的交易实施CVV码、短信验证码、生物识别等额外的身份验证措施。

(3)对交易发生地与持卡人常用地、商户地址等信息的匹配情况进行核对（AVS）。

(4)禁止使用POS机进行复制粘贴卡号等违规操作。

(5)对大额交易、异常交易（如短时间多笔交易、异地交易等）进行重点关注