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2025年家庭理财规划试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.2025年，某家庭年收入50万元（税后），年支出35万元（含房贷12万元），现有存款20万元，房贷余额80万元（剩余期限15年，利率4.2%），则该家庭的财务自由度（当年投资性收入/年支出）为0.15。若该家庭希望3年内将财务自由度提升至0.3，假设年支出不变、投资收益率保持5%，则3年后需新增投资本金约为（）？

A.60万元

B.80万元

C.100万元

D.120万元

2.根据2025年《商业银行个人理财业务管理办法》修订版，以下哪类理财产品需强制要求投资者进行风险承受能力评估，且评估结果有效期不超过1年？

A.R1级（低风险）现金管理类产品

B.R2级（中低风险）固收+产品

C.R3级（中风险）混合偏股型产品

D.R4级（中高风险）结构化衍生品

3.某家庭2025年初资产负债表显示：房产价值500万元（房贷余额200万元），股票账户100万元（其中60万元为新能源主题基金），银行理财80万元（R2级），存款50万元，汽车20万元（无贷款），负债仅房贷。则该家庭的“可投资金融资产”占总资产比例为（）？

A.28.1%

B.34.5%

C.41.2%

D.48.7%

4.2025年，某35岁家庭主妇（无社保）拟配置商业保险，家庭年税后收入80万元（丈夫主职收入），房贷年支出15万元，子女教育年支出8万元，家庭年生活支出12万元。若以“生命价值法”计算其寿险保额（假设收入增长率3%，投资收益率5%，剩余工作年限25年），合理保额约为（）？

A.200万元

B.350万元

C.500万元

D.650万元

5.2025年，某家庭计划为5岁女儿储备18岁时的大学教育金（国内顶尖高校，预计年均学费+生活费15万元，共4年）。假设教育金年增长率4%，投资收益率6%，从2025年起每年末定投，需每年投入约（）？

A.2.8万元

B.3.5万元

C.4.2万元

D.5.1万元

6.2025年，某家庭持有沪深300指数基金（占金融资产40%）、中证500指数基金（30%）、黄金ETF（10%）、货币基金（20%）。若当年沪深300收益率-5%，中证500收益率+8%，黄金ETF收益率+12%，货币基金收益率+2%，则该组合年化收益率为（）？

A.1.2%

B.2.4%

C.3.6%

D.4.8%

7.根据2025年个税专项附加扣除政策，以下哪项支出不可同时享受两项扣除？

A.子女教育（2个子女）与赡养老人（父母均65岁）

B.住房贷款利息与住房租金（在工作城市无房）

C.大病医疗（个人负担超1.5万元部分）与继续教育（学历教育）

D.3岁以下婴幼儿照护与子女教育（6岁以上）

8.某家庭2025年1月买入100万元“养老目标日期2045基金”（目标风险策略），2030年市场大幅波动时，该基金的权益类资产比例应（）？

A.保持初始设定比例不变

B.随目标日期临近自动降低

C.随市场下跌自动增加

D.由基金经理主观调整

9.2025年，某家庭通过“个人养老金账户”年缴存1.2万元（顶额），假设投资收益率7%，30年后退休时账户价值约为（）？（复利终值系数：(1+7%)^30≈7.612）

A.85万元

B.91万元

C.98万元

D.104万元

10.以下哪项行为最符合2025年“家庭动态理财规划”原则？

A.每5年调整一次资产配置比例

B.因市场短期波动立即赎回高风险资产

C.根据家庭成员年龄增长逐步降低权益类投资比例

D.优先将闲置资金投入预期收益率最高的单一产品

二、案例分析题（每题20分，共40分）

案例1：三口之家（2025年现状）

家庭成员：丈夫38岁（互联网企业中层，税后年收入60万元），妻子36岁（公立学校教师，税后年收入25万元），儿子8岁（小学二年级）。

资产负债：

-自住房产（无贷款）：市值800万元（2018年购入，原值450万元）

-投资房产：市值300万元（2020年购入，贷款余额120万元，剩余期限10年，利率4.1%，月供1.23万元）

-金融资产：存款50万元，银行理财（R2级）80万元，股票账户（白酒、新能源个股）60万元，货币基金20万元。

-负债：仅投资房产贷款。

保险配置：丈夫重疾险（保额100万元，20年缴，年缴3万元）、定期寿险（保额200万元，年缴0.8万元）；妻子无商业