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保险公司分支机构激励方案

激励对象覆盖分支机构全体在岗员工，包括管理层（分支机构负责人、部门负责人）、销售序列（个险代理人、银保客户经理、团险专员）、后援支持序列（核保、理赔、客服、财务、运营）三类岗位，根据岗位特性设置差异化激励规则。

激励周期分为季度激励与年度激励，季度激励侧重短期业务推动，年度激励强化长期目标达成。

一、激励资金池构成

1.基础奖金池：按分支机构当季/年度实际达成保费（含续期）的1.5%提取，其中季度池占比60%、年度池占比40%。

2.超额奖金池：当季度/年度保费超过目标100%120%（含）部分，按5%提取；超过120%部分，按8%提取。

3.专项奖励池：单独列支合规经营（零投诉、零违规）奖励50万元/年、增员奖励（有效人力新增每人2000元）、期交业务推动（10年期及以上期交保费的3%）、客户经营（活动参与率超80%的团队人均1000元）四项专项资金，由分公司总经理室根据季度重点动态调整分配比例。

二、销售序列激励规则

1.个险代理人：

季度考核指标：新单保费（40%）、10年期及以上期交占比（30%）、13个月继续率（20%）、客户活动参与率（10%）。

达标奖励：四项指标均达基准值（新单≥5万、期交占比≥40%、继续率≥85%、参与率≥70%），可获基础奖金池人均分配额的1.2倍；每超基准值1个百分点（期交占比超1%、继续率超0.5%），额外奖励当季新单保费的0.3%。

专项奖励：期交保费超10万部分，额外奖励2%；增员1名有效人力（3个月留存且首年保费≥3万），奖励1500元/人；13个月继续率≥90%，额外奖励500元/人。

2.银保客户经理：

季度考核指标：网点期交保费（50%）、网点活动率（30%，月均1场客户活动）、期交产品渗透率（20%，期交客户数/总出单客户数）。

达标奖励：网点期交保费≥30万、活动率≥80%、渗透率≥30%，可获基础奖金池人均分配额的1.1倍；期交保费每超10万，额外奖励超出门槛部分的1.5%；活动率每提升5%，奖励500元/次；渗透率每提升2%，奖励300元/次。

三、后援支持序列激励规则

1.核保岗：

季度考核指标：核保时效（T+1完成率≥95%）、核保差错率（≤0.2%）、客户满意度（≥90分）。

达标奖励：三项指标达标，获基础奖金池人均分配额的1倍；时效完成率每提升1%，奖励200元；差错率每降低0.05%，奖励300元；满意度每提升2分，奖励100元。

2.理赔岗：

季度考核指标：小额案件（≤5000元）1日结案率（≥90%）、重大案件（＞5万）平均结案周期（≤15天）、客户投诉率（≤0.1%）。

达标奖励：结案率达标、周期≤15天、投诉率≤0.1%，获基础奖金池人均分配额的1倍；小额结案率每提升2%，奖励300元；重大案件周期每缩短1天，奖励200元；投诉率每降低0.02%，奖励500元。

四、管理层激励规则

分支机构负责人：

年度考核指标：保费达成率（30%）、13个月继续率（25%）、综合赔付率（20%，≤65%）、人力增长（15%，有效人力同比增10%）、合规评级（10%，A级）。

奖励标准：指标综合得分≥85分，获年度奖金池的15%（最高50万）；保费达成率每超1%，额外奖励1万；继续率每超1%，额外奖励0.8万；赔付率每降1%，额外奖励1.2万；人力增长每超2%，额外奖励0.5万；合规评级为A+（零违规），额外奖励8万。

部门负责人（销售/后援）：

年度考核指标：分管条线KPI达成率（60%）、团队留存率（30%，≥80%）、跨部门协作评分（10%，≥90分）。

奖励标准：综合得分≥80分，获年度奖金池的8%（最高30万）；条线KPI每超5%，额外奖励2万；留存率每提升2%，奖励1万；协作评分每提升5分，奖励0.5万。

五、激励兑现与约束

1.数据统计：由分公司财务部、运营部联合校验，季度数据于次季首月10日前公示，年度数据于次年1月20日前公示，员工可在3个工作日内提出异议，由总经理室复核。

2.奖金发放：季度激励于公示无异议后15个工作日内发放（80%），剩余20%作为风险保证金，若次季度继续率/投诉率等指标未达标则扣减；年度激励于次年3月底前发放（90%），剩余10%锁定至第三年末，若期间出现重大合规问题则全额扣除。

3.特殊情形：分支机构因不可抗力（如疫情、政策调整）导致指标未达标的，可提交申请，经总公司审核后按实际达成率的80%100%兑现基础奖金池，超额奖金池不予发放。

六、非物质激励配套