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反洗钱自查整改方案及措施

为有效落实反洗钱监管要求，强化内部合规管理，切实防范洗钱风险，现结合本机构业务实际，制定反洗钱自查整改工作方案及具体措施如下：

一、自查工作组织与实施

（一）工作机制搭建

成立反洗钱自查整改专项工作组，由高级管理层分管领导任组长，合规管理部门负责人任副组长，成员涵盖业务部门（公司金融、个人金融、国际业务等）、运营管理部门、信息技术部门及审计部门骨干人员，明确各组员职责分工：合规部门统筹协调、制定方案、汇总问题；业务部门负责本条线业务全流程自查；运营部门核查柜面操作合规性；信息技术部门提供系统数据支持；审计部门监督自查质量。工作组下设办公室，设在合规管理部门，负责日常联络、材料整理及进度跟踪。

（二）时间安排与阶段目标

自查整改工作分为三个阶段推进：第一阶段为准备阶段（10个工作日），完成自查方案制定、培训动员及系统数据提取；第二阶段为全面排查阶段（30个工作日），各部门按业务条线开展现场与非现场检查，形成问题清单；第三阶段为整改落实阶段（45个工作日），针对问题制定整改计划，明确责任人和完成时限，同步完善制度流程；第四阶段为验收总结阶段（15个工作日），由审计部门对整改效果进行独立验证，形成总结报告并提交管理层。

（三）自查范围与方法

自查范围覆盖202X年1月1日至202X年12月31日期间的反洗钱全流程管理，包括制度建设、客户身份识别（含初次识别、持续识别、重新识别）、大额和可疑交易报告、客户风险等级划分、资料保存、培训宣传及内部审计等环节。自查方法采取“系统筛查+人工复核”“现场调阅+穿行测试”相结合，通过反洗钱监测系统提取可疑交易数据、客户身份信息缺失记录等，结合业务台账、凭证影像、访谈记录等人工核验，确保排查无死角。

二、重点领域排查内容与标准

（一）制度与组织架构建设

1.制度完备性：检查反洗钱内控制度是否覆盖最新监管要求（如《反洗钱法》修订内容、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等），是否针对新兴业务（如网络支付、跨境电汇）制定专项操作细则，是否明确各部门反洗钱职责边界及考核机制。

2.组织架构有效性：核查反洗钱领导小组是否定期召开会议（每季度至少1次），是否将反洗钱工作纳入绩效考核（权重不低于5%），合规部门是否配备专职反洗钱人员（按业务规模配置，每5000户客户至少1名专职人员），岗位设置是否符合“不相容职责分离”原则（如交易监测与业务营销岗位分离）。

（二）客户身份识别（KYC）

1.初次识别：抽查新开户客户（涵盖个人、企业、个体工商户）身份资料，重点核查：（1）个人客户是否提供有效身份证件原件并进行联网核查，未成年人开户是否提供监护人关系证明；（2）企业客户是否通过国家企业信用信息公示系统验证营业执照真实性，是否收集实际控制人、受益所有人信息（对非自然人客户，受益所有人身份识别是否穿透至最终自然人，持股比例是否符合“25%+”标准）；（3）特定业务客户（如跨境汇款、大额现金存取）是否额外收集资金来源或用途证明材料。

2.持续识别：抽取高风险客户（如跨境贸易企业、频繁大额交易个人）样本，检查是否按季度开展身份信息更新（如经营地址变更、法定代表人变更），是否通过公开渠道（如法院被执行人信息网）监测客户风险变化，对失联客户是否采取限制交易等控制措施。

3.重新识别触发：核查是否在客户交易行为异常（如单日累计50万元以上现金存取且无合理理由）、身份信息存在疑点（如证件过期3个月未更新）、被监管通报风险等情况下，及时启动重新识别程序，是否留存重新识别的书面记录及采取的风险控制措施（如提高风险等级、限制交易额度）。

（三）大额和可疑交易报告

1.系统监测有效性：检查反洗钱监测系统参数设置是否合理（如大额交易阈值是否与《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》一致，可疑交易模型是否覆盖“分散转入集中转出”“夜间异常交易”等典型特征），系统预警信息是否完整（包括客户基本信息、交易对手、资金流向等），是否存在因参数设置过松导致的漏报（如将50万元以上转账阈值误设为100万元）。

2.人工分析准确性：抽取可疑交易报告样本（不少于100份），核查人工复核是否遵循“合理怀疑”原则，是否结合客户身份、历史交易、行业背景等进行综合判断（如对空壳公司频繁跨境小额汇款是否标记为可疑），是否存在“只系统预警不人工分析”“简单排除可疑”等问题。

3.报告时限合规性：检查大额交易是否在交易发生后5个工作日内提交，可疑交易是否在确认为可疑后3个工作日内提交，是否存在因流程延误导致的迟报、漏报。

（四）客户风险等级划分与管理

1.分级标准合理性：核查风险等级划分指标是否涵盖客户属性（如国籍、