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风控部周工作汇报文档模板

本周风控管理工作紧密围绕公司整体经营目标，以“全面覆盖、精准防控、动态优化”为导向，重点聚焦重点项目风险管控、全业务线风险监测、制度流程完善及跨部门协同联动四大方向展开。现将具体工作情况汇报如下：

一、重点工作推进情况

1.A业务线年度风险排查项目

本周完成该项目现场排查阶段全部工作，覆盖全国7个区域分支机构、32个业务网点，累计访谈业务骨干56人次，调阅业务档案423份，系统抽取交易数据1.2万条。通过多维度核查，共识别潜在风险点17类，其中操作风险8类（如客户身份核验流程执行偏差、贷后检查频次不足）、信用风险5类（如部分客户财务指标异常未及时触发预警）、合规风险4类（如个别合同条款与最新监管要求存在表述差异）。针对排查结果，已形成《A业务线风险排查问题清单》，明确责任部门、整改期限及验收标准，同步向管理层提交专项报告，建议将“客户身份动态核验”“贷后检查自动化提醒”纳入下阶段系统优化需求。

2.B产品上线前风险评估

作为公司本年度重点创新产品，B产品涉及供应链金融与线上交易场景融合，风险复杂度较高。本周联合产品部、技术部完成三轮风险评估会，重点围绕交易真实性验证、资金流向监控、反欺诈模型有效性三大核心环节展开论证。通过模拟100组测试用例（含正常交易、异常交易、欺诈交易场景），发现现有反欺诈模型对“虚假贸易背景”识别准确率为82%，较目标值低5个百分点。已推动技术团队优化模型参数，新增“物流信息交叉验证”“交易对手历史信用”两项指标，优化后测试准确率提升至90%。同时，针对资金闭环管理漏洞，提出“设置资金冻结期”“引入第三方存管”两项补充方案，相关建议已被产品上线方案采纳。

3.C区域逾期资产清收专项

受区域经济环境波动影响，C区域存量逾期资产规模连续3周攀升，本周余额达2300万元，较月初增长15%。风控部联合资产保全部制定“分类清收+动态跟踪”策略：对50万元以下小额逾期客户，启用智能催收系统，本周触达率提升至85%，回款金额210万元；对50万元以上大额客户，组建专项清收小组，实地走访12家企业，其中3家达成还款协议（合计金额680万元），2家启动法律程序（涉及金额450万元）。同步完善《C区域客户风险分级模型》，新增“区域行业景气度”“企业主个人征信”两项变量，模型对未来30天逾期的预测准确率从78%提升至85%。

二、全业务线风险监测与预警

1.信用风险监测

本周全公司整体逾期率1.82%，较上周微升0.03个百分点，主要受消费金融业务影响（逾期率2.15%，上升0.12个百分点）。经分析，消费金融逾期上升与季节性因素（季度末还款压力增大）及部分客户职业稳定性下降（如餐饮、零售行业从业者）相关。已针对这两类客群增加还款提醒频次（由每周1次增至3次），并推送“账单分期”“延期还款”等柔性解决方案，本周主动办理分期业务客户较上周增长40%，预计下周逾期率将趋于平稳。

2.操作风险监测

通过业务系统日志与监控录像比对，本周共识别操作异常事件12起，较上周减少5起。其中，3起为“客户签约时未双录”（已对相关网点负责人通报批评并扣除绩效），5起为“系统权限未及时回收”（已推动IT部门完善权限自动回收规则），4起为“业务单据填写不规范”（已更新操作手册并组织线上培训）。特别针对“双录缺失”问题，新增“签约环节系统强制校验”功能（未完成双录则无法提交业务），本周新业务双录完成率达100%。

3.市场风险监测

重点跟踪大宗商品价格波动对供应链金融业务的影响，本周监测到钢材、铜等原材料价格环比下跌3%-5%，涉及质押物价值贬损的存量业务15笔（金额4800万元）。已启动质押物价值重估流程，其中8笔因贬损超过预警线（20%），要求客户追加担保或提前还款（已落实5笔，追加担保金额1200万元）；7笔虽未达预警线但存在持续下跌趋势，已提示业务部门加强跟踪，每日报送价格变动数据。

三、制度与流程优化

1.制度修订

结合最新监管要求（如《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》）及内部风险排查结果，本周完成《客户身份识别管理办法》《贷后管理操作细则》两项制度修订。修订重点包括：将“客户身份动态复核”频率从每年1次调整为每半年1次（高风险客户每季度1次）；明确贷后检查“现场检查+非现场检查”组合要求（单户年现场检查不少于2次）；新增“异常交易触发人工复核”的具体标准（如单日交易次数超5次、金额超上月均值3倍等）。修订稿已征求法律合规部、各业务部门意见，拟于下周提交公司管理层审议。

2.系统功能优化

为提升风险预警时效性，推动IT部门完成风控系统3项功能迭代：一是“风险指标看板”新增“同比/环比变化”动态提示