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中国石油大学（北京）现代远程教育毕业设计（论文）

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第三方支付对商业银行业务的影响研究

摘要

随着互联网金融的迅猛发展，第三方支付平台蓬勃发展。一方面，第三方支付平台的产生和发展提升了居民的交易效率，但同时第三方支付平台的发展也影响着商业银行的业务结构和盈利模式。因此对于商业银行而言，改变现有发展模式，将第三方支付平台带来的挑战与冲击转变成商业银行创新改革的新机遇显得至关重要。

本文在梳理商业银行与第三方支付平台的相关研究上，从第三方支付机构的特点入手，研究了第三方支付机构对商业银行不同业务所起到的影响，提出了商业银行应对第三方支付平台激烈竞争应采取的应对措施。

关键词：第三方支付平台；贷款业务；商业银行

目录

TOC\o1-3\h\z\u第一章绪论 1

1.1研究背景与意义 1

1.1.1研究背景 1

1.1.2研究意义 1

1.2研究内容及方法 1

1.2.1研究内容 1

1.2.1研究方法 2

1.3研究现状 2

1.3.1关于第三方支付的相关研究 2

1.3.2关于第三方支付与银行关系的相关研究 3

1.3.3本章小结 4

第二章中国第三方支付现状 5

2.1第三方支付的概念及特点 5

2.2中国第三方支付的现状 6

2.2.1发展迅猛，平台众多 6

2.2.2多方合作，覆盖面广 6

2.2.3业务拓展，延长产业链 6

第三章第三方支付对银行业务的影响 7

3.1存款业务 7

3.2贷款业务 7

3.3中间业务 8

第四章银行应对策略 9

4.1经营观念需要转变 9

4.2业务经营需要更新 9

4.3业务渠道需要拓展 10

第五章研究结论 11

参考文献 12

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第一章绪论

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

随着科技的发展，互联网也在不断发展，互联网经济开始占据了重要地位，而第三方支付也随之发展起来。就我国而言，从1999年，第一家第三方支付企业首易信在北京成立到现在，经历了二十多年的发展，第三方支付在各个方面都已经达到了世界领先的水平。

第三方支付的不断发展，一方面带来了便捷，但是由于不断扩大，其目标客户、经营业务开始出现了和银行越来越多的重合，给传统银行业务带来了巨大的影响。因而，银行在这一局面之下，该如何抓住机遇继续发展，又该如何看待第三方的发展，这关系着银行和第三方支付在未来的发展，更关乎我国现代支付体系的蓬勃发展。

1.1.2研究意义

综上，本研究具有一定的理论意义和现实意义，具体如下：

第一，理论意义。

对第三方支付对商业银行业务的影响进行研究，将有助于丰富和补充我国在互联网金融方面的相关理论。

第二，现实意义。

本研究将为银行如何面对第三方支付产生的影响提供建议，这将有助于双方的发展，只有两者和谐发展，才能最终提升市场经济的发展活力对于整个互联网支付市场的健康有序发展乃至国家整体经济运行。

1.2研究内容及方法

1.2.1研究内容

本文按照提出问题、分析问题、解决问题的思路展开研究与写作。具体而言，研究内容如下：

第一，研读现有文献并进行文献梳理。

第二，分析第三方支付对银行存贷款业务、中间业务收入等方面的影响。

第三，在此基础上提出银行应对第三方支付平台激烈竞争应采取的应对措施。

1.2.1研究方法

第一，文献研究法。

在研究第三方支付与商业银行关系的过程中，利用校外图书馆、中国知网、万方数据等资源，收集国内外相关领域的文献，提炼出其中的主要观点以及一些重要的研究成果，进行归纳总结学习，并进行进一步的思考，构建科学的研究体系，细化研究思路与研究方向。

第二，对比分析法。

比较分析第三方支付机构与商业银行间主营业务的异同及具备的优劣势，并针对性的提出商业银行应如何扬长避短以应对第三方支付机构挑战。

1.3研究现状

梳理研究现状，是进行研究的基础，对于研究现状的梳理，将有利于我们了解国内外最新研究，找到研究的不足，以便更好的进行补充性研究。在本小节中，我们将从第三方支付、第三方支付与银行的关系两个角度，进行相关研究的梳理和总结。

1.3.1关于第三方支付的相关研究

第一，第三方支付的定义问题。

对于如何定义第三方支付，学术界一直存有争论。其争论的焦点在于，第三方支付到底是类似于银行的虚拟金融机构，还是仅仅是一个中介结构。我们将国内对于第三方支付定义的研究整理如下：

表1-1国内部分学者对于第