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电大理财专项试题及参考答案

一、单项选择题（每小题2分，共30分）

1.某投资者将10万元资金投入年化收益率4%的理财产品，按复利计算，3年后的本利和为（）。

A.112000元B.112486.4元C.113000元D.114080元

2.下列关于普通年金与先付年金的表述中，正确的是（）。

A.普通年金期末收付，先付年金期初收付

B.普通年金期初收付，先付年金期末收付

C.两者终值计算时均需多算一期利息

D.两者现值计算时系数相同

3.某债券面值1000元，票面利率5%，剩余期限3年，当前市场利率6%，则该债券理论价格（）。

A.高于1000元B.等于1000元C.低于1000元D.无法确定

4.下列不属于系统性风险的是（）。

A.宏观经济衰退B.央行调整利率C.上市公司财务造假D.通货膨胀加剧

5.某基金2022年净值增长率为8%，同期业绩比较基准收益率为5%，则该基金的超额收益为（）。

A.3%B.5%C.8%D.13%

6.张女士计划5年后支付子女教育金20万元，若投资回报率为6%，则现在需一次性存入（）万元（复利现值系数PVIF6%,5=0.7473）。

A.14.95B.15.23C.16.12D.17.00

7.下列保险产品中，具有现金价值且可贷款的是（）。

A.定期寿险B.消费型重疾险C.终身寿险D.短期医疗险

8.家庭生命周期中，处于“满巢期”（子女未成年）的核心理财目标是（）。

A.积累购房首付B.准备子女教育金C.规划退休养老D.降低负债规模

9.某股票β系数为1.2，市场组合收益率为10%，无风险利率为3%，则该股票的预期收益率为（）。

A.11.4%B.12.6%C.13.0%D.15.0%

10.个人所得税综合所得中，“子女教育专项附加扣除”的标准是（）。

A.每月1000元/每个子女B.每年12000元/每个子女

C.每月2000元/每个子女D.每年24000元/每个子女

11.下列关于货币基金的表述，错误的是（）。

A.主要投资短期货币工具B.风险低、流动性高

C.净值波动较大D.适合作为现金管理工具

12.王先生家庭月收入2万元，月固定支出1.2万元（含房贷5000元），则其家庭储蓄率为（）。

A.30%B.40%C.50%D.60%

13.某理财产品宣传“预期年化收益率5%-8%”，这属于（）。

A.保证收益B.保本浮动收益C.非保本浮动收益D.最低收益承诺

14.下列投资工具中，流动性最强的是（）。

A.定期存款（未到期）B.股票C.房产D.活期存款

15.退休养老规划中，“养老金替代率”是指（）。

A.退休后收入/退休前收入B.退休前收入/退休后收入

C.养老金账户总额/退休后年支出D.退休后年支出/养老金账户总额

二、多项选择题（每小题3分，共30分，少选、错选均不得分）

1.影响债券价格的主要因素包括（）。

A.市场利率B.债券剩余期限C.发行主体信用等级D.通货膨胀率

2.基金按投资对象分类可分为（）。

A.股票型基金B.债券型基金C.混合型基金D.货币市场基金

3.个人理财目标按时间维度可分为（）。

A.短期目标（1年内）B.中期目标（1-5年）

C.长期目标（5年以上）D.终身目标（贯穿一生）

4.家庭财务健康诊断的核心指标包括（）。

A.流动性比率B.负债比率C.储蓄比率D.投资与净资产比率

5.下列属于税收筹划合法手段的是（）。

A.利用专项附加扣除B.合理选择收入确认时间

C.虚构成本费用D.利用税收优惠政策

6.保险的基本原则包括（）。

A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则

7.影响个人风险承受能力的因素有（）。

A.年龄B.收入稳定性C.家庭责任D.投资经验

8.下列关于ETF基金的特点，正确的是（）。

A.可在二级市场交易B.被动跟踪指数C.管理费较高D.实时净值披露

9.退休养老规划需要考虑的因素包括（）。

A.预期寿命B.通货膨胀C.医疗费用D.现有养老资产

10.家庭资产负债表中，属于流动资产的有（）。