贷款审核面试风控思维.pptxVIP

主讲：PPT时间：2025贷款审核面试风控思维

-还款能力评估提前还款规定抵押担保相关条款保证人责任后期管理与跟踪法律合规性审查团队建设与协作定期审查与优化应急贷款风险控制目录风险缓释措施持续优化风控流程开展定期审计与评估

1贷款用途与真实性核查

贷款用途与真实性核查123身份信息核实职业、工作单位、住址、联系电话等个人资料准确性确认资料真实性要求借款人需保证所有提交资料真实完整，否则需承担法律责任身份信息核实消费、经营周转、其他特定用途

2还款能力评估

还款能力评估01收入支出分析：个人月收入、家庭年收入与支出情况统计02负债情况审查：对外举债和担保情况全面披露03还款来源确认：明确主要还款资金来源渠道

3还款责任与违约后果

还款责任与违约后果还款操作要求需在还款日前存入足额本息款项抵押物处置权违约三个月后贷款方可处置抵押物违约处罚措施逾期罚息、复利计算、合同提前终止

4提前还款规定

提前还款规定提前通知要求需提前5个工作日书面通知贷款方违约金条款按合同约定收取提前还款违约金利息计算方式按实际占用时间结算利息

5抵押担保相关条款

抵押担保相关条款11/29/202512抵押物范围：包括房产及其他财产权利费用承担：评估、登记、公证等费用由借款人承担抵押登记流程：需办理正式抵押登记手续抵押注销条件：贷款全部清偿后方可办理

6保证人责任

保证人责任A连带责任范围：包括贷款本息、诉讼费用及其他实现债权费用B保证人确认：需明确知晓并承诺承担相应责任

7借款人权利与义务确认

借款人权利与义务确认权利义务认知：需确认已充分了解贷款相关权利义务资料真实性声明：需签署资料真实性确认文件谈话内容确认：需确认面谈内容真实性

8风险等级分类与应对策略

风险等级分类与应对策略根据借款人财务状况、还款记录、行业风险等因素进行风险等级划分风险等级分类针对不同风险等级的借款人制定相应的审核、放款及后续管理策略应对策略制定

9反欺诈与反洗钱措施

反欺诈与反洗钱措施反洗钱措施对大额贷款资金流向进行监控，确保资金来源合法反欺诈措施建立完善的欺诈风险识别机制，对疑似欺诈行为进行调查

10贷款审核流程与时间节点

贷款审核流程与时间节点A审核流程梳理：从申请到放款的全流程，包括初审、复审、终审等环节B时间节点控制：对每个环节的完成时间进行控制，确保审核效率

11后期管理与跟踪

后期管理与跟踪对可能出现风险的借款人进行预警，并采取相应措施在贷款到期前提醒借款人还款，确保贷款及时回收对借款人进行定期跟踪，了解其财务状况及还款情况定期跟踪贷款回收风险预警

12法律合规性审查

法律合规性审查对贷款合同进行法律合规性审查，确保合同内容合法有效合同法律审查关注相关法律法规的更新，确保贷款业务符合政策要求法律法规更新对相关人员进行法律合规性培训，提高业务人员的合规意识合规性培训

法律合规性审查以上就是贷款审核面试风控思维的详细内容在实际操作中，风控思维应贯穿整个贷款审核过程，确保从借款人资格审查到后期管理跟踪的每个环节都能有效控制风险，保障贷款资金的安全

13风险预警与应急处理

风险预警与应急处理1风险预警机制：建立风险预警系统，对潜在风险进行实时监控和预警预警指标设定：根据历史数据和业务经验设定预警指标，如逾期次数、贷款金额与收入比例等应急处理方案：针对不同风险级别制定相应的应急处理方案，如催收、保全、法律诉讼等23

14内部风险管理与审计

内部风险管理与审计定期对内部业务进行风险评估，及时发现并解决潜在风险内部风险管理审计制度建立完善的审计制度，对贷款审核流程进行定期审计，确保流程合规、合法培训与学习定期组织内部培训和学习，提高员工的业务能力和风险意识

15贷后管理精细化策略

贷后管理精细化策略33信息跟踪与反馈：实时跟踪借款人的信息变化，及时反馈给风控部门1风险分类管理：根据借款人的风险等级进行分类管理，采取不同的管理策略2持续沟通与优化：与借款人保持持续沟通，了解其需求和困难，及时调整管理策略3

16科技在风控中的应用

科技在风控中的应用数据挖掘与分析利用大数据技术对借款人信息进行挖掘和分析，为风控决策提供支持智能风控系统建立智能风控系统，实现风险自动识别、预警和处置网络安全保障保障系统网络安全，防止黑客攻击和数据泄露等安全事件

17团队建设与协作

团队建设与协作01团队组建组建专业的风控团队，包括风控经理、风控专员等角色02协作与沟通加强团队间的沟通与协作，确保信息畅通、决策高效03培训与激励定期进行培训，提高团队成员的业务能力和风控意识；建立激励机制，激发团队成员的工作积极性

18与其他部门的协同与沟通

与其他部门的协同与沟通1与业务部门协同：与业务部门保持密切沟通，了解市场需求和产品特点，为风控决策提供依据与法务部门协同：与法务部门协同合作，确保贷款业务的合规性，及时