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2025年东莞分行储蓄柜员岗位资格考试试题库及答案

一、单项选择题（每题1分，共20题）

1.客户持二代身份证办理5万元现金存款业务，系统显示证件已过有效期，正确的处理流程是（）。

A.直接办理存款，提醒客户尽快更新证件

B.拒绝办理，要求客户更新证件后再来

C.先办理存款，同步通过“客户信息补录”交易更新证件有效期

D.要求客户提供辅助证件佐证身份后办理

答案：C。依据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号），对于证件过期但未影响当前交易的，可先办理业务，同步完成信息更新。

2.某客户持存折办理定期存款提前支取，金额12万元，柜员发现存折内页有手工涂改痕迹，正确的处理方式是（）。

A.核对系统记录与存折信息，若一致则办理

B.要求客户出具存款凭条或其他佐证材料

C.直接拒绝办理并收回存折

D.联系开户网点核实存折真伪后处理

答案：D。根据《储蓄管理条例》第二十九条，存折有涂改痕迹属于异常凭证，需通过原开户行核实真伪后再处理，防止伪造凭证冒领。

3.客户通过智能柜台办理借记卡开卡，人脸识别未通过，提示“照片与公安库不一致”，柜员应（）。

A.引导客户到柜面人工核实身份

B.要求客户提供户口本、驾驶证等辅助证件

C.直接终止开卡流程

D.记录客户信息后上报运营管理部

答案：B。《银行账户实名制管理办法》规定，当系统核验不通过时，应要求客户提供至少1种辅助证件进行交叉验证，确认身份真实性后可继续办理。

4.某老年客户持现金18万元办理定期存款，声称是子女给的养老钱，柜员发现客户对存款期限、利率表述模糊，正确的风险应对是（）。

A.正常办理，提示保管好存单

B.询问资金来源，提示防范非法集资

C.拒绝办理，要求子女陪同

D.登记客户信息后上报反洗钱系统

答案：B。根据《银行业金融机构消费者权益保护工作指引》，对老年客户大额现金存款需履行风险提示义务，重点防范非法集资、诈骗等风险，需主动询问资金来源及用途。

5.假币收缴过程中，客户要求查看假币实物，柜员应（）。

A.直接将假币递交给客户查看

B.隔着柜台玻璃展示，不handingover

C.拒绝查看，告知假币需没收

D.登记客户信息后允许短暂查看

答案：B。《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》第六条规定，收缴假币时应向持有人出具《假币收缴凭证》，并告知其权利，但不得将假币退还持有人，可当面展示但不移交。

6.客户办理跨行转账时，输入收款账号后系统提示“账户不存在”，正确的处理是（）。

A.告知客户账号错误，重新输入

B.联系收款行核实账户信息

C.继续提交交易，由系统自动退票

D.要求客户提供收款方开户行证明

答案：A。根据支付系统操作规范，系统实时核验账号与户名一致性时，若提示“账户不存在”，应首先提示客户核对账号信息，避免因输入错误导致资金损失。

7.客户持香港居民来往内地通行证办理开户，证件有效期显示“长期”，系统录入时“证件有效期”字段应填写（）。

A.空白

B.9999-12-31

C.客户入境日期+10年

D.不填写

答案：B。根据《银行账户实名制管理操作细则》，对于港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证中“长期”有效表述，系统录入时统一填写“9999-12-31”。

8.某客户办理存单挂失，7日后持身份证来补办新存单，柜员发现客户身份证已过期，正确的处理是（）。

A.核对系统留存身份证与当前证件照片，一致则办理

B.要求客户更新身份证后再办理

C.先补办存单，同步提醒更新证件

D.联系客户户籍所在地核实身份

答案：B。《储蓄管理条例》第三十一条规定，挂失补办需提供有效身份证件，过期身份证属于无效证件，需客户更新后再办理。

9.客户通过手机银行申请的Ⅱ类户，到柜面升级为Ⅰ类户，需要核验的信息不包括（）。

A.客户本人到场

B.原绑定的Ⅰ类户

C.有效身份证件

D.手机银行登录密码

答案：D。根据《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发〔2016〕302号），Ⅱ类户升级Ⅰ类户需核验客户身份（本人+证件）及原绑定账户，无需核验手机银行密码。

10.某企业账户向个人账户转账50万元，备注“货款”，柜员发现企业经营范围不包含商品销售，正确的处理是（）。

A.正常办理转账

B.询问企业财务人员转账背景

C.拒绝办理转账

D.上报可疑交易

答案：B。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）规定，对交易背景存疑的，应首先进行客户身份识别和交易背景调查，确认无异常后可办理。

11.客户办理外币现钞存款，金额等值5000美元，需提供的材料是（）。

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