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2024年初级银行从业《法律法规与综合能力》试题及答案

一、单项选择题

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）

A.实收资本

B.盈余公积

C.优先股

D.未分配利润

答案：C

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本，所以答案选C。

2.银行面临的最主要的风险是（）

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：C

解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。银行的主要业务是信贷业务，信贷业务面临的主要风险就是信用风险，所以信用风险是银行面临的最主要的风险，答案选C。

3.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

答案：C

解析：商业银行贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式，A选项错误；商业银行可以向事业单位发放贷款，B选项错误；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，D选项错误；我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，C选项正确。

4.下列金融工具中，属于间接融资工具的是（）

A.企业债券

B.公司股票

C.银行承兑汇票

D.政府债券

答案：C

解析：间接融资工具是指资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动所使用的工具。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，属于间接融资工具。企业债券、公司股票、政府债券都属于直接融资工具，答案选C。

5.下列关于货币政策的说法中，正确的是（）

A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C.货币供应量是货币政策的操作目标

D.我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

答案：D

解析：货币政策是国家调节和控制宏观经济的重要手段之一，但不是唯一手段，A选项错误；公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，B选项错误；货币供应量是货币政策的中介目标，操作目标一般是基础货币等，C选项错误；我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，D选项正确。

6.商业银行的“三性”原则不包括（）

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性

答案：D

解析：商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。安全性是指银行应努力避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展；流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力；效益性是指商业银行在经营中应追求盈利最大化。风险性不属于“三性”原则，答案选D。

7.下列关于金融市场分类的说法中，错误的是（）

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

解析：按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。A、B、C选项关于金融市场分类的说法都是正确的，所以答案选D。

8.下列关于银行金融创新的说法中，错误的是（）

A.金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革

B.银行金融创新的根本目的是直接提高银行自身的经济效益

C.金融创新包括金融产品创新和金融服务创新

D.金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率

答案：B

解析：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求以及实现金融机构自身利益最大化。而不是仅仅直接提高银行自身的经济效益，B选项说法错误。A、C、D选项关于银行金融创新的说法都是正确的，所以答案选B。

9.下列关于商业银行资本的说法中，正确的是（）

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本