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2025年境外来华人员开户自查报告范文

为落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2024〕XX号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2023〕第X号）等监管要求，切实防范利用境外来华人员账户实施的洗钱、恐怖融资及电信网络诈骗等风险，我行于2025年X月X日至X月X日，组织开展了全辖境外来华人员开户业务专项自查工作。本次自查覆盖总行运营管理部、合规管理部、反洗钱中心及全国36家一级分行，重点围绕2024年1月1日至2025年6月30日期间新开立的境外来华人员账户（含个人银行结算账户、电子账户及信用卡账户），通过系统筛查、档案调阅、现场核查及交叉验证等方式，对客户身份识别、账户风险评估、开户审核流程、后续监测管理等关键环节进行全流程回溯检查。现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织与覆盖范围

（一）组织架构与职责分工。总行成立由分管运营副行长任组长，运营管理部、合规管理部、反洗钱中心、信息科技部主要负责人为成员的专项自查领导小组，统筹制定《境外来华人员开户业务自查方案》，明确自查标准、时间节点及责任分工。各一级分行同步成立自查工作组，由分行分管行长牵头，运营管理部、合规部、反洗钱岗及各网点运营主管组成，负责辖内网点的现场检查与问题归集。总行反洗钱中心依托大数据平台提供系统筛查支持，合规管理部负责政策解读与合规性把关，信息科技部保障核查数据的及时提取与分析。

（二）覆盖范围与样本选取。本次自查以“全量筛查+重点抽核”为原则，首先通过核心业务系统提取2024年以来新开立的境外来华人员账户数据，共涉及账户12,356户，其中个人银行结算账户10,872户（含I类户8,215户、II类户2,657户），电子账户1,284户，信用卡账户200户。在此基础上，按照“高风险优先、区域差异覆盖”的原则，抽取样本3,120户（占比25.25%），涵盖来华留学人员（占比32%）、商务人士（占比45%）、探亲居留人员（占比18%）及其他短期来华人员（占比5%），覆盖北京、上海、广州、深圳等境外人员密集地区网点896家，确保样本具有区域代表性与风险层级代表性。

二、核心业务环节自查情况

（一）客户身份识别合规性检查

1.证件有效性核查。根据《个人存款账户实名制规定》及《银行账户管理办法》，境外来华人员开户需提供有效身份证件，具体包括：外国公民的护照（需经中国使领馆认证或境内公证机构翻译）、港澳居民来往内地通行证或港澳居民居住证、台湾居民来往大陆通行证或台湾居民居住证、外国人永久居留身份证（“中国绿卡”）。自查发现，10,872户个人银行结算账户中，99.6%客户提供了上述有效证件，43户存在证件问题：其中21户持过期护照（过期时间1-6个月），网点在开户时未严格审核证件有效期，仅通过客户口头承诺“即将补办”即完成开户；12户持未翻译的外文护照，网点使用客户自行提供的非专业翻译件（如翻译软件生成文本）作为辅助材料；10户持港澳居民来往内地通行证但未同步提供居住证（根据2023年修订的《港澳台居民居住证申领发放办法》，已申领居住证的港澳台居民应优先使用居住证作为开户证件）。

2.身份信息一致性验证。通过联网核查系统（如公安部公民身份信息系统、港澳居民居住证信息系统、外国人永久居留身份证信息系统）验证客户身份信息，重点核对姓名、证件号码、有效期等关键要素。自查显示，98.7%的账户通过联网核查系统完成信息核验，136户存在信息不一致情况：其中89户为护照姓名拼写与系统登记不一致（如“JohnSmith”登记为“JonSmith”），网点未进一步要求客户提供使领馆证明或其他辅助材料；32户为港澳台居民居住证号码与系统登记存在1位数字差异（经核实为录入错误）；15户为外国人永久居留身份证芯片读取失败，网点未改用人工核验方式（如比对证件防伪标识、联系签发机关确认）。

3.辅助证明材料完整性。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十三条，对风险等级较高的客户，应要求提供职业、住所地或工作单位地址、联系方式、来华事由等辅助信息。自查发现，高风险客户（如短期来华、开户后立即大额转账、职业为“自由职业”或“无固定职业”）中，78%补充提供了辅助材料（如学校录取通知书、工作单位证明、房屋租赁合同），但仍有22%（共279户）仅登记“来华旅游”“探亲”等模糊事由，未要求提供具体证明文件（如旅行社行程单、亲属关系公证书）。其中，某上海分行网点为1名持短期旅游签证的外籍客户开立I类账户，仅登记“旅游”作为开户用途，未要求提供酒店预订单或亲属在华居住证明，存在账户被用于非法资金流转的风险。

（二）账户风险评估与分类分级管理