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2026年如何准备银行个人金融顾问的求职考试？

题目部分

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.银行业个人金融顾问岗位的核心职责不包括以下哪项？

A.为客户提供全面的财务规划服务

B.代理销售银行自有理财产品

C.协助客户进行税务筹划和遗产规划

D.负责客户账户的日常操作和资金清算

2.2025年中国人民银行发布的《个人金融顾问业务规范》中，对顾问与客户关系的核心要求是？

A.收入与销售业绩直接挂钩

B.建立长期稳定的客户关系

C.优先推荐高收益产品

D.客户留存率高于行业平均水平

3.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，个人金融顾问在提供投资建议时，必须确保？

A.客户的预期收益率不低于8%

B.投资产品风险等级与客户风险承受能力匹配

C.交易费用最低

D.产品销售量最大

4.以下哪种金融工具最适合风险承受能力为“保守型”的客户？

A.指数型基金

B.股票型基金

C.货币市场基金

D.高收益债券

5.在撰写个人财务规划报告时，以下哪个要素最不重要？

A.客户的财务目标

B.市场经济分析

C.详细的产品推荐清单

D.客户的信用记录

6.根据《银行业消费者权益保护办法》，个人金融顾问在销售产品前必须？

A.签订三方协议

B.进行风险揭示

C.完成产品培训

D.获取客户签名

7.2026年预计中国经济发展增速为多少？以下哪个选项最接近权威机构预测？

A.4.5%

B.5.2%

C.6.0%

D.7.3%

8.在客户资产配置中，以下哪项属于“核心资产”？

A.房地产投资

B.股票和债券

C.黄金和收藏品

D.保险产品

9.根据中国银保监会2025年发布的《银行业个人金融顾问业务合规指引》，顾问在推荐产品时必须遵守？

A.“利益冲突优先”原则

B.“客户利益至上”原则

C.“业绩导向”原则

D.“合规优先”原则

10.在处理客户投诉时，个人金融顾问应首先？

A.向上级汇报

B.与客户协商解决方案

C.调查投诉事实

D.签署和解协议

二、多选题（共8题，每题3分，合计24分）

1.个人金融顾问在为客户提供财务规划服务时，通常需要考虑哪些因素？

A.客户的年龄和收入水平

B.市场利率变化

C.客户的债务状况

D.政策法规调整

E.客户的家庭结构

2.以下哪些属于常见的财务规划工具？

A.生命周期规划

B.现金流管理

C.投资组合分析

D.保险需求测算

E.税务筹划方案

3.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，个人金融顾问在提供投资建议时必须确保？

A.风险揭示充分

B.产品与客户风险承受能力匹配

C.收入与销售业绩挂钩

D.投资期限合理

E.客户签署确认书

4.在撰写个人财务规划报告时，以下哪些要素必须包含？

A.客户的财务状况分析

B.财务目标设定

C.资产配置方案

D.产品推荐清单

E.风险提示说明

5.根据《银行业消费者权益保护办法》，个人金融顾问在销售产品前必须？

A.进行风险揭示

B.获取客户签名

C.完成产品培训

D.签订三方协议

E.向客户说明产品特点

6.在客户资产配置中，以下哪些属于“卫星资产”？

A.股票和债券

B.房地产投资

C.黄金和收藏品

D.私募股权

E.保险产品

7.根据中国银保监会2025年发布的《银行业个人金融顾问业务合规指引》，顾问在推荐产品时必须遵守？

A.“客户利益至上”原则

B.“合规优先”原则

C.“利益冲突优先”原则

D.“业绩导向”原则

E.“风险揭示充分”原则

8.在处理客户投诉时，个人金融顾问应采取哪些措施？

A.调查投诉事实

B.与客户协商解决方案

C.向上级汇报

D.签署和解协议

E.记录处理过程

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.个人金融顾问在提供财务规划服务时，可以收取咨询费。（正确）

2.根据中国银保监会规定，个人金融顾问必须持有AFP或CFP证书。（错误）

3.在客户资产配置中，股票属于“核心资产”。（正确）

4.个人金融顾问在销售产品前必须进行风险揭示。（正确）

5.根据中国银保监会规定，个人金融顾问可以同时代理多家金融机构的产品。（正确）

6.在处理客户投诉时，个人金融顾问应首先向上级汇报。（错误）

7.根据中国人民银行规定，个人金融顾问必须通过银行内部考核才能销售产品。（错误）

8.在客户资产配置中，黄金属于“卫星资产”。（正确）

9.个人金融顾问在提供财务规划服务时，可以收取佣金。（正确）

10.根据中国银保监会规定，个人金融顾问必须遵守“利益冲突优先”原则。（错误）