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浅谈本省基层农村信用社的合规管理现状及建议

农村信用社合规风险管理浅析

当前，作为风险管理体系关键之一的合规风险管理已经成为各金融机构防范经营风险实现可连续发展的一项重要内容，曰益受到监管部门和各银行业金融机构的高度重视。完善合规风险管理体系,建立健全合规风险管理机制,进一步提高从业人员的合规意识,有效识别、预警、控制合规风险对正处在改革发展关键时期的农村信用社来说一样具备重要的现实意义。

一、合规风险管理建设现状?(一)合规制度建设情况。去年以来，监管部门连续公布了《商业银行合规风险管理指导》和《山东银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等制度、措施,规定各银行业金融机构健全内部控制体系,建立合规风险管理的有效运营机制，加强合规风险管理。针对监管部门的规定,省联社下发了《XX省农村信用社合规风险管理机制建设指导意见》,明确了合规风险机制建设的指导思想及基本规定,对管理层和各部门的合规职责做了明确界定，对基层农村信用社加强合规风险管理,防范合规风险具备主动的指导意义。?(二)合规部门建设情况。按照省联社的指导意见规定,现在大部分县级联社都成立了合规部门或设立了合规岗位。但有些信用社的合规部门是挂靠某一科室，由某一科室负责人兼任合规部门负责人。合规部重要履行政策法规支持、合规风险管理、合规教育与培训等职能。

（三)合规文化建设情况。在省联社的大力推动下，现在县级联社对合规文化建设的重视限度正在逐渐提高。经过开展“合规建设年”、“合规文化征文”、“合规演讲比赛”等活动主动提倡合规人人有责、主动合规等合规理念，并有针对性的开展合规文化的宣传和学习,广大员工的合规经营意识在不停增强,合规文化正逐渐形成。?二、当前农村信用社合规风险管理存在的问题?与股份制商业银行相比,农村信用社与商业银行在经营理念、管理机制、制度执行等方面存在一定的差异，在合规风险管理建设中还面临着一系列的困难和局限性,部分信用社存在重业务拓展，轻合规管理；重事后管理，轻事前防范;重基层操作管理,轻高层管理约束；重形式，轻实质的“四重四轻”的现象。具体体现在：

(一)对合规经营理念认知度不高。一是未真正树立“合规发明价值”的经营理念。某些信用社倚重于业务发展速度、规模,不重视发展质量,没有将依法合规经营作为一项价值增值活动，最终可能因为产生合规风险而损害自身社会声誉和形象,影响业务发展；二是未真正树立“主动合规”的合规管理理念。某些管理人员和职能部门在平时的管理工作中对高风险点没有定时进行排查，在外部监管、行业管理部门检验发现问题后，却以种种理由推卸责任，未主动主动进行整改。某些员工对规章制度的结识限度不够,只知道规定这么做,而不知道为什么要这么做,对合规风险没有从思想上重视,主动合规与自我保护意识欠缺；三是未真正树立“合规人人有责”的合规文化理念。合规文化气氛不够浓厚,在平常经营工作中，“习惯代替制度”、“信任代替监督”“情面不小于处罚”等不良现象还相当普遍,“习惯文化”在当前某些信用社中仍居主导地位。?(二）合规风险管理机制不健全。一是合规主体职责不明确。董（理)事会、监事会、经营管理层、合规部门履行决议、监督、执行、操作职责不清；合规部门与业务部门、风险管理部门、审计部门职责交叉,操作人员职责界定不明确;二是合规风险管理体系不健全。某些信用社未设立独立的合规管理部门，合规人员配备仅作点缀或人员素质参差不齐;三是合规风险报告线路不明确，某些导致合规风险事件的可疑情况和潜在风险没有得到及时有效的控制。

（三）制度执行不力。一是制度存在漏洞。某些单位整章建制缝缝补补、东拼西凑,甚至为健全内控制度而制订制度,照抄照搬,没有将制度与自身经营管理实际情况结合起来;二是制度执行有效性局限性。某些单位对制度制订后执行情况缺少监督反馈机制,使某些问题屡查屡犯，没有得到彻底的解决；三是没有有效的问责机制。对某些违规负责人解决不及时、不到位、不严厉，避重就轻“隔靴搔痒”，起不到应有的惩戒和警示作用,从根本上纵容、助长了违法违规等不良行为。

三、加强合规风险管理的几点方法

（一）因地制宜做好合规风险管理体系建设。推动合规风险管理工作，需要独立而职责明确的合规部门、团队或岗位作为基础，不然,合规管理建设等同于空谈。但因为农村信用社与商业银行相比在市场定位、管理机制和人员素质等方面存在一定差异,规定各家机构都设立专职合规部门现在还存在一定困难,但决不能所以而不去重视合规建设，要因地制宜,主动发明条件成立合规部门。省联社在合规风险管理活动实施意见中,就合规部门的建设、人员配备等,提出了明确的规定,这其中的关键是要保证合规管理的独立性,并明确合规部门职责与其余部