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2025年财会类银行业专业人员(中级)银行管理-个人贷款参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、个人住房贷款的基本条件通常包括哪些要求？

A.贷款金额不超过购买总价的三分之一

B.借款人年龄在22-55周岁之间

C.贷款期限不超过30年

D.首付款比例不低于30%

2、消费贷款的利率类型不包括以下哪项？

A.固定利率

B.浮动利率（与LPR挂钩）

C.央行基准利率

D.行内自主定价利率

3、个人贷款审批流程中，贷前调查阶段的核心任务是？

A.确认客户还款能力

B.审查抵押物价值

C.调查客户信用记录

D.制定风险缓释方案

4、关于贷款风险分类，次级类贷款的逾期时间一般为？

A.1-3个月

B.3-6个月

C.6-12个月

D.12个月以上

5、个人贷款业务中，两权分离原则指的是？

A.贷款审批与放款分离

B.权利与义务分离

C.抵押物登记与放款分离

D.风险管理与人岗分离

6、LPR调整后，固定利率个人贷款的利率变动情况是？

A.自动按新LPR调整

B.仍按原合同利率执行

C.按新LPR重新定价

D.由银行自主决定

7、个人贷款风险管理的首要目标是？

A.提高客户满意度

B.控制不良贷款率

C.增加中间业务收入

D.优化审批流程效率

8、汽车消费贷款的还款方式不包括？

A.等额本息

B.等额本金

C.按月付息到期还本

D.按季付息到期还本

9、个人信用贷款的授信额度通常依据什么评估？

A.抵押物价值

B.信用评分模型结果

C.行内资金可用性

D.客户社交圈规模

10、关于贷款见证服务，其核心作用是？

A.替代银行实际放款

B.降低客户融资成本

C.监督贷款资金流向

D.提供法律咨询

11、个人贷款的主要风险类型不包括以下哪项？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

12、根据银保监规定，贷款风险分类中“关注类”贷款的定义是逾期60天以上或逾期金额占比超过5%的贷款。

A.正确

B.错误

13、个人贷款定价机制中，通常采用“基准利率+基点”的加成模式，基点范围一般为多少？

A.±20个基点

B.±50个基点

C.±100个基点

D.±200个基点

14、某客户申请贷款逾期60天未还，银行应首先采取的催收措施是？

A.贷款重组

B.提高利率

C.内部催收通知

D.法律诉讼

15、个人贷款客户信用评估中，最核心的评估维度是？

A.资产负债率

B.收入稳定性

C.抵押物价值

D.债务占比

16、银行创新个人贷款产品时，必须优先考虑的因素是？

A.客户体验

B.风险收益平衡

C.市场竞争力

D.技术先进性

17、根据《商业银行法》，个人贷款合同必须明确约定的条款是？

A.贷款用途

B.还款方式

C.保险条款

D.境外支付

18、某银行不良贷款率连续3个月超过5%，需采取的应对措施是？

A.增加拨备覆盖率

B.提高坏账计提比例

C.优化信贷审批流程

D.启动内部风险排查

19、大数据风控技术对个人贷款管理的主要价值是？

A.降低人工成本

B.提升风险识别精度

C.加快审批速度

D.减少合规风险

20、根据银保监规定，商业银行需计提不低于贷款余额的多少比例作为风险准备金？

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

21、个人贷款产品中，信用贷与抵押贷的主要区别在于？

A.贷款额度不同

B.利率定价方式不同

C.还款期限不同

D.是否需要担保

A.贷款额度不同

B.利率定价方式不同

C.还款期限不同

D.是否需要担保

22、根据《商业银行法》2023年修订版，个人贷款审批权限超过500万元人民币的贷款项目应当由商业银行的（）。

A.总经理审批

B.董事会审批

C.独立董事审批

D.贷款审批委员会集体决策

23、个人贷款风险分类中，“关注类”贷款的定义是（）。

A.预计未来3-6个月还本付息存在困难

B.正常贷款

C.需要特别关注并制定整改措施

D.已逾期6个月以上

24、个人住房贷款业务中，首套房认定标准不包括（）。

A.家庭名下无成套住房

B.已购二套房但未结清贷款

C.有公积金贷款记录

D.家