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2025年金融行业养老金融合规考核及答案

一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）

1.根据《养老金融产品信息披露指引（2024修订稿）》，养老目标基金在招募说明书中必须披露的最短持有期限是（）。

A.6个月??B.1年??C.3年??D.5年

答案：C

2.个人养老金账户资金用于购买商业养老保险时，保险公司须向投保人提供的《税延扣除信息表》应在合同生效后（）个工作日内出具。

A.3??B.5??C.7??D.10

答案：B

3.银行理财子公司发行的养老理财产品，若采用“固收+”策略，权益类资产投资比例上限为（）。

A.10%??B.20%??C.30%??D.40%

答案：B

4.根据《养老金融业务消费者权益保护自律公约（2025版）》，对65岁以上客户销售复杂养老金融产品时，必须完成“双录”并保存影像资料不少于（）年。

A.5??B.7??C.10??D.15

答案：C

5.养老目标日期基金在距离目标日期5年以内时，权益资产比例上限应逐步降至（）。

A.30%??B.40%??C.50%??D.60%

答案：A

6.个人养老金制度试点城市由人社部会同财政部、税务总局共同确定，最新一批扩容名单公布时间为（）。

A.2024年3月??B.2024年7月??C.2024年11月??D.2025年1月

答案：C

7.养老储蓄存款提前支取时，按（）计息。

A.存入日挂牌活期利率??B.支取日挂牌活期利率

C.存入日挂牌整存整取同期限利率??D.支取日挂牌整存整取同期限利率

答案：B

8.对于已享受个人养老金税延优惠的缴费，若当年发生跨境移居并注销中国户籍，应在注销前向主管税务机关补税，补税适用税率为（）。

A.3%??B.5%??C.7%??D.10%

答案：A

9.养老理财产品风险等级为R2时，其资金可投资于非标准化债权资产的比例不得超过（）。

A.20%??B.30%??C.40%??D.50%

答案：A

10.根据《养老金融产品适当性管理指引》，对“风险承受能力最低类别”投资者，禁止销售风险等级高于（）的养老金融产品。

A.R1??B.R2??C.R3??D.R4

答案：B

11.养老保险公司发行的税延年金保险，其年金领取期不得少于（）年。

A.5??B.10??C.15??D.20

答案：B

12.养老目标基金若采用FOF形式，投资于其他公募基金的比例不得低于基金资产的（）。

A.60%??B.70%??C.80%??D.90%

答案：C

13.个人养老金账户年度缴费上限为（）元（2025年标准）。

A.10000??B.12000??C.15000??D.20000

答案：B

14.养老理财产品销售机构应在客户购买后（）个工作日内完成回访。

A.3??B.5??C.7??D.10

答案：A

15.养老金融产品宣传材料中，不得使用以下哪类表述（）。

A.稳健增值??B.保本保息??C.税延优惠??D.长期持有

答案：B

16.养老目标日期基金以2060年为目标日期，其在2045年时的权益资产比例中枢应为（）。

A.30%??B.40%??C.50%??D.60%

答案：C

17.养老储蓄存款最长期限为（）。

A.5年??B.10年??C.15年??D.20年

答案：D

18.养老金融产品销售人员须每（）年完成一次不少于30学时的继续教育。

A.半??B.1??C.2??D.3

答案：C

19.养老保险公司设立的养老保障管理产品，其资金运用须符合“双20”限制，即投资单一债券或存款不超过产品净资产的（）。

A.10%??B.20%??C.30%??D.40%

答案：B

20.个人养老金账户资金可投资的公募基金须满足最近三年平均规模不低于（）亿元。

A.1??B.2??C.5??D.10

答案：C

21.养老理财产品采用摊余成本法估值时，其偏离度绝对值不得超过（）。

A.0.1%??B.0.5%??C.1%??D.1.5%

答案：B

22.养老目标基金若设置持有期，持有期自（）起算。

A.认购确认日??B.基金成立日??C.申购