2026年保险核保培训课件.pptxVIP

第一章保险核保概述与行业趋势第二章核保核心要素解析第三章核保技术应用与创新第四章核保风险管理与合规第五章核保数字化转型路径第六章核保行业展望与挑战1

01第一章保险核保概述与行业趋势

保险核保的初心与挑战保险核保作为保险业务的核心环节，其根本目的在于通过科学的风险评估和决策，实现风险转移的商业承诺。在2025年全球保险业保费收入达到6万亿美元的背景下，核保环节的效率和准确性直接关系到保险公司的经营效益和声誉。以某保险公司为例，2024年因核保疏漏导致的超额赔付占比高达12%，损失超过5亿元。这一数据充分说明，有效的核保管理不仅能控制赔付成本，更能提升客户满意度和市场竞争力。核保的挑战主要体现在三个方面：首先，老龄人口增加导致理赔率上升，尤其在高龄人群中，健康风险和意外风险显著增加，这使得核保工作面临更大的压力。其次，科技欺诈手段不断升级，虚拟现实、人工智能等技术的应用使得欺诈行为更加隐蔽和复杂，对核保人员的专业能力提出了更高的要求。最后，小众高风险业务如极限运动、特殊职业等不断扩张，这些业务的风险评估难度大、赔付率高，需要核保人员具备更全面的专业知识和更敏锐的风险识别能力。为了应对这些挑战，保险公司需要从以下几个方面进行改进：一是加强核保团队的专业培训，提升风险识别和评估能力；二是引入先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，提高核保效率和准确性；三是建立完善的风险管理体系，明确核保流程和标准，确保核保工作的规范性和一致性。通过这些措施，保险公司能够更好地应对核保挑战，实现风险控制和业务发展的平衡。3

核保流程全景解析核保流程的第一步是全面收集投保人的相关信息，包括个人信息、健康情况、职业信息、财务状况等。风险要素评估根据收集到的信息，核保人员需要对投保人的风险要素进行评估，包括健康风险、职业风险、财产风险等。核保决策根据风险评估结果，核保人员需要做出核保决策，包括正常承保、附加条件承保、延期承保和拒保。信息收集4

核保数据驱动决策框架客户画像通过分析客户的年龄、性别、职业、收入等特征，建立客户风险画像，为核保决策提供依据。风险行为记录客户的历史理赔记录、违规行为等，评估客户的道德风险。资产验证对投保的财产进行估值和验证，确保投保价值的真实性。5

核保合规性要求投保年龄限制健康告知形式审查高风险业务授权投保人年龄不得低于18周岁，特殊情况下需提供法定监护人同意书。高龄投保人需提供更详细的健康信息，以评估其风险水平。所有健康告知必须以书面形式提交，并由投保人亲笔签名。电子健康告知需通过生物特征验证，确保真实性。高风险业务需经过三级审批，包括核保专员、核保主管和总经理的审批。授权记录需详细记录审批过程和理由。6

02第二章核保核心要素解析

健康核保的实践要点健康核保是保险核保的核心要素之一，其目的是通过风险评估和决策，确保保险公司在承保健康险业务时能够有效控制赔付风险。在2025年全球保险业保费收入达到6万亿美元的背景下，健康核保的重要性日益凸显。以某保险公司为例，2024年因健康核保疏漏导致的超额赔付占比高达12%，损失超过5亿元。这一数据充分说明，有效的健康核保管理不仅能控制赔付成本，更能提升客户满意度和市场竞争力。健康核保的实践要点主要体现在以下几个方面：首先，投保人必须如实告知健康状况，包括既往病史、家族病史、生活习惯等。投保人故意隐瞒重要健康信息，保险公司有权解除合同，并不退还保费。其次，核保人员需要具备专业的医学知识和风险评估能力，能够准确判断投保人的健康状况和风险水平。最后，保险公司需要建立完善的健康核保流程和标准，确保健康核保工作的规范性和一致性。为了提升健康核保的效率和准确性，保险公司可以采取以下措施：一是加强核保团队的专业培训，提升核保人员的医学知识和风险评估能力；二是引入先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，提高健康核保的效率和准确性；三是建立完善的风险管理体系，明确健康核保流程和标准，确保健康核保工作的规范性和一致性。通过这些措施，保险公司能够更好地应对健康核保挑战，实现风险控制和业务发展的平衡。8

核保流程全景解析信息收集核保流程的第一步是全面收集投保人的相关信息，包括个人信息、健康情况、职业信息、财务状况等。风险要素评估根据收集到的信息，核保人员需要对投保人的风险要素进行评估，包括健康风险、职业风险、财产风险等。核保决策根据风险评估结果，核保人员需要做出核保决策，包括正常承保、附加条件承保、延期承保和拒保。9

核保数据驱动决策框架客户画像通过分析客户的年龄、性别、职业、收入等特征，建立客户风险画像，为核保决策提供依据。风险行为记录客户的历史理赔记录、违规行为等，评估客户的道德风险。资产验证对投保的财产进行估值和验证，确保投保价值的真实性。10

核保合规性要求投保年龄限制健康告知形式审