2026年保险核保技巧培训.pptxVIP

第一章2026年保险核保趋势与核保思维革新第二章核保数据整合与智能化分析技术第三章保险核保自动化与流程再造第四章保险欺诈识别与反欺诈技术应用第五章核保风险管理与内部控制优化第六章2026年保险核保人才培养与职业发展1

01第一章2026年保险核保趋势与核保思维革新

2026年保险核保新挑战：数据驱动与合规升级数据量激增带来的挑战非结构化数据占比高，传统核保方式难以应对监管政策收紧合规要求提升，监管处罚力度加大欺诈手段升级新型欺诈手段层出不穷，传统反欺诈手段难以应对核保效率瓶颈传统核保流程复杂，核保效率低下客户体验下降核保流程繁琐，客户体验差3

核保思维革新：从静态评估到动态风险管理2026年，保险业将面临前所未有的挑战，其中数据量的激增和监管政策的收紧是两大主要问题。传统核保方式已无法应对这些挑战，因此核保思维需要革新。从静态评估到动态风险管理，是核保思维革新的核心。动态风险管理强调实时数据分析和风险评估，通过AI和大数据技术，实现核保决策的智能化和自动化。例如，某人寿险公司通过引入动态核保模型，将重疾险核保通过率从45%提升至68%，同时欺诈拒赔率下降12个百分点。这种革新不仅提高了核保效率，还降低了欺诈风险，从而提升了客户体验。4

核保技术应用场景：AI与区块链的实战案例AI图像识别技术自动识别车损照片中的伪造痕迹，准确率达92%区块链技术实现保单电子存证，篡改率降至0.001%生成式AI自动生成核保报告，耗时从2小时降至15分钟联邦学习技术在不共享原始数据情况下完成欺诈识别，准确率达89%行为分析技术识别客户行为异常，防止欺诈风险5

核保合规新规：数据隐私与反洗钱要求数据隐私新规反洗钱新规数据收集规范欧盟GDPR2.0要求保险公司72小时内响应数据泄露违规罚款上限提升至公司年收入的4%核保环节需验证客户资金来源违规将被处以高额罚款数据收集需遵循最小必要原则不得过度收集客户数据6

02第二章核保数据整合与智能化分析技术

核保数据整合痛点：孤岛化与低效利用数据孤岛问题核保数据分散在多个系统中，难以整合数据质量问题数据不一致，影响核保准确性数据安全风险数据泄露风险高，影响客户信任数据利用效率低数据未被充分利用，影响核保决策数据管理成本高数据管理成本高，影响公司盈利8

数据整合解决方案：ETL与云原生架构核保数据整合是提升核保效率和准确性的关键。传统核保数据整合中，80%的数据需人工清洗，耗时长达1个月。而采用ETL与云原生架构，可以显著提升数据整合效率。某财险公司通过云原生ETL平台，将核保数据整合时间从30天缩短至3天，核保准确率提升35%。ETL平台可以实现数据的自动抽取、转换和加载，云原生架构则可以提供弹性和可扩展性，满足核保数据快速增长的需求。此外，数据湖+湖仓一体架构可以进一步提升数据整合效率，某财险公司通过该架构，实现非结构化数据利用率从30%提升至78%。9

核保智能化分析技术：机器学习模型实战梯度提升树模型预测重疾险欺诈风险，AUC值达0.87异常检测算法识别保单异常行为，将欺诈率从5%降至1.5%聚类分析将核保策略个性化，提升核保通过率逻辑回归模型预测核保风险，提升核保准确性深度学习模型处理复杂核保场景，提升核保效率10

数据治理与核保应用：从采集到可视化数据采集数据清洗数据存储数据可视化建立数据采集标准，确保数据质量采用自动化采集工具，提升采集效率建立数据清洗流程，提升数据一致性采用自动化清洗工具，提升清洗效率采用分布式存储系统，提升数据存储效率建立数据备份机制，确保数据安全采用数据可视化工具，提升数据理解效率建立数据监控仪表盘，实时监控数据质量11

03第三章保险核保自动化与流程再造

核保流程自动化现状：传统模式瓶颈人工核保效率低人工核保效率低，无法满足业务需求核保流程复杂核保流程繁琐，容易出错核保标准不统一不同核保员标准不一，影响核保质量核保时效慢核保时效慢，影响客户体验核保成本高核保成本高，影响公司盈利13

RPA在核保中的应用：规则型任务自动化核保流程自动化是提升核保效率和准确性的关键。传统核保方式已无法满足业务需求，因此核保流程自动化成为必然趋势。RPA（RoboticProcessAutomation）技术可以实现规则型任务的自动化，某财险公司通过RPA自动处理核保资料审核，将人工错误率从12%降至0.3%。RPA可以模拟人工操作，自动执行重复性任务，如数据录入、文件传输等，从而提升核保效率。此外，RPA还可以与现有系统无缝集成，实现数据的自动采集和传输，进一步提升核保效率。14

核保流程再造：基于客户旅程的优化客户旅程分析分析客户核保旅程，识别关键节点简化核保流程减少不必要的步骤，提升核保效率自助核保提供自助核保服务，提升客户体验核保与理赔一体化实现核保与理赔一体化，提