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保险监管项目十

保险监管概述保险监管概述保险行业的辅助监管

保险监管概述任务一

一、保险监管的概念保险监管分为广义的保险监管与狭义的保险监管指在一个国家的范围内，为达到一定的目标，从国家、社会、保险行业、保险企业自身等各个层次上对保险企业、保险经营活动及保险市场的监督与管理。广义的保险监管指国家对保险企业、保险经营活动及保险市场的监督与管理。狭义的保险监管

二、保险监管的必要性保险业的经营具有很强的技术性，保单条款的制定、费率的计算都需要专业人员。保险业具有很强的技术性为了维护众多家庭和企业的利益，保证社会稳定，政府应将保险业置于其监管之下，而不是任其破产、倒闭。保险业涉及公众利益对保险业实施有效监管是发展本国民族保险业、保证其与国际保险业接轨的需要。保险监管有利于促进民族保险业的发展保险监管机构则应根据市场供求情况，对保险市场的介入者提出一定的资格要求，限制保险业的自由出入。保险业是易于产生过度竞争的行业

三、保险监管的目标保证保险人具有足够的偿付能力是保险业监督管理员重要的目标。（一）保证保险人具有足够的偿付能力加快我国保险业的发展，对于稳定人们生产和生活，调剂社会资金需求，活跃资本市场，促进国民经济协调发展，构建和谐社会，无疑有着十分重要的意义。（四）发挥保险业对社会经济发展的推动作用作为监管者就必须通过制定法律和规则，对供给者的行为进行必要的制约，还有一些强制的信息披露要求，让需求者尽量知情。（二）维护被保险人的合法权益不正当的竞争行为会严重削弱保险公司的偿付能力，扰乱保险市场秩序，最终损害被保险人的利益和保险企业形象。（三）维护公平竞争的市场秩序

四、保险监管的方式（一）非现场监管指监管部门在采集、分析、处理寿险公司相关信息的基础上，监测、评估寿险公司风险状况，进行异动预警和分类监管的过程。非现场监管的内涵非现场监管的作用第一，提高监管的有效性。第二，提高监管效率。第三，增强监管工作的计划性和系统性。非现场监管的特点第一，全面综合。第二，提前预警。第三，节省成本。第四，非现场实施。

四、保险监管的方式（二）现场监管现场监管可以为监管机构提供日常监督所无法获得的信息，发现日常监督所无法发现的问题，特别是当公司存在资产方面的问题、会计违规现象或管理不善时，监管机构可以通过现场监管找出公司有可能忽视或想隐瞒的问题。

四、保险监管的方式（三）公开信息披露国际保险监督官协会于2002年1月颁布了保险公司公开信息披露的指导原则，旨在为保险人的信息披露提供指引，以便市场参与者更好地了解保险人的当前的财务状况及未来的发展潜力。原则：相关性原则、时效性原则、易得性原则、全面性原则、可靠性原则、可比性原则和一致性原则。信息：财务状况、财务业绩、风险及其管理与控制措施、公司业务、资金运用管理及治理结构的基本信息。

五、保险监管的体系（一）外部监管制度又称同业公会，是保险人或保险中介人自己的社团组织，具有非官方性。它对保险市场的管理发挥着政府管理机构所不具备的平行、横向的协调作用行业自律（1）保险信用评级机构。（2）独立审计机构。（3）社会媒体。社会监督保险监管职能主要由政府依法设立的保险监管机关行使。我国保险业的监管机关是中国银行保险监督管理委员会，简称银保监会。国家监管

五、保险监管的体系（二）内部控制机制一是稳健的经营方针和健全的组织机构三是严格的授权和审批制度五是科学高效的管理信息系统二是恰当的职责分离四是独立的会计及核算体制六是有效的内部审计

保险监管的内容任务二

一、组织监管经营保险业务的组织包括公司制和非公司制两类。组织形式设立保险企业必须向主管部门申请批准，并经工商行政管理部门注册登记，发给营业执照，方准营业。对保险企业设立的审批正常解散或合并时应该清偿全部债务或将保险合同全部转让。因经营不善、严重违法或负债过多而停业破产时，除按破产法规定处理外，还有一些特殊的清算程序停业清算一方面是高级管理人员和保险公司的主要负责人都要符合监管机关规定的任职资格，另一方面是保险从业人员中从事过保险工作和大专院校保险专业或相关专业的毕业生应占到60%以上。对从业人员资格的监管对外资保险企业的监管，因各国经济制度和体制大不相同，监管的方法也大不相同。对外资保险企业的监管

二、业务监管精算制度的监督管理精算是指运用概率论和大数法则进行保险业务数理计算的科学。尤其是人寿保险业务，必须通过精算才能保证保险公司科学地收取保险费，提取寿险责任准备金。营业范围的限制为了保障广大被保险人的利益，各国一般都禁止非保险业经营保险或类似保险的业务，禁止保险公司经营保险以外的业务。再保险业务的监管核定保险条款和费率保险条款是专业性和技术性极强的保险文书，世界上很多国家的保险监管部门都要依法对保险条款进行审查。许多国家均规定保险费率的制定须报经主管部门核准始为有效。