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再保险的基本原则

项目九

再保险的业务分类

认识再保险

再保险市场

认识再保险

任务一

一、再保险的概念

是指保险人为了分散风险而将原承保的全部或部分保险业务转移给另一个保险人的保险。

再保险也称分保

二、再保险的产生与发展

早期再保险主要采用临时再保险的分保安排，19世纪初才出现合同分保，但局限于比例分保的方式。

19世纪后期，劳合社承保人希思首次提出超额赔款再保险的思想，小额超赔分保于1889年开始应用于意外险

1910年，英国首次签订了巨灾超赔分保合同。从此，非比例再保险方式开始发展起来。

19世纪中期出现了专营再保险的保险公司。

1906年旧金山大地震后，美国哈脱福特公司向劳合社提出了巨灾超赔保障问题。

再保险与原保险都起源于从海上保险。随着海外贸易和航运业的发展，保险人承担的风险也越来越大，客观上产生了分保的需求。

三、再保险与原保险

（一）再保险与原保险的联系

（1）原保险是再保险的基础、前提，再保险合同不以离开原保险合同而单独存在。同时，原保险承担的风险与责任也要依赖再保险才能进一步分散。

（2）再保险人的责任、再保险和有效期限均以原保险合同的责任、保险金额和有效期为限。再保险人和原保险人是利益共享、损失共担的合作关系。

（3）保险利益原则、最大诚信原则和损失补偿原则作为保险的原则，同样适用于再保险，都是一种以法律为依据的经济合同行为，都是以大数法则为依据实现分散风险的。

三、再保险与原保险

（二）再保险与原保险的主要区别

合同当事人不同

原保险合同的双方当事人是投保人和保险人；再保险合同的双方当事人都是保险人，即分出人与分入人，与原投保人无关。

保险合同的性质不同

原保险合同具有经济补偿性或保险金给付性；而再保险合同具有责任分摊性或补充性。

保险费支付不同

在原保险合同中，除了奖励性支付外，是单项付费的；而在再保险合同中，保险人须向再保险人支付分保费，再保险人须向原保险人支付分保佣金。

保险标的不同

原保险合同的保险标的是被保险人的财产或人身，而再保险合同的保险标的是原保险人分出的责任，分出人将原保险的保险业务部分地转移给分入人。

四、再保险的相关术语

（一）危险单位

危险单位亦称风险单位，是保险标的发生一次危险事故可能波及的最大损失范围。

一是地段危险单位，即保险标的与其他标的毗连在一起，具有不可分割性。

二是一个单位为一个危险单位，投保单位按其账面余额投保时，可将这一单位作为一个危险单位看待。

定义

分类

定义

分类

四、再保险的相关术语

（二）自留额与分保额

自留额与分保额可以根据保险金额计算，也可以根据赔款金额计算。

自留额和分保额可以用百分比或绝对数两种方式表示。

01

02

又称分保接受额或分保责任额，是指分保接受人所能承担的分保责任的最高限额。

又称自负责任额，是指对于每一个危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出公司根据其自身的财力确定的所能承担的限额。

分保额

自留额

五、再保险的作用

作用

通过将超过自身承保能力的风险责任转嫁给再保险人的方式。排除业务经营上的盲目性和赌博性，以保证业务经营的稳定性。

再保险对集中风险能进行有效分散，保障业务的稳定

保险人将业务分出，再保险人返还分保佣金，可以降低成本、提高利润，增大保险人的承保能力。

扩大承保能力

首先，降低了营业成本。其次，增加分出人收益。最后，增加可运用资金。

降低营业成本，增加可运用资金

再保险具有控制责任的特性，可以使保险人通过分保使自己的赔付率维持在某一水平之下，所以准备拓展新业务的保险公司可以放下顾虑，积极运作，使很多新业务得以发展起来。

有利于拓展新业务

办理再保险所需的专业知识要求比直接保险业务更丰富，要求分出人有较高的业务管理水平，才能合理安排分保，以最小的分保成本获取最大的收益。

加强与国际保险市场联系，提高经营管理水平

再保险的业务分类

任务二

一、按照再保险业务的操作方式分类

（一）临时分保

临时分保是逐笔成交的、具有可选择性的分保安排方式，它常用于单一风险的分保安排。

优点在于再保险接受人可以清楚地了解业务情况，收取保费快捷，便于资金运用。

临时分保手续较为繁琐，分出人必须逐笔将分保条件及时通知再保险人，而对方是否接受事先难以判断，如果不能迅速安排分保就要影响业务的承保或对已承保的业务保险人将承担更多的风险责任。

优、缺点

一、按照再保险业务的操作方式分类

（二）合同分保

合同分保是由保险人与再保险人用签定合同的方式确立双方的再保险关系，在一定时期内对一宗或一类业务，根据合同中双方同意及规定的条件，再保险分出人有义务分出、再保险接受人亦有义务接受合同限定范围内的保险业务。

二、按照再保险的分保形式分类

（一）比例再保险

成数比例再保险是原保险人和再保险人之间依据保险金额的固定比例来分配保险金额、保费及赔款而订立的一