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项目十一

保险单据

外贸单证实务

WAIMAODANZHENGSHIWU

任务导入

2015年1月10日，江西鑫威针纺服装有限公司将货物交给船运公司。在运抵国外客户前，货

物需要经过长途运输，中途多次搬运，有可能受到自然灾害、意外事故或外来因素导致的各种损失。

为保障国外客户在货物受损后获得经济补偿，张正必须在货物出运前向保险公司办理有关投保事宜，

保险公司在接受投保后签发承保凭证，即保险单据。这样，当被保险货物遭受到保险凭证承保责任

范围内的损失时，保险单据是索赔和理赔的依据；同时，在CIF合同中，它还是卖方向买方提供的

出口结汇单据一。那么，张正应该如何办理保险，该选择何种保险单据，保险单据又该如何缮制

呢？

工作任务

任务一制作投保单

任务二制作保险单

一、投保程序

（一）出口方办理保险

凡按CIF、CIP等条件订立的出口货物，由出口方负责投保。出口商备妥货物并确定装运日期

和运输工具后（收到经船公司签署的配舱回单后），填制投保单向保险公司投保。出口货物明细单

或加注了运输方式、承保险别等内容的出口发票也可作为投保单使用。

按我国保险公司的有关规定，出口货物的投保一般需逐笔填写投保单，向保险公司提出书面

申请，投保单经保险公司接受后由保险公司签发保险单据。

一、投保程序

（二）进口方办理保险

凡按FCA、FOB、CPT、CFR等贸易术语订立的贸易合同，由进口方负责投保。进口企业为了

防止漏保和延误投保，也为了简化手续，大都采用预约保险做法，即由进口企业与保险公司事先签

订各种不同运输方式的进口预约保险合同（OpenCover），又称预约保单（OpenPolicy）。按照预

约保险合同规定，外贸企业无须逐笔填送投保单。在进口货物时，只需将国外客户的装运通知送交

保险公司，即办理了投保手续，保险公司对该批货物自动承担承保责任。对于不经常有货物进口的

单位，也可逐笔办理投保。

二、保险单据的含义及作用

（一）保险单据的含义

运输保险单据是保险人根据货物投保人或被保险人的要求，表示已经承诺运输保险责任而出

具的凭证，也是保险人与投保人之间的正式保险合同，其效力随着货物安全抵达目的地即告终止。

与货物的国际运输方式相对应，保险单据可以分为：海运货物运输保险单据、陆运货物保险

单据、空运货物保险单据、邮政包裹运输保险单据和联合运输货物保险单据。出口方或进口方应该

根据运输方式的不同选择相应的运输保险单据。其中，由于海上货物运输的历史最悠久、业务量最

庞大，是国际贸易中最重要的运输方式，因而，在实务中海洋货物运输保险单据的使用也最为频繁。

二、保险单据的含义及作用

（二）保险单据的作用

（1）保险公司对被保险人的承保证明，保险公司和被保险人间的保险契约，其效力随着货

物安全抵达目的地即告终止。

（2）被保险人索赔的主要依据，也是保险公司理赔的主要依据。因此，保险单据可以将规定

范围内的运输风险转嫁给保险公司。

（3）在CIF或CIP贸易术语中，作为一种结汇单据，保险单据关系到出口方能否安全顺利收汇。

（4）转让保险利益的凭证。在象征性交货条件下，出口方在将货物转让给进口方的同时必须

转让相应权利凭证。一般地，出口方正是通过在保险单据上背书转让的方式将货物的保险利益转让

给进口方。

三、保险单据的种类

（一）保险单（InsurancePolicy）

俗称“大保单”，它是一种独立的保险凭证，一旦货物受到损失，承保人和被保人都要按照

保险条款和投保险别来分清货损，处理索赔。

（二）保险凭证（InsuranceCertificate）

俗称“小保单”，是一种简单的保险凭证，它不印刷保险条款，只印刷承