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2025年保险公司人员管理风险自查报告

为全面贯彻落实银保监会关于加强保险机构人员管理的监管要求，切实防范操作风险与合规风险，我司于2025年3月至6月开展了覆盖全系统的人员管理风险专项自查工作。本次自查以“强基础、控风险、促合规”为目标，聚焦人员招录、培训、考核、执业行为及关键岗位管理等核心环节，通过系统筛查、现场访谈、档案核查、数据比对等方式，对总公司及36家省级分公司、218家中心支公司的人员管理全流程进行了深度排查。现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织与实施情况

为确保自查工作高效推进，公司成立了由分管人力资源的副总裁任组长，人力资源部、合规管理部、风险管理部、审计部负责人为成员的专项工作组，制定《2025年人员管理风险自查方案》，明确“全面覆盖、重点突破、边查边改”的工作原则。自查分为准备阶段（3月1日-3月15日）、实施阶段（3月16日-5月31日）、整改阶段（6月1日-6月30日）三个阶段。其中，准备阶段完成了制度梳理（共梳理内部制度23项，外部监管文件17份）、工具开发（设计《人员管理风险排查清单》包含6大类32项核查点）及人员培训（累计培训核查人员286人次）；实施阶段通过“总分联动+交叉检查”模式，总公司抽调30名骨干组成10个检查组，对省级分公司开展现场检查，省级分公司同步对下辖机构开展全覆盖检查，累计调取员工档案12,345份、查阅培训记录8,976条、访谈员工2,100余人次；整改阶段建立“问题-责任-措施-时限”四清单，实行销号管理。

二、重点领域风险排查结果

（一）人员招录与准入管理

1.招录流程规范性：98%的分支机构能严格执行“需求审批-简历筛选-笔试面试-背景调查-录用审批”全流程，但3家中心支公司存在“先录用后补审批”情况（涉及4名销售人员），主要因业务拓展紧急，分支机构未严格履行逐级审批程序；2家省级分公司在背景调查中仅核查了犯罪记录，未按制度要求核查前任职机构合规情况（涉及7名管理人员）。

2.资质与任职条件：销售人员执业登记合规率99.6%，但通过与银保监中介监管系统比对，发现21名销售人员存在“执业登记与实际在职状态不一致”问题（其中12人已离职但未及时注销，9人实际在职但登记状态为“未执业”）；管理人员方面，1名地市级机构负责人存在“学历证书存疑”情况（经核查为非全日制学历但入职时未提供学历认证报告）。

（二）培训与能力提升

1.培训覆盖与内容：2024年全员培训覆盖率97.8%，但存在结构性短板：一是新人培训中“合规课程占比不足”，8家分支机构新人培训总课时40课时，其中合规课程仅6课时（低于制度要求的20%）；二是管理人员培训针对性较弱，部分省级分公司高管年度培训中“风险管理”课程仅1次（制度要求至少4次）；三是线上培训效果不佳，2024年线上培训参与率75%（目标90%），主要因部分年龄较大员工操作不熟练，且课程设计偏理论化。

2.培训效果评估：仅60%的分支机构建立了培训后考核机制，35%的机构未对培训效果进行跟踪，15名销售人员因培训考核不达标仍参与销售（其中5人因误导销售被客户投诉）。

（三）绩效考核与激励机制

1.考核指标设置：70%的分支机构考核指标中“合规指标”权重为15%（制度要求不低于20%），2家省级分公司将“保费规模”权重设置为60%（高于总公司规定的50%上限），导致部分销售人员为完成指标出现“虚挂保费”“夸大收益”等违规行为（2024年因此类问题被监管通报2次）。

2.薪酬发放与约束：销售人员“业绩提成”占比普遍超过70%（制度建议不超过60%），且存在“提前发放未到期保单佣金”现象（涉及127笔，金额89万元）；管理人员“延期支付”执行不到位，1名省级分公司总经理2023年绩效奖金中仅30%延期（制度要求50%）。

（四）执业行为规范与监督

1.日常行为管理：通过销售录音录像抽查（抽取2024年1-12月录音10,000条），发现5%的录音存在“未完整提示免责条款”“模糊表述收益”等问题；客户投诉数据显示，因销售人员误导销售引发的投诉占比32%（较2023年上升5个百分点）。

2.违规问责机制：2024年共查处违规人员87人，其中警告52人、经济处罚25人、解除劳动合同10人，但存在“问责力度不均衡”问题，3家分支机构对同类违规行为（如代客户签名）的处罚标准差异达30%，1起销售人员重复违规（1年内2次误导销售）仅给予警告（按制度应解除劳动合同）。

（五）关键岗位与敏感人员管理

1.轮岗与回避制度：财务、核保、理赔等关键岗位轮岗率85%（制度要求100%），4名核保人员在同一岗位任职超过5年（制度规定最长4年）；亲属回避方面，通过员工关系筛查系统发现3对