人工智能在银行个人数字金融精准营销中的应用.pdfVIP

品牌营销

人工智能在银行个人数字金融精准营销中的应用

田越

(中国建设银行股份有限公司山西省分行ꎬ山西太原０３０００１)

摘要:随着数字经济的不断发展ꎬ银行个人数字金融业务步入高质量发展阶段ꎬ“广撒网”的营销方

式已不再适应当前个性化客户需求与银行自身降本增效的双向要求ꎮ而人工智能技术以其强大的数据

处理能力、模型预测能力和实时响应能力成为推动银行个人数字金融精准营销的革新引擎ꎮ基于此ꎬ本

文全面梳理了人工智能在银行个人数字金融精准营销中的应用理论及实践意义ꎬ并针对当前应用该技术

存在的问题ꎬ如客户数据治理与隐私安全问题、人工智能营销模型适配性和精准度较低、营销效果评估及

协同体系亟待建立等ꎬ提出相应的优化策略ꎬ旨在为银行提升个人数字金融精准营销能力、增强客户黏

性、推进数字化转型提供理论依据与实践方向ꎬ也为金融科技在零售金融领域的深度应用提供参考ꎮ

关键词:人工智能ꎻ银行ꎻ个人数字金融ꎻ精准营销

近年来ꎬ我国数字经济规模不断扩大ꎬ数字金融是１.２实践意义

数字经济的关键部分ꎬ其已成为银行业务增长的主要从实践层面来看ꎬ人工智能在银行个人数字金融

动力源ꎮ然而ꎬ在个人数字金融业务快速发展的当下ꎬ精准营销中的应用对银行、客户、金融行业均具有重要

传统的银行营销模式面临不少难题ꎮ一方面ꎬ客户数的现实意义ꎮ对于银行来说ꎬ一方面ꎬ这能够降低营销

量不断增多ꎬ客户需求更加多样化、个性化ꎬ传统“一刀成本ꎬ提高营销效率ꎬ人工智能技术能够帮助银行精准

切”的营销方法难以精准契合客户需求ꎬ致使营销资源筛选目标客户ꎬ优化营销渠道ꎬ减少无效的营销成

被浪费ꎻ另一方面ꎬ银行获取客户的成本一直上升ꎬ“高[２]

本ꎮ例如ꎬ某股份制商业银行通过ＡＩ模型筛选个人

成本ꎬ低转化”问题限制了业务的可持续发展ꎬ而人工理财目标客户ꎬ将营销资源集中在风险偏好和产品匹

智能(ＡＩ)技术具备很强的数据挖掘、机器学习、自然语配度高的客户群体上ꎬ降低了营销成本ꎬ营销响应速度

言处理等能力ꎬ可以从庞大的客户数据当中提炼出关得到提高ꎬ也极大地提高了营销资源利用效率ꎮ另一

键特点、预估客户需求、优化营销决策ꎬ为银行个人数方面ꎬ能够增强客户黏性ꎬ提升客户价值ꎬ人工智能技

字金融精准营销赋予新的解决办法ꎮ术可以实现个性化产品推荐和服务体验ꎬ根据客户的

资产状况、风险偏好、消费习惯推荐适合的理财产品、

１人工智能在银行个人数字金融精准营销中的应用

信贷产品ꎬ根据不同客户的生命周期ꎬ制定差异化的营

意义

销策略ꎮ

１.１理论意义

２人工智能在银行个人数字金融精准营销中应用存

从理论角度而言ꎬ人工智能在银行个人数字金融

在的问题

精准营销中的应用丰富了精准营销理论及金融科技理

[１]

论的内涵ꎬ为这些理论的实践拓展提供新视角ꎮ以２.１客户数据治理与隐私保护问题

精准营销理论为例ꎬ传统的精准营销理论把客户分群客户数据是人工智能实施精准营销的基础ꎮ但银

当作核心ꎬ依靠静态数据和人工分析匹配客户需求ꎬ人行在客户数据治理和隐私保护方面存在明显的不足ꎬ

工智能技术的应用使客户分群由“静态化”变成“动态