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技术研讨|TECHNOLOGY

生成式人工智能赋能银行金融业务风险管理的

技术研究

文/刘付智宏

摘要：在当代科技革命与产业变革加速演进的历史阶段，生成式人工智能对银行金融业务风险管理领域的重

要价值日益凸显。本文对生成式人工智能赋能银行金融业务的路径展开深入探究，系统研究其利用大

数据提升风险预测精度、基于客户行为实现定制化管理等作用，阐述在信用、市场、操作风险等方面

的具体应用场景。同时，剖析技术可信度不足、数据隐私受限等挑战，并针对性地提出构建可信人工

智能体系、创新算法治理等应对策略，为银行应用该技术提升风险管理水平、推动数字化转型提供了

兼具理论深度与实践指导意义的参考。

关键词：生成式人工智能银行金融业务风险管理

近年来，人工智能技术取得了突破性进展，并在金融服务，同时提升风险预警水平。这样能有效提升客户满意

领域得到广泛应用，为银行业风险管理提供了新途径。其度，降低银行潜在风险概率。

中，生成式人工智能作为人工智能领域的前沿技术，展现1.3风险事件实时识别响应

出强大的潜力。尤其是以DeepSeek为代表的生成式人工智金融市场风险事件的发生具有突发性和快速传播性。

能技术，依托先进的深度学习架构和大规模数据训练，能生成式人工智能通过实时数据处理技术和智能算法，能实

对金融数据进行精准且深入的分析。DeepSeek具备多模态时监测银行金融业务的运行情况，及时识别可能出现的风

处理能力，可同时整合文本、图像、数值等多种形式的金险事件[3]。一旦出现风险事件，生成式人工智能系统能立

融数据，挖掘其中复杂关联性与潜在模式，为银行金融业即启动相应应急预案，自动完成止损操作、资金调配、风

务风险管理提供了全新视角和实践工具。险提示等措施，将风险损失控制在最小范围内。生成式人

工智能与传统的风险管理模式相比，显著降低了风险识别

1赋能银行风险管理的生成式人工智能

响应时间，提升了银行应对风险的时效性与处置效能。

1.1利用大数据提高风险预测的精准性

2生成式人工智能在银行金融业务风险管理

现阶段，银行积累了多维度的客户数据量，涵盖交易

中的应用

活动数据集、信用信息、多维度行为倾向指标群集。生成

式人工智能对此类庞杂数据的深度挖掘，呈现出卓越的数2.1信用风险预测与控制

据处理与分析实力[1]。在构建实施阶段，可探查数据中的信用风险是银行面临的主要风险之一，生成式人工智

潜在规律，提高风险事件发生概率的预测水平。例如，传能发挥着信用风险预测与控制的重要作用。基于生成式人

统风险预测模型多依据少数变量进行判断分析，而生成式工智能模型，银行可对客户的信用数据（如信用历史、收

人工智能模型可综合多数据维度，显著提高风险预测的精入状况、负债情况等）进行全面分析，准确评估客户的信

确度，为银行风险防控的事前干预机制提供技术支撑。用风险水平。此外，生成式人工智能还能模拟不同的信用

1.2基于客户行为的风险定制化管理场景，预测客户在各种情况下的违约概率，辅助银行制定

客户在金融活动及风险偏好上存在个体差异。实时挖合理的信用额度和贷款利率。例如，生成式人工智能可通

掘客户行为数据，剖析消费模式、投资偏好、定制化还款过构建深度学习模型，对海量信用数据进行学习、分析，

方式等个人属性。依托大数据