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技术赋能
推动企业授信管理走向智能化
◎文/李如屏
在当今复杂多变的经济环境中，企业之间的交易频繁且复杂，有效的应收及预付账款授信
管理对于企业的资金周转、财务健康以及整体运营效率至关重要。传统的授信管理模式存在信
息不对称、风险评估不精准、决策效率低下等问题，难以适应现代企业快速发展的需求。
大数据技术为企业提供了前所未有的数据来源与险管理模式从经验驱动向数据驱动的转变。
处理能力，而人工智能则能够通过智能分析与预测，
提升决策的科学性与前瞻性。通过引入这些先进技大数据时代企业授信决策优化路径
术，企业可以实现更精细化的数据分析、更动态化的
风险管理以及更高效精准的授信决策，从而提升企业精细化数据分析助力风险评估大数据技术能够整
的资金使用效率和稳健经营能力。合企业内外部海量的交易数据、财务数据、市场数据
以及客户信用数据等多维度信息。通过对这些数据的
大数据时代企业的授信需求与挑战深度挖掘与分析，企业可以构建更为全面、精准的客
户信用画像。例如，利用大数据分析工具对客户的交
随着大数据技术的广泛应用，企业对于授信决策易历史、付款周期、违约记录等数据进行梳理，能够
的精细化与动态化管理需求日益迫切。当前，传统的精准识别客户的信用风险特征。在应收预付账款管理
授信模式存在诸多局限性：一是高度依赖人工经验判中，企业可以根据客户信用画像，对不同信用等级的
断及静态的财务报表数据，忽视了合同履行记录、供客户制定差异化的授信策略。对于信用良好的客户，
应链稳定性等非结构化数据对企业信用风险的潜在影可以适当增加授信额度、延长付款期限，以促进业务
响，导致数据维度单一；二是企业内部各部门之间、合作；而对于信用风险较高的客户，则需谨慎控制授
企业与供应链上下游之间、企业与行业信息之间的数信额度，甚至采取预付款等方式降低风险。这种基于
据缺乏有效整合，客户信用评级更新滞后于实际经营精细化数据分析的风险评估方式，使企业能够更加客
变化，风险传导路径不透明.信息不对称问题突出；观、准确地评估客户的信用风险，为应收预付账款的
此外，传统模式无法实时捕捉市场变化和企业经营动合理管理提供有力支持。
态，导致风险预警滞后，难以应对突发性信用风险，动态化风险管理提升决策灵活性市场环境的快
动态监控机制缺失。速变化使得企业面临的信用风险也处于动态变化之
大数据与人工智能技术的引入，为企业授信决策中。人工智能技术中的机器学习算法能够实时监测和
提供了创新的解决方案。通过数据整合、智能分析和分析市场动态、行业趋势以及客户行为变化等因素对
动态监控，企业能够打破信息孤岛，将内外部的多源信用风险的影响。通过建立基于机器学习的风险预警
数据进行统一管理，深度挖掘潜在规律，实现信用风模型，企业可以实时跟踪客户的经营状况、财务状况
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中国商界•BusinessChina2025
以及市场环境的变化。一旦发现客户的信用的精准识别与授信管理策略
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