2025《Y银行理财业务发展现状及问题调研分析报告》7700字.docxVIP

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Y银行理财业务发展现状及问题调研分析报告

目录

TOC\o1-3\h\u7308Y银行理财业务发展现状及问题调研分析报告 1

1400第一章Y银行理财业务发展现状分析 1

325691.1Y银行简介 1

58451.2Y银行理财业务发展现状 2

66791.2.1理财产品发行情况 3

266271.2.2理财产品收益情况 5

54641.2.3理财产品期限情况 6

116411.2.4理财产品币种 7

52231.2.5理财产品种类结构 8

25244第二章资管新规下Y银行理财业务存在的问题分析 8

317852.1产品问题 9

152182.1.1理财产品同质化问题严重 9

206062.1.2理财产品期限结构不合理 9

298462.1.3理财产品收益下降 10

27572.2净值转型问题 11

318102.2.1净值型产品发行较少 11

64992.2.2产品定价标准不统一 12

10602.2.3投资者承担风险较大 13

308822.3客户分层问题 13

192872.1.1客户价值认定不准确 13

59832.1.2数据信息整合困难 14

104302.1.3不重视普通客户价值 14

36872.4创新研发问题 15

第一章Y银行理财业务发展现状分析

1.1Y银行简介

Y银行于2007年3月正式挂牌成立，分别于2016年9月和2019年12月在香港联合交易所和上海交易所挂牌上市。Y银行拥有着近四万个独立营业网点，覆盖了全国绝大部分地区。该银行拥有个人客户近6亿户，服务人口超过中国人口总量的40%。Y银行的定位为服务“三农”、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行。目前Y银行资产规模10.97万亿元，位居中国银行业第五位。

1.2Y银行理财业务发展现状

截止到2020年年末Y银行理财资产管理规模为9,795.11亿元，与其他全国性商业银行对比，理财保有量规模排名处于中下位。2020年理财客户数量较上年末增加42.68万户，增长率为11.21%。其中首次购买理财的客户数，长尾客户、财富客户稳步增长。0-5万元区间客户由上年末的28.59万户增加到45.51万户；白金级以上（50万元以上）客户增长8.75万。

自资管新规颁布以来，各大银行理财发行量逆转持续增长的趋势，开始呈现下跌态势。由于疫情影响，人民银行等监管机构决定将资管新规过渡期顺延至2021年底。当前在资管新规过渡期内，预期收益型产品仍然占据银行理财业务的主流，净值型产品规模增长相对缓慢，且短时间内这种格局很难改变。这主要是因为大部分投资者为风险厌恶型，短期更难接受收益波动较大的净值型产品[35]。此外，商业银行需遵照监管要求压缩原有的存量非标资产，这些因素共同导致了Y银行理财业务呈现出下滑态势。通过Y银行年报信息可知，2018-2019年Y银行委托代理业务收入大幅下挫，2019年相对于2018年同比增速为-18%。

图3-1Y银行历年年报中间收入情况

Figure3-1IntermediateincomeofBankYinannualreportsovertheyears

数据来源：Y银行年报

1.2.1理财产品发行情况

2013-2020年Y银行发行理财产品数量为4352只，月均发行量达到45只。Y银行理财发行数量占整个商业银行发行市场的比例为1.33%，在整个市场中的排名位于第12位(如表所示)。从理财产品发行种类来看，Y银行针对个人客户发售的理财产品位列第一，数量达到了1018只，而针对机构客户发售的理财产品数量为783只。

表3-12013年-2020年Y银行各类型产品发行数量（只）及占比（%）

Table3-1Quantity(only)andproportion(%)ofvarioustypesofproductsissuedbyBankYfrom2013to2020

产品面向类型

数量

占比

个人投资者

1018

21.39

高净值客户

821

18.86

私人银行客户

854

19.62

机构投资者

783

17.99

银行同业客户

876

20.13

总量

4352

数据来源：wind

表3-22020年商业银行理财产品发行数量排名

Table3-2Rankingofthenumberoffinancialproductsissuedbycommercialbanksin2020

排名

商业银行

市场占比（