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2026年保险经纪人总监笔试题库含答案

一、单选题（每题2分，共20题）

1.在保险经纪业务中，以下哪项不属于保险经纪人的核心职责？

A.为客户提供保险产品咨询

B.代客户签订保险合同

C.协助客户进行风险评估

D.负责客户理赔的现场查勘

答案：B

解析：保险经纪人主要提供咨询、风险评估等服务，但合同签订需由保险公司或其授权人员完成，理赔查勘通常由保险公司或公估公司负责。

2.根据《保险法》，保险经纪人采取佣金以外的其他利益作为报酬的，应当向保险公司披露，否则可能面临什么处罚？

A.警告

B.罚款或没收违法所得

C.暂停业务

D.取消从业资格

答案：B

解析：保险公司若未被告知经纪人其他利益，可能涉及利益冲突，监管机构可处以罚款或没收违法所得。

3.某客户因意外导致残疾，向保险公司申请理赔。保险经纪人应首先协助客户准备哪些材料？

A.身份证、银行卡

B.疾病诊断证明、伤残鉴定报告

C.保险合同、理赔申请书

D.事故责任认定书、医疗费用发票

答案：C

解析：理赔申请的核心材料是合同和申请书，其他材料根据具体险种补充。

4.在粤港澳大湾区开展保险经纪业务时，以下哪项操作不符合跨境监管要求？

A.协助客户投保香港保险产品

B.未经两地监管部门备案，代客户开具跨境理赔证明

C.提供两地保险法律咨询服务

D.办理内地保险产品的跨境理赔协调

答案：B

解析：跨境业务需经两地监管备案，否则可能涉及违规操作。

5.某公司为员工投保团体意外险，因未如实告知员工健康状况导致理赔纠纷。保险经纪人应如何规避此类风险？

A.要求员工签署健康声明

B.建议公司选择免核保产品

C.提醒公司履行如实告知义务

D.推荐健康告知宽松的保险公司

答案：C

解析：如实告知是合同成立的基础，经纪人应强调合规性。

6.在保险产品比较中，以下哪项不属于保险经纪人应重点关注的指标？

A.保险责任范围

B.保险公司偿付能力评级

C.产品价格

D.保险公司股东背景

答案：D

解析：股东背景非客户决策关键因素，偿付能力评级和产品条款更为重要。

7.某客户咨询保险经纪人：“我是否需要同时购买重疾险和医疗险？”经纪人应如何回答？

A.直接推荐重疾险，因医疗险重复

B.分析客户健康状况和财务需求

C.建议优先购买价格更低的医疗险

D.告知两者功能完全相同

答案：B

解析：需根据客户需求组合配置，避免保障缺口或冗余。

8.在保险经纪合同中，以下哪项条款可能因违反公平原则而被认定为无效？

A.保险经纪人服务费收取标准

B.争议解决方式约定

C.禁止客户直接与保险公司联系

D.合同解除条件

答案：C

解析：禁止客户自主选择保险公司违反监管规定。

9.某客户因政策变动无法续保，保险经纪人应如何协助？

A.建议客户立即换购同类产品

B.提供政府补贴的替代方案

C.帮助客户申请政府过渡性保险

D.推荐同一公司的替代产品

答案：B

解析：需结合政策调整提供合规建议，而非盲目推荐。

10.在保险经纪人业绩考核中，以下哪项指标最能反映服务质量？

A.保费规模

B.客户留存率

C.理赔成功率

D.新业务价值

答案：B

解析：客户留存率体现服务满意度，而非短期业绩。

二、多选题（每题3分，共10题）

1.保险经纪人应具备哪些能力以提升客户信任度？

A.专业保险知识

B.沟通谈判技巧

C.风险评估能力

D.法律法规熟悉程度

E.人脉资源积累

答案：A、B、C、D

解析：E属于辅助能力，核心在于专业和合规。

2.在长三角地区开展车险业务时，保险经纪人需关注哪些监管动态？

A.车险综合改革政策

B.跨省理赔协作机制

C.网络销售监管要求

D.环保出险场景处理

E.税收优惠政策

答案：A、B、C

解析：D、E与车险业务关联度较低。

3.保险经纪人协助客户进行保单检视时，应重点审查哪些内容？

A.保险责任条款

B.免赔额设置

C.保险公司联系方式

D.理赔时效承诺

E.附加险配置

答案：A、B、D、E

解析：C属于基础信息，非核心审查点。

4.在保险经纪合同纠纷中，以下哪些情形保险公司可能败诉？

A.未如实告知客户保险条款

B.保险公司单方面解除合同

C.保险经纪人未履行尽职义务

D.保险公司未按约定提供保障

E.保险经纪人泄露客户隐私

答案：A、D

解析：B、C、E属经纪人责任范畴。

5.保险经纪人如何通过数据分析提升业务效率？

A.客户画像构建

B.理赔数据统计

C.产品销售预测

D.竞争对手分析

E.佣金结构优化

答案：A、B、C

解析：D、E偏向市场研究，非业务效率核心。

6.在东南亚市场开展保险经纪业