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2026年银行保险监管考试《法律》真题集锦

卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（请选出最符合题意的选项）

1.根据我国《商业银行法》，商业银行贷款，应当遵守国家有关信贷政策和

业务操作规程，下列关于贷款发放的说法中，正确的是（）。

A.可以向关系人发放贷款，但不得违反国家有关信贷政策

B.向关系人发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C.对关系人的贷款不受任何限制，以促进银行与关系人的合作

D.除向关系人发放贷款外，其他贷款可以不受信贷政策约束

2.甲金融机构在销售某款理财产品时，未充分向客户披露产品风险等级、投

资方向和潜在风险，导致客户乙在不知情的情况下购买了该产品并遭受损失。根据

《消费者权益保护法》及相关规定，乙维护自身权益的依据主要是（）。

A.产品存在设计缺陷

B.甲金融机构存在虚假宣传行为，侵犯了消费者的知情权和公平交易权

C.乙未能获得足够的投资回报

D.甲金融机构的销售人员存在轻微过失

3.丙作为某银行董事，同时在其关联企业担任高管并获取高额报酬，该关联

企业从事与该银行存在竞争关系的业务。根据银行业监管规定中关于公司治理的要

求，该行为可能违反了（）。

A.董事会成员独立性原则

B.关联交易审批程序

C.董事勤勉尽责义务

D.银行员工行为规范

4.某保险公司利用客户信息系统漏洞，未经客户同意收集、存储并非法向第

三方出售了大量客户个人信息。根据我国法律体系，该行为首先主要违反了（）。

A.《反洗钱法》

B.《证券法》

C.《网络安全法》和《个人信息保护法》

D.《保险法》中关于偿付能力的规定

5.丁某在办理一笔大额存款时，银行按照反洗钱规定要求其提供身份证明和

资金来源说明。丁某以涉及商业秘密为由拒绝提供资金来源说明。根据《反洗钱

法》，银行正确的做法是（）。

A.允许丁某只提供身份证明，不要求提供资金来源

B.告知丁某银行有义务履行反洗钱职责，坚持要求其提供

C.因为涉及商业秘密，可以直接将资料上报至监管机构

D.拒绝为丁某办理存款业务

6.根据我国《民法典》关于合同的规定，下列关于格式条款（霸王条款）的

说法中，错误的是（）。

A.格式条款应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款中的免责条款，如果加重对方责任、排除对方主要权利，该

条款无效

C.提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者减轻

其责任等与对方有重大利害关系的条款

D.对格式条款的理解发生争议的，应当作出不利于提供格式条款一方的

解释

7.戊某因在某银行办理的贷款业务中操作不当，导致银行遭受经济损失。银

行依据内部规章制度对戊某处以较高金额的罚款。根据《劳动合同法》及相关司法

实践，该罚款的合法性主要取决于（）。

A.银行的规章制度是否经过公示

B.罚款金额是否低于当地最低工资标准

C.戊某的行为是否构成严重违反用人单位的规章制度，并给单位造成重

大损失

D.银行是否对戊某进行了有效的绩效考核

8.某银行保险机构对其分支机构负责人进行任职资格审查时，发现该负责人

曾因提供虚假财务信息被另一家公司解聘，并受到行政处罚。根据监管规定，该负

责人（）。

A.一定可以申请该银行保险机构其他岗位的工作

B.一定不能在该银行保险机构及其关联机构担任任何职务

C.是否能任职取决于其前次受处罚的严重程度和已过时间

D.只要不涉及刑事犯罪，原则上可以任职

9.金融机构在履行客户身份识别义务（KYC）时，对客户的身份信息进行核

实。根据《个人信息保护法》，以下关于身份信息核实的