信贷融资流程.pptVIP

信贷融资流程;一，信贷的概念;利率表;二，认识商业银行;三，金融如水:信贷产品的特性;信贷产品的重要特性：;可变性：不可分离性造成服务本身的质量不稳定，因为人是构成信贷产品的重要因素。金融工作者的修养、素质、能力不同，就会出现服务水平的参差不齐。

双向信息交流：信贷服务不是一锤子买卖，具有业务和客户关系的持续性、持久性，这使银行能够连续收集客户许多有价值的信息并加以利用。

易模仿性：许多金融新产品属于相同的基础技术的不同组合，所以银行新产品的生命周期大多只有半年，竞争者很快就会模仿出来。

可返还性：贷款是出借货币资金的使用权，而不是转移货币资金的所有权，信贷服务包括资金使用、增值、回收的过程。;四，信贷产品的分类;信贷产品的分类：;按照贷款的性质和作用划分：固定资产贷款、流动资金贷款、消费贷款。

专业贷款被分为五个子类：项目融资、物品融资、商品融资、产生收入的房地产和高变动性房地产融资。

例如：电厂、化工、矿山、交通等基础设施项目；购买轮船、飞机、卫星有轨电车等提供的贷款；购买存货、大宗商品（原油、金属、粮食等）；写字楼、零售商场、工业用房和仓库、酒店旅馆等建设贷款。;五，信贷融资流程;;这个资产转换周期又包含了两类循环过程：

1，生产转换周期，是指生产经营的投入产出循环过程，采购和生产是现金的流出，销售获得现金的流入。资金出入在时间上存在差异，流出大于流入就出现资金缺口。;2，资本转换周期，是指借款人投入固定资产并使用、折旧的循环过程。厂房、设备等固定资产需一次性投入较大资金，然后通过多个生产转换周期才能逐步收回投入。银行发放长期固定资产贷款，就要把企业生产、资本转换周期综合起来测算贷款金额与回收期。

生产周期生产周期生产周期生产周期

购买设备资金;扩大消费型信贷需求：有些企业自身经营并不缺少资金。只是在销售产品方面遇到了困难，特别是那些价值较高的重型设备、精密仪器、商用车辆、大型船舶、工程机械等产品??用户往往难以筹集大量资金一次性购买，因此就制约了这类产品的销售。这就是扩大消费型信贷需求，企业需要银行向产品的用户提供贷款支持来促成销售，因此也被称为买方信贷。这类贷款通常采用的是分期付款的形式，一次贷出，按期分次偿还。

例如:企业按揭买机器设备，企业按揭买厂房，个人或企业按揭买住房，按揭买车等等。;理财型信贷需求：有些企业正常经营所需的资金有保障，但是希望借助于银行的信贷资金来理财，从而实现降低成本、增加收益。

例如：批量采购、集团采购、买断销售、现款采购、预付货款等。这些属于超常规的资金需求，但有利于企业降低成本，这就是理财型信贷需求。;供应链信贷需求：随着分工的深化，许多企业为了突出主业，就不断把非主业经营或者低附加值的产品外包出去，使自己集中资源致力于高附加值的专业化经营；还有些企业本身就依赖于企业间的分工协作来进行生产经营，例如汽车、电子产业等。这就形成了许多围绕着不同核心企业的产业协作群体，客观上就存在着系统性的资金需求。我们就可以通过解剖产业供应链供应链来分析其资金需求特点。

企业是由供、产、销所构成的分工协作链条，单个企业资金充裕对整个产业链来说并不具有决定意义。例如生产企业的营运资金虽然有保证，但其下游的经销商却没有足够的资金来进货，就妨碍了生产企业产品的销售；上游供应商的资金不足就使生产企业的原材料供应得不到保障。现代企业之间的竞争实质上是供应链之间的竞争，要想供应链更通畅、更有效率，就不能局限于对单个企业的操作方式，而要跨企业配置资金，这就是供应链信贷需求。;挖掘客户需求的方法：

1，必须要问客户的问题：企业的成立年限、企业一年的纳税营业额、是否做过审计报告、企业的经营范围、企业的固定资产情况、目前需要多少资金、之前有没有在银行贷过款，如果有的话是在哪家银行，贷款的额度是多少，目前还款的情况，贷款卡号是多少、资金的用途、还款的来源、企业的利润盈利情况。

2，了解客户的上下游客户。

3，了解客户的经营范围后，收集相关的产品信息，和客户建立共同的话题，以便于进一步的了解客户，挖掘出客户的真正需求。;其次，了解完客户的相关信息以后能够初步判断客户是否有合作的空间。

判断出客户的种类：无抵押无担保贷款、担保贷款、机器设备按揭贷款、车辆按揭贷款等。

第三，如果客户有空间可以合作，要求客户提供相关的资料，我们帮他初步审核，确立一个大概的贷款额度。

第四，关于客户的财务报表。客户一般有三套报表，大部分情况下不会给我们内报。（财务报表分析方法）

;第五，客户一般会提出的问题。

您们贷款有没有额度限制？

您们的利