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2025年反洗钱知识竞赛试题

前言

反洗钱工作，作为维护金融安全与稳定、打击经济犯罪的关键环节，其重要性不言而喻。随着金融业态的不断创新与全球化进程的深入，洗钱手段亦呈现出复杂化、隐蔽化的新趋势，对从业人员的专业素养与敏锐洞察力提出了更高要求。为进一步提升行业整体反洗钱意识与履职能力，巩固反洗钱防线，特编制本年度反洗钱知识竞赛试题。本试题旨在全面考察参赛者对反洗钱法律法规、监管政策、核心概念、操作流程及风险防范等方面的理解与应用，希望能为各位同仁提供一个检验学习成果、交流专业心得的平台。

一、单项选择题(每题只有一个正确答案)

1.根据我国最新修订的《反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的（）对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

A.反洗钱合规部门负责人

B.高级管理层

C.董事会

D.监事会

2.在客户身份识别（KYC）过程中，对于风险等级较高的客户，金融机构应当采取的措施不包括以下哪一项？

A.强化客户身份尽职调查措施

B.适当提高交易监测的频率和强度

C.缩短客户身份资料的更新周期

D.一律拒绝为其办理业务

3.以下哪项不属于典型的洗钱上游犯罪？

A.毒品犯罪

B.恐怖活动犯罪

C.内幕交易犯罪

D.合法的房地产投资

4.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户及其交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪有关的，应当立即向（）提交可疑交易报告。

A.中国人民银行当地分支机构

B.中国反洗钱监测分析中心

C.公安机关

D.银保监会或证监会

5.在反洗钱工作中，“风险为本”原则的核心要义是指？

A.金融机构应投入同等资源应对所有洗钱风险

B.金融机构应根据风险评估结果，将资源优先配置到高风险领域

C.风险越高的业务，越应简化流程以提高效率

D.仅需关注客户的交易金额大小，无需关注交易性质

二、多项选择题(每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分)

1.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下哪些可疑行为？

A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D.客户有明显的洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

2.客户身份资料和交易记录保存制度的主要目的包括？

A.为识别客户身份、监测分析交易提供依据

B.为调查可疑交易活动和查处洗钱案件提供证据支持

C.满足金融监管机构的检查要求

D.保护客户隐私，防止信息泄露

3.反洗钱监测分析中心在反洗钱工作中的主要职责有哪些？

A.接收并分析可疑交易报告

B.按照规定向中国人民银行报告分析结果

C.开展反洗钱国际合作

D.指导金融机构开展反洗钱培训

4.以下关于受益所有人识别的表述，正确的有？

A.受益所有人是指最终拥有或实际控制法人或其他法律实体的自然人

B.对于公司类客户，通常需要识别其控股股东、实际控制人、法定代表人等

C.识别受益所有人的目的是穿透复杂的股权或控制结构，防范匿名持股和利益输送

D.金融机构可以仅识别客户的法定代表人，无需识别受益所有人

5.金融机构反洗钱内部控制的目标包括？

A.确保国家反洗钱法律法规和监管要求在本机构得到有效贯彻执行

B.识别、评估、监测和控制本机构面临的洗钱风险

C.保障客户资金安全，防止内部欺诈

D.提升本机构的声誉和市场竞争力

三、判断题(正确的打“√”，错误的打“×”)

1.金融机构在与客户建立业务关系后，无需再关注客户身份信息的变化。（）

2.可疑交易报告应当在发现可疑交易后的48小时内提交。（）

3.反洗钱不仅是金融机构的责任，特定非金融机构也需履行相应义务。（）

4.对于首次建立业务关系的客户，金融机构必须在业务关系建立前完成客户身份识别。（）

5.客户身份识别中的“持续性”原则是指在业务关系存续期间，金融机构应持续关注客户的身份信息变化和交易情况。（）

四、简答题

1.请简述金融机构在开展客户身份识别时，通常需要识别或采取的主要措施。

2.什么是大额交易报告？请简述其核心要素。

3.金融机构应如何构建有效的反洗钱内部控制体系？

五、案例分析题

案例背景：

某商业银行客户经理小王接待了一位新客户李某，李某欲开立一个个人银行账户。在进行客户身份识别时，小王发现李某提供的住址为某高档小区，但联系电话却无法接通。李某声称该电话为备用号码，平时较少使用，并主动提供了另一个本地手机号码。在问及开户用途时，李某含糊其辞，仅表示“用于日常周转”。开户后一周内，该账户陆续收到来自多个不同地区、不同