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2026年保险顾问面试准备与参考题目

一、单选题（共5题，每题2分）

考察方向：行业知识、产品理解、客户服务意识

1.某客户年缴保费10万元，购买了一份终身寿险，保额100万元。若该客户在投保后第5年不幸身故，保险公司应赔付的金额为（）。

A.10万元

B.100万元

C.50万元

D.0元（合同未满期）

2.在中国内地，健康险理赔时，以下哪项属于常见的免责条款？（）

A.因意外导致的伤残赔付

B.因疾病导致的住院津贴

C.因遗传病引发的医疗费用

D.因第三方责任导致的医疗费用

3.某客户咨询年金险，希望60岁开始领取养老金。以下哪种年金产品最适合该客户？（）

A.固定利率年金

B.变额年金

C.分红型年金

D.现金价值递增的年金

4.保险顾问在向客户介绍健康险时，应优先关注客户的哪项信息？（）

A.收入水平

B.家庭病史

C.消费习惯

D.职业类别

5.某城市人口老龄化率较高，保险公司推出“防癌险”时，应重点强调（）。

A.保费低廉

B.理赔便捷

C.防癌概率高

D.保障范围广

二、多选题（共5题，每题3分）

考察方向：销售技巧、合规意识、市场分析

1.保险顾问在客户跟进过程中，以下哪些行为属于合规要求？（）

A.每月主动联系客户，了解需求

B.提供非保险类产品信息（如理财）

C.避免夸大产品收益

D.向客户说明退保可能产生的损失

2.某客户对重疾险的“多次赔付”条款有疑问，保险顾问应解释（）。

A.赔付条件（如间隔期）

B.赔付比例（如100%/120%）

C.疾病定义（如恶性肿瘤二次赔付）

D.保费与保额的匹配性

3.在中国，保险销售误导的常见类型包括（）。

A.夸大产品收益

B.隐瞒免责条款

C.强制搭售产品

D.使用误导性宣传语（如“保本保息”）

4.某企业客户考虑团体保险，保险顾问应评估哪些因素？（）

A.企业规模与行业风险

B.员工年龄结构

C.薪酬水平

D.现有福利方案

5.保险顾问在销售保险时，如何提高客户信任度？（）

A.提供真实案例

B.强调自身专业背景

C.避免过度承诺

D.协助客户理解合同条款

三、判断题（共5题，每题2分）

考察方向：基础知识、合规意识、逻辑判断

1.保险合同成立后，投保人可以随时解除合同，但需承担已交保费的损失。（×）

2.健康险的“既往症”是指投保前已患有的疾病，无论是否确诊。（√）

3.保险顾问在销售过程中，可以代客户签署投保单。（×）

4.分红型保险的收益是不确定的，可能高于或低于预期。（√）

5.在中国，保险产品的销售必须由持证保险顾问进行。（√）

四、简答题（共3题，每题5分）

考察方向：问题解决能力、客户服务意识

1.客户投诉保险理赔被拒，保险顾问应如何处理？

（1）耐心倾听客户诉求；

（2）核对理赔材料是否齐全；

（3）解释拒赔原因（如条款不符）；

（4）提供解决方案（如补充材料或调解）。

2.某客户担心重疾险保费过高，保险顾问应如何应对？

（1）分析客户预算与保障需求；

（2）推荐高性价比产品（如多次赔付）；

（3）解释长期储蓄功能；

（4）提供分期缴费方案。

3.保险顾问如何跟进已签单客户？（至少3点）

（1）定期回访，了解保障是否满足需求；

（2）提示续保或保单检视；

（3）提供增值服务（如健康咨询）；

（4）收集客户反馈，优化服务。

五、案例分析题（共2题，每题10分）

考察方向：综合分析能力、销售策略

1.案例：某客户35岁，企业高管，年收入50万元，担心身故后家庭收入中断。保险顾问应如何设计保障方案？

答案：

（1）主险：终身寿险（保额1000万元，年缴保费5万元）；

（2）附加险：重疾险（保额200万元，多次赔付）；

（3）补充方案：企业补充医疗险，降低自付比例；

（4）解释保单功能：身故补偿家庭收入、重疾治疗费用。

2.案例：某客户45岁，有糖尿病史，咨询防癌险。保险顾问应如何应对？

答案：

（1）如实告知健康状况，确认产品是否拒保；

（2）推荐“防癌医疗险”（不限社保，覆盖术后费用）；

（3）解释防癌险优势（保费低、杠杆高）；

（4）建议搭配“惠民保”，完善保障。

六、情景模拟题（共1题，15分）

考察方向：沟通能力、应变能力

情景：某客户在银行办理业务时，被银行员工推荐了一款“理财型保险”，声称“保本高收益”。客户表示怀疑，要求保险顾问解释。

要求：

（1）如何回应客户？（至少3点）

（2）如何解释理财型保险的优缺点？

答案：

（1）回应客户：

-“先生您好，理财型保险确实有收益，但并非银行存款，需注意风险；

-“我可以帮您对比产品条款，确保符合您的需求；

-“收益部分是不保