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供应链金融及其风险现状分析综述

目录

TOC\o1-3\h\u11288供应链金融及其风险现状分析综述 1

307321.1供应链金融发展现状 1

138211.2供应链金融的风险分析 2

288491.2.1信用风险 3

54251.2.2道德风险 3

213261.2.3操作风险 3

229911.2.4不同融资模式的风险点分析 4

308971.3供应链金融风险的传统控制措施 4

261191.1.1贷前风险控制 4

236811.1.2货后风险控制 5

103221.4传统风控措施的不足 6

140961.4.1链条式管理有待加强 6

298081.4.2缺乏对员工与岗位的监督 6

325031.4.3缺乏对第三方物流的监管 7

228191.4.4银企信息交流平台有待完善 7

226001.5供应链金融与区块链技术的耦合点分析 7

2671.5.1区块链的时间戳机制和不可篡改性可提升供应链金融透明度 8

262671.5.2区块链的去中心化为中小企业增强链上话语权 8

243321.5.3区块链的智能合约和共识机制为中小企业融资降成本 8

1.1供应链金融发展现状

随着全球化、市场化的发展，供应链金融的应用和发展已经不仅仅是为了满足产业发展的需要，同时基于微观来看，对于供应链自身特点进行充分利用，能够进一步提升供应链金融的服务和管理水平。所以，将产业运行和供应链金融结合，能够不断完善我国的供应链金融发展，从初期的辅助物流、信息流的作用，之后不断深入发展，拓展运用领域，在企业融资上起到重要作用。

国内最早开展供应链金融服务业务的银行是深圳发展银行，一开始只是在佛山、广州开设了两个试点开展供应链金融业务，两年的发展总结了丰富的管理经验。之后深圳发展银行又在全国范围内最先提出了“1+N”的贸易融资模式，这种模式能够帮助供应链金融业务的开展，同时也能够起到风险控制的作用。仅仅只是用了3年的时间，深圳发展银行又首次推出了供应链金融品牌，进一步完善和创新流程、产品和模式，为之后的发展提出了充分的经验。随后国内商业银行开始纷纷效仿，比如建设银行推出的e贷款，工商银行推出的电子供应链，农业银行推出的E商管家，中国银行推出的融货达、融信达等。当前国内各大银行也开始利用互联网+和大数据等先进技术，通过先进技术的运用来支撑供应链金融的发展，银行也纷纷创新金融产品和服务向中小企业倾斜。

国家政策的支撑，加上自身拥有的广阔发展前景，促使越来越多的商业银行开始加入到供应链金融产品和服务的创新上，促进了我国供应链金融的快速发展，详见下图3-1所示。仅仅只是短短4年的时间，供应金融的市场规模翻了一倍，据头豹研究院预测，到2023年底其业务规模将达21.8万亿。供应链金融业务的开展能够对上下游企业资金流转的屏障进行打破，促进整个供应链资金周转效率的提升，同时在促进行业发展和上下游企业发展上发挥着重要的作用。

图3-1我国供应链金融市场规模预测

资料来源：头豹研究院

1.2供应链金融的风险分析

关于供应链金融比较常用的划分标准是按照风险的可分散情况来划分，所以关于供应链金融业务风险，可以将其划分为非系统性和系统性风险两类。系统性风险是从全局性角度出发来界定的，比如政策风险、购买力风险和利率风险等都是属于系统性风险，对于风控主体来说，无法避免和分散系统性风险。所以，笔者将研究放在非系统风险上。

1.2.1信用风险

信用风险又称为为违约风险，指的是债务人不能够准时对债权人进行还款，从而带来的损失风险。对于整个供应链来说，违约偿付有可能出现在各个环节，通常上下游企业为违约风险的主要来源，核心企业具有较强的实力，还款能力强。虽然单据、货物抵押充分，加上有第三方物流企业监管质押物，不过企业的财务状况和经营管理能力依然无法得到改善。从来源来划分，可以将信用风险分为：一是外生性信用风险，这些是不可避免的风险，是由市场、自然灾害等不确定因素引起的；二是内生性信用风险，这一点也是关键性的银行控制信用风险，当企业的财务情况、管理水平欠佳的时候，抵御风险的能力也比较弱，一旦意外发生难以及时调整，一定程度上减弱了偿债能力。信息不对称也是导致这一情况的重要原因，银行需要基于供应链整体运营情况来考虑企业贷款的发放，但是供应链金融模式也存在着会有一些实力不足或者信用不达标的企业加入其中，加上信息可能会改变或者迟延，这就使得银行不能够及时地掌握企业的实际情况，从而增加了信用风险发生的可能性。但是基于某些情况来看，需要整体性的考量应收账款、预付账款等。

1.2.2道德风险

交易后可能会发生道德风险。所谓道德风险是