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A商业银行金融科技建设发展环境及SWOT分析案例

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TOC\o1-3\h\u20627A商业银行金融科技建设发展环境及SWOT分析案例 1

133541A商业银行金融科技建设发展外部环境分析 1

189801.1宏观环境 1

192391.2行业竞争环境 2

122172A商业银行金融科技建设发展内部环境分析 4

312013A商业银行金融科技建设的SWOT分析 6

265643.1优势 6

238643.2劣势 6

48513.3机遇 7

299993.4威胁 8

1A商业银行金融科技建设发展外部环境分析

1.1宏观环境

当前，金融科技在我国得到了飞速的发展，许多重要指标都在世界处于领先位置。通过高新科技在金融行业内的引入，金融机构的效率性、便捷性得到了显著的提升，同时业务成本也有效降低。在新技术与金融相融合的同时，更为深入的服务了银行领域，改变了原有银行客户群体的思维模式，从而使银行客户的基础范畴不断扩大，满足了客户个性化需求的同时，也提高了客户的产品服务体验度。由此可知看出，新技术的引入推动了传统商业银行在运营模式与服务观念方面的深入改革，这一态势之于传统商业银行来说无疑既是机遇也是挑战。本研究分别立足于政治、经济、社会以及技术四个角度，对A商业银行金融科技业务的外部环境开展系统化的探究。

（1）政治环境分析

近些年，我国对金融科技的发展予以了充分的关注，同时也陆续推出了各种支持与保障政策。党的十八大报告明确指出了科技创新的重要程度，强调必须将科技创新摆在国家发展的核心位置，以战略性的形式推进了金融科技的稳步发展；其后，我国还重点强调了金融科技的重要性，并且指出各个金融机构应当依托于高新科技对自身的产品与业务进行创新，顺应时代的发展趋势，并且印发了《十三五国家科技创新规划》和《新一代人工智能发展规划》；银监会于2017年发表了《十三五信息科技指导意见》，其中指出，应当继续推进大数据技术、区块链技术等在金融行业内的应用。同时还应当通过人工智能技术对行业的业务进行创新。通过上文的阐述能够得知，我国针对金融科技发展持有支持态度，同时也先后出台了一系列的保障政策，有助于推进金融科技的发展。

（2）经济环境分析

以往，许多科技企业以抢占市场份额为目的而大量涌入到C端市场之中，推出了在线支付、线上贷款等业务，创造了一定的经济效益。不过随着科技企业越来越多，企业之间的竞争强度也来越高。在这一背景下，许多科技企业都开始面向B端市场，与金融机构建立合作关系并为其提供技术支持。此时金融与技术之间的融合越加紧密，推动整个金融行业进入了全新的发展阶段。当今时代以需求为导向，此时B端与C端两个市场的资源配置均衡性将会直接影响金融机构的发展。

（3）社会环境

金融科技正是在长尾客户之于金融业务的需求下才得以诞生与发展。金融科技业务的发展对客户的意识与行为产生着深刻的影响，除去必要的线下业务外，更多的“长尾”客户的需求仅在线上就可以得到解决，这也与大量客户的需求相吻合。因此除了只能在线下银行才能办理的业务之外，客户更倾向于通过线上平台开展金融交易。此时金融机构必须通过各种先进技术打造高安全性与完善性的线上金融平台。在这种情况下，科技在金融领域内的应用必然会更加广泛和深入。

（4）技术环境

一个国家的未来发展前景如何，技术的先进程度起到了关键的作用。如果对当下金融市场进行分析，会发现科技的发展导致经济市场发生了翻天覆地的变化，金融领域与科技领域正在不同层次进行融合。在这个过程中双方不断创新，向数据化、智能化的时代迈进。在科技不断发展的今天，科学技术突飞猛进，银行应该将其应用到自身实际业务之中，控制自身风险、提升自身效率。

1.2行业竞争环境

（1）国外金融科技业务领域发展情况

众多海外银行之所以要发展金融科技，其核心目的就是创新自身服务手段，并对传统的服务方式进行变革。这些企业通常以下述几种方式进行自我变革：

首先，会对国家大体方针以及近期发展战略进行了解。德国为了鼓励金融科技的发展，便在2017年成立了金融科技委员会，德国政府从国家战略的角度支持该产业的发展，并为该产业提供资金支持以及政策倾向。2017年1月，在法兰克福成立了金融科技企业孵化器，并成功引入了包括银行在内的13家大型企业，企业之间相互合作、优势互补，实现共赢。

其次，全面提升自身金融技术。很多银行具有非常丰厚的财务实力，银行应该将这些金融资源应用到各个领域，并将其投入到科技创新之中。久而久之，银行就会被市场当作科技型银行，笔者对市场进行分析，发现市场中的众多投资者对其持乐观态度。

第三，银行之间继续合作，并且共同发展。在美国有将近30家银行共同推出