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无人机保险方案

一、方案总则

（一）方案宗旨

（二）适用范围

（三）核心原则

二、核心险种组合设计

（一）基础必选险种

1.无人机机身损失险（核心保障）

——保障范围：覆盖无人机在飞行、起降、停放过程中因意外事故（如坠毁、碰撞、失联、盗窃）及自然灾害（如雷击、暴风、暴雨）导致的机身损毁、灭失或维修费用；对于研发阶段的工业无人机，扩展覆盖科研试飞环节的设备损失风险。

——赔付标准：按无人机实际价值或约定保额赔付，可选择“维修赔付”或“全损换新”（符合全损条件的，赔付同型号新机或等值金额）；消费级无人机炸机最高赔付比例可达80%，工业级无人机可根据设备价值定制全额保障方案。

2.第三者责任险（强制必选）

——保障范围：无人机飞行或作业过程中，因意外导致第三者人身伤亡、财产损失（如砸伤行人、损坏车辆/房屋/公共设施），依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，包括医疗费、维修费、残疾/死亡赔偿金及合理的诉讼费、律师费。

——保额设置：根据场景差异化设定保额梯度，消费级最低50万元，商用级50-500万元，工业级最高可达1000万元（如电力巡检、城市作业等高危场景）；物流配送类无人机单次事故赔偿上限可提升至500万元。

（二）场景附加险种1.无人机货运险（商用物流场景专属）

——保障范围：针对无人机运输的货物（如药品、生鲜、日用品、医疗物资），因飞行意外、温度异常、包装破损等导致的货物损毁、灭失损失；特别扩展“血液冷链失效”保障，适配医疗急救物资运输场景。

——赔付标准：按货物实际价值赔付，生鲜、药品等特殊货物需提供运输温控记录作为理赔依据。

2.飞手责任险（专业作业场景专属）

——保障范围：无人机操作人员在作业过程中因意外导致的自身人身伤亡或职业责任损失；扩展覆盖飞手培训场景的组织者责任风险。

3.科技研发成果转化险（工业研发场景专属）

——保障范围：工业无人机在技术研发、成果转化阶段，因测试失败导致的研发费用损失、核心设备损毁及转化过程中的第三者责任损失。

4.赛事活动险（竞技场景专属）

——保障范围：无人机竞速、特技飞行等赛事活动中，因碰撞、摔机导致的机身损失及赛事场地、观众的第三者损失；保费按赛事规模、风险等级浮动。

（三）险种组合推荐

1.消费级套餐（基础保障）：机身损失险+第三者责任险，年保费低至19.9元（5000元以内航拍机），适配个人娱乐飞行需求；

2.商用基础套餐：机身损失险+第三者责任险+飞手责任险，适配航拍、植保等常规商业作业；

3.商用物流套餐：机身损失险+第三者责任险+货运险，适配药品、日用品等无人机配送业务；

4.工业级尊享套餐：机身损失险+高额第三者责任险+科技研发成果转化险+飞手责任险，适配电力巡检、应急救援等高危专业场景。

三、保费定价体系

（一）基准费率

（二）风险调整系数

（三）保费优惠政策

四、投保流程

五、理赔流程与服务

（一）理赔流程

（二）增值理赔服务

六、风险防控与增值服务

（一）风险防控服务

（二）增值服务

七、免责条款（部分核心内容）

八、方案保障期限

九、附则

制定单位：[保险公司名称]

制定日期：[XXXX年XX月XX日]