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宏观视野

数字普惠金融对城乡居民消费结构的影响：理论机制、实证分析与政策建议

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焦晋鹏博士李纯昊

（1、哈尔滨商业大学；2、东北林业大学黑龙江哈尔滨150001）

内容摘要：居民消费是经济高质量发展的核心动力之一，在数字普惠金融蓬勃发展的背景下，我国城乡居民的消

费结构正在发生改变。本文基于2011-2020年我国31个省份（不含港澳台地区）的城乡居民消费数据和北京大

学数字普惠金融研究中心编制的数字普惠金融指数，采用个体固定效应模型研究数字普惠金融发展对城乡居民消

费结构的影响。研究发现：数字普惠金融可以有效提升城乡居民发展享乐型消费的比重，改善消费结构。从区域

层面看，数字普惠金融对我国东、西部地区农村居民消费结构影响较为显著，对优化中部地区城乡居民的消费结

构的作用不明显。据此提出加强数字普惠金融在欠发达地区的基础设施建设，丰富中高端服务与产品质量、以刺

激居民对发展享乐型消费潜力，根据区域发展水平制定差异化政策等针对性建议。

关键词：消费结构；城乡居民消费；数字普惠金融；固定效应

中图分类号：F713文献标识码：A文章编号：2095-9397（2024）04-0184-05

文章著录格式：焦晋鹏，李纯昊.数字普惠金融对城乡居民消费结构的影响：理论机制、实证分析与政策建议[J].

商业经济研究，2024（4）：184-188

问题的提出了非贫困地区的收入和消费水平，也有助于推动农村地

消费是拉动经济增长的重要动力之一。“十四五”区相关基础设施建设与完善，帮助农民创业就业、脱贫

规划提出要深入实施扩大内需战略，加快培育内需体系，致富。

建设消费需求旺盛的强大国内市场。中国居民消费增长以往文献在数字普惠金融对城乡居民消费结构影响

迅速，但城乡居民的消费水平存在较大差异。由于城乡权重的结论尚不一致。本文基于北京大学测度的数字普

居民的收入水平和各种资源禀赋的不同，城镇居民的家惠金融指数，选取多重指标从不同维度探究数字普惠金

庭消费更倾向于发展享乐型消费，而农村地区受发展水融发展对城乡居民消费结构的影响。分别将城乡居民消

平的限制，此类产业种类较少或处于起步阶段，导致农费分为生存型消费、发展与享乐型消费两类进行研究，

村居民的生存型消费占比更多，这也是我国一直存在明分析数字普惠金融发展对其中哪一类消费影响更加显著，

显的城乡居民消费需求差异和消费结构差异的原因之一。从而探究数字普惠金融如何影响消费结构。

因此如何通过数字普惠金融促进我国城乡居民消费，改

善居民消费结构值得我们深入探究。文献综述

党的二十大报告指出，要坚持以推动高质量发展为数字普惠金融是传统金融与互联网信息技术相结合

主题，加快现代化经济体系建设。“十四五”规划提出的产物，已融入我们的生活，同时也是目前的经济领域

要“增强金融普惠性”和“加快数字化发展”。可见数热点之一，在各领域迅速发展。

字普惠金融是推动中国式现代化发展的必然要求，是未（一）数字普惠金融对城乡居民收入与消费的影响

来金融发展的主要趋势，在民生便利、企业发展等方面王姣认为数字普惠金融对农村居民增收的推动作用

做出重要贡献。针对农村数字普惠金融发展，2022年的大于传统普惠金融。宋晓玲、蒋竹媛认为数字普惠金融

中央一号文件提出：要拓展农业农村大数据应用场景，能够显著缩小城乡收入差距，且在数字普惠金融的高水

加快推动数字乡村标准化建设加强农村信息基础设施建平阶段同样有效。在家庭收入方面，张勋、崔海燕等发

设。数字支付如今已成为我国居民的主要