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金融业监管
2025年度
数据处罚分析及洞察建议
“监”听则明
麦好在种，秋好在管
2026年1月
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2025年度监管处罚机构总览
2025年1，人民银行及国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）向银行、保险、证券等金融机构共开出罚单1366张，处罚金215.6亿元，其中人民银行处罚涉及367家法人，金融监管总局处罚涉及313家法人3。
近三年监管处罚机构总览表
法人
罚单
罚金
数量（家）
比上年增幅
数量（张）
比上年增幅
（亿元）
比上年增幅
2023年
人民银行
319
17.71%
661
36.29%
51.56
1235.75%
金融监管总局
495
28.91%
2130
33.13%
42.54
550.46%
2024年
人民银行
166
-47.96%
174
-73.68%
2.07
-95.99%
金融监管总局
453
-8.5%
1139
-46.53%
7.48
-82.42%
2025年
人民银行
367
121.08%
403
131.61%
7.35
255.07%
金融监管总局
313
-30.91%
963
-15.45%
8.29
10.83%
2025年度监管处罚涉及法人数量、
2025年度监管处罚涉及法人数量、罚单数量和罚款金额较2024年均呈上升趋势，其中人民银行处罚较去年增幅显著，法人数量增加了121.08%，罚单数量增加了131.61%，罚金金额增加了255.07%。
【1】本报告统计的时间均为罚单发布时间，非罚单出具时间。本刊数据来源于人民银行和国家金融监督管理总局官方网站公开发布的处罚信息，毕马威通过对处罚信息内容开展“关键词”分析，整理形成本刊编写的数据基础。
【2】本文罚款金额根据统计单位进行四舍五入的处理；在单一罚单涵盖多项处罚事由且无法对罚金进行明确区分时，本文将罚单整体罚款金额纳入统计。
【3】指单一法人机构，例如，银行的总行、分行、支行作为同一机构纳入统计。
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2025年度监管处罚个人总览
2025年，人民银行及金融监管总局向银行、保险、证券等金融机构相关责任人员共开出罚单1525张，处罚金8949万元，涉及2084人。
通过近三年个人罚单的趋势能看出，从金融机构高级管理层到具体数据问题事项的经办人员均将被逐层进行问责，强调机构内部问责到岗、到人。
2025年度监管处罚涉及人数、罚单数量和罚款金额较2024年均呈上升趋势，其中人民银行处罚个人较去年增幅显著；金融监管总局处罚个人虽然涉及人数和罚单数量有所下降，但平均单张罚单金额较去年近乎翻倍。
近三年监管处罚个人总览表
个人
罚单
罚金
数量（人）
比上年增幅
数量（张）
比上年增幅
金额（万元）
比上年增幅
2023年
人民银行
301
30.30%
301
49.75%
1227.01
10.79%
金融监管总局
1680
38.50%
1269
28.96%
5623.40
39.31%
2024年
人民银行
128
-57.48%
128
-57.48%
486.02
-60.39%
金融监管总局
1716
2.14%
1363
7.40%
5380.40
-4.32%
2025年
人民银行
380
196.88%
380
196.88%
1643.26
238.11%
金融监管总局
1764
-0.70%
1145
-15.99%
7306.15
35.79%
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2025年度监管处罚分析
处罚TOP分析：单机构处罚总额再创新高达1.0亿，浙江罚单数量与罚款金额均最高
2025年，按罚单、被处罚机构/个人、地区和时间分别统计Top1。其中，单张机构罚单最高金额为8745万元，个人最高罚金为266万元；浙江地区罚单数量和罚金均最高，分别为109张和1.5亿元。
单张罚金
单张罚金TOP1
8745万
单机构罚单TOP1
53张
单机构罚金TOP1
1.0亿
单月罚单TOP1
7月，193张
单月罚金TOP1
9月，3.6亿
地区
地区4罚单TOP1
浙江，109张
地区4罚金TOP1
浙江，1.5亿
个人罚金
个人罚金TOP1
266万
【4】地区罚单/罚金统计：根据开具罚单的人民银行分支机构，国家金融监督管理总局派出机构所在省（自治区、直辖市）进行统计，人民银行总行及国家金融监督管理总局开具的罚单不在统计范围内。
按罚单发布时间分析：第3、4季度罚单数量和罚款金额居高不下、远超往年
2025年第3季度监管罚单数量和罚款金额大幅增加，到第4季度基本也处于历年高位，监管力度居高不下。
罚单数量
人民银行
1季度
32
2季度
113
3季度
178
4季度
80
（张）
金融监管总局
234
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